현실을 직시하자. 우리는 스스로 할 수 있다고 생각하는 일에 돈을 쓰는 것을 싫어합니다. 아마도 당신은 투자에 대해 그렇게 느낄 것입니다. 스스로 돈을 관리할 수 있는데 왜 재정 고문에게 돈을 지불해야 합니까?
재무 고문에 대한 많은 간접 정보가 떠돌고 있습니다. 사람들은 수수료에 움찔하는 경향이 있거나 첫 회의에서 수표를 끊을 것이라고 생각합니다. 그래서 투자할 때 '나 혼자 다 감당할 수 있다'고 말하는 사람도 있다. 하지만 한 가지 질문해 보겠습니다. 에어컨을 직접 수리합니까? 나만의 컴퓨터를 만드시겠습니까? 자신의 비행기를 조종? 예, 우리도 마찬가지입니다.
전문가가 더 많은 교육과 경험을 가지고 있기 때문에 전문가를 사용합니다. 당신은 그들이 일을 제대로 할 것이라는 것을 알고 있습니다. 그리고 그것은 당신에게 마음의 평화를 줍니다. 귀하의 재정에도 동일하게 적용됩니다. 당신의 구석에 전문가가 필요합니다. 그 이유는 다음과 같습니다.
"재무 고문"이라는 용어는 학위의 공식 제목이나 이름이 아닙니다. 다양한 금융 서비스를 제공하는 사람들의 총칭입니다. 그리고 그러한 서비스에는 종종 특정한 훈련이나 교육이 수반됩니다. 다음은 몇 가지입니다.
이제 재정 고문은 하나 이상의 라이센스를 가질 수 있습니다. 예를 들어 공인회계사(CPA)는 공인재무설계사(CFP)가 될 수도 있습니다. 우리는 그것이 모든 약어와 혼동된다는 것을 압니다. 그러나 요점은 다음과 같습니다. 훈련과 경험이 있는 사람과 협력하십시오. 삼촌의 사촌이나 투자에 대한 도움을 받기 위해 알던 오래된 대학 "친구"를 믿지 마십시오.
이제 고문이 하는 일과 그들이 일할 수 있는 전문 분야를 이해했으므로 다음과 같이 자문해야 합니다. 재무 고문이 필요한 이유는 무엇입니까? 다음은 몇 가지 이유입니다.
이러한 이유에 대해 자세히 살펴보겠습니다. 재정 고문이 생각보다 중요하다는 것을 알게 될 것입니다!
현재 나이의 은퇴를 위해 얼마나 많은 돈을 저축해야 합니까? 늦게 투자를 시작했다면 잃어버린 시간을 어떻게 만회할 수 있습니까? 나이가 들면 투자 포트폴리오를 변경해야 합니까? 이 질문에 답하는 것이 당신에게는 양자 물리학처럼 보일 수 있지만 재정 고문에게는 유치원 수학과 같습니다! 그리고 그들은 수학을 계산하는 방법을 알고 있기 때문에 은퇴를 위한 저축을 추적할 수 있습니다. 실제로 John Hancock의 연구에 따르면 재정 고문과 함께 일하는 사람들의 70%가 은퇴를 위한 저축을 계획 중이거나 앞장서고 있는 반면, 고문을 사용하지 않는 사람들은 33%에 불과합니다. (1 ) 70%는 33%보다 훨씬 낫습니다!
정확한 수치를 원하시면 다음을 생각해 보십시오. 평균적으로 은퇴 계획이 없는 사람들은 약 $45,700의 은퇴 저축을 가지고 있습니다. 이에 비해 전문 고문이 작성한 계획서를 가지고 있는 사람들은 은퇴를 위해 약 $203,000를 저축합니다. ( 2 )
어떤 사람들은 재정 고문의 유일한 직업이 돈을 투자하는 것이라고 생각합니다. 하나지만 책임의 유일한 하나. 그들은 또한 다양한 기타 재정 업무에 대해 귀하와 협력할 수 있습니다.
의사는 스스로 수술을 하지 않습니다. 치과의사는 스스로 치아를 뽑지 않습니다. 특정 분야의 전문가들은 그들이 존경하는 다른 사람들로부터 조언과 자문을 받습니다. 재무 계획의 세계에서도 마찬가지입니다. 모두이기 때문입니다. 사각지대가 있습니다. 무슨 말인지 아실 겁니다.
운전할 때 하나가 있습니다. 당신의 시선을 차단하는 차의 한 지점. 그리고 너무 빨리 차선을 바꾸면 사고가 날 수 있습니다. 부를 관리하는 데에도 사각지대가 있습니다. 누군가에게는 감정입니다. 다른 사람들에게는 잘못된 정보입니다. 그리고 이러한 사각 지대는 재무 계획에서 큰 실수를 일으킬 수 있습니다. 이것이 재정 고문이 필요한 이유입니다.
전문가는 외부에서 들여다보고 있기 때문에 재정 상황에 대한 360도 조감도를 제공할 수 있습니다. 그들은 당신이 잘 알지 못하는 취약한 부분을 찾아내고 해결 방법에 대한 조언을 줄 수 있습니다. 그들은 당신이 당황할 때 냉정함을 유지할 수 있고 현명한 돈 이동에 관한 교육적인 조언을 줄 수 있습니다. 최고 중 최고라도 전문가의 도움이 필요합니다. 당신도 마찬가지입니다.
일반적인 근무일을 생각해 보십시오. 잠에서 깨는 순간부터 밤에 베개에 닿을 때까지 미친 듯이 바쁘죠? 솔직한 질문을 드리겠습니다. 정말 적절한 뮤추얼 펀드를 선택하거나 해당 펀드의 적절한 잔액을 찾는 데 필요한 연구 시간을 투자할 수 있다고 생각하십니까?
Fidelity는 프로그램 참가자를 대상으로 설문조사를 실시했으며 그 중 77%는 투자 선택에 확신을 가질 시간이나 지식이 없다고 인정했습니다. ( 3 ) 우리의 추측은 그들이 혼자가 아니라는 것입니다. 그리고 우리에게 시간이 있더라도 앉아서 계산하는 것보다 훨씬 더 나은 일을 생각할 수 있습니다!
전문 고문은 모든 투자에 열심입니다. 매일, 매 낮. 정의를 찾고, 약어를 찾고, 보고서를 해독하려고 몇 시간을 보낼 수 있지만, 이 사람들은 그렇지 않습니다. 그들은 자신의 물건을 알고 있습니다. 그들은 그들이 살고 있는 세상이기 때문에 반나절 만에 답을 찾을 수 있습니다. 다시는 되돌릴 수 없는 수많은 시간, 즉 다른 곳에서 보내고 싶은 시간을 절약할 수 있습니다.
2008년 금융 위기와 같이 주식 시장이 큰 폭으로 하락하면 배가 흔들릴 것입니다. 왜요? 게임에 스킨이 있기 때문입니다! 시장의 하락은 포트폴리오 하락을 의미한다는 것을 알고 있습니다. 당신은 당신의 돈이 당신의 눈앞에서 사라지는 것처럼 느낍니다. 그리고 아무도 그것을 잃기 위해 힘들게 번 돈을 투자하지 않습니다! 시장이 다시 회복될 것이라고 상기시켜 줄 수 있는 재정 고문과 함께 일하지 않는다면(항상 그러하기 때문에), 감정이 논리를 지배하고 돈을 모두 빼내는 것과 같은 어리석은 결정을 내리게 할 수 있습니다. 매트리스 아래에 숨깁니다.
좋은 투자 고문은 시장 하락이 주식을 파는 것과 같다는 것을 알고 있습니다! 그들은 당신이 당신의 투자를 그대로 두고 더 낮은 가격에 주식을 얻을 수 있는 동안 약간의 추가 돈을 투자하도록 강력하게 권장할 것입니다.
마찬가지로, 주식이나 새로운 투자 유행이 치솟을 때 고문은 균형 잡힌 포트폴리오를 유지하고 은퇴 전망을 라스베가스에서 룰렛 바퀴로 바꾸지 않도록 도와줄 것입니다.
바로 조언자가 필요한 이유. 감정은 현실이지만 항상 진실을 말하는 것은 아닙니다. .
투자를 통해 부를 쌓기 시작할 때 재무 고문과 함께 일하고 싶습니다. 그리고 적어도 일년에 두 번 만나 포트폴리오를 검토하고 변경하려는 사항에 대해 논의해야 합니다. 하지만 궁금한 점이 생길 수 있는 경우가 있습니다. 생각하더라도 도움이 필요할 수 있습니다. 믿을 수 있는 조언자에게 전화를 걸기만 하면 됩니다.
이전에 재정 고문을 만난 적이 없다면 겁이 날 수 있습니다. 그리고 어떤 질문을 해야 할지 모를 수도 있습니다. 우리는 거기에 있었다. 하지만 그렇다고 해서 도움을 받지 못하게 해서는 안 됩니다. 프로세스를 시작하려면 주변에 물어보세요. 자신의 조언자를 좋아하는 사람들은 종종 사랑을 널리 퍼뜨리는 것 이상입니다. 이제 처음 만나는 사람과 일할 필요가 없다는 것을 명심하십시오. 몇 명과 이야기하고 질문한 다음 그런 다음 당신에게 적합한 사람을 선택하세요.
다음은 첫 회의에서 물어봐야 할 몇 가지 질문입니다.
함께 일하고 싶은 사람을 선택한 후에는 다른 약속을 잡습니다. 그 회의에서 당신은 현재 재정 상황에 대해 논의할 것입니다. IRA나 Roth 401(k)와 같은 은퇴 계좌에 대해 이야기하게 됩니다. 자녀가 있는 경우 자녀의 대학 기금을 저축하고 싶은 시기와 여부에 대해 이야기할 수 있습니다. 장기적인 재정 목표에 대해 이야기할 것입니다. 그런 다음 함께 협력하여 이러한 목표를 달성하기 위한 게임 계획을 세웁니다.
하지만 모든 것은 당신으로부터 시작됩니다 . 귀하의 재정적 미래는 귀하의에 있습니다. 소유. 그리고 지금 돈을 관리하지 못한다면 언제? 행동할 때입니다!
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