30년 동안 열심히 일해 왔든 첫 직장을 시작한 지 3개월이 되었든 은퇴를 미리 계획하는 것이 항상 현명합니다. 결국, 어느 날 당신은 당신의 경력에 대한 장을 닫고 다음 모험을 시작할 것입니다. 그러나 내일에서 얻을 수 있는 것은 오늘 무엇을 투자하고 그 과정에서 부딪치는 문제를 어떻게 처리하느냐에 달려 있습니다.
따라서 은퇴 상품을 한 쪽 눈으로 바라보는 동안 다른 쪽 눈은 다음과 같은 함정에 주의하도록 하십시오.
이러한 상황에 대비할 수 있는 방법을 살펴보겠습니다.
1. 근시안적 절약
적절한 계획이 중요한 역할을 하는 곳입니다. 저축은 일반적으로 성장하는 데 시간이 걸리므로 미국 주식 시장이 역사적 상승세를 지속할 경우 복리 이자와 장기 주식 이익을 활용하려면 일찍 저축하고 투자하는 것이 좋습니다. 1 또한 다음을 포함하여 비용 절감을 위한 다양한 방법을 고려해야 합니다.
401(k) ― 고용주가 후원하는 401(k) 플랜은 종종 미래에 투자하는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 많은 고용주가 후원하는 플랜은 매칭 기여 기능도 제공합니다. 401(k) 계획을 사용하면 일반적으로 세전 기준으로 급여에서 기여금을 낼 수 있으므로 소득에 대한 과세를 연기하는 동시에 세금 연기 기준으로 퇴직 저축을 늘릴 수 있습니다(계산기: 은퇴를 위해 얼마를 저축할 것인가?).
개인 은퇴 계좌(IRA) ― 많은 소규모 고용주가 IRA 옵션을 제공하거나 자신의 IRA를 개설할 수 있습니다. 현행 규정 및 특정 조건에 따라 전통적인 IRA 기부금은 일반적으로 기부한 연도에 대해 세금 공제가 가능하지만 은퇴 후 인출은 일반적으로 일반 소득세율로 과세됩니다.
개인 저축 ― 많은 은행에서 자동이체 급여에서 저축예금으로의 출금을 제공합니다. 이 은행들이 귀하의 계좌에 낮은 이자로(또는 무) 신용을 제공하므로 성장 잠재력이 제한적이지만 일반적으로 정기적으로 현금을 확보하는 쉽고 보수적인 방법이 될 수 있습니다. (궁극적인 절약 가이드)
그렇다면 은퇴를 위해 얼마나 많은 돈을 저축해야 할까요? 글쎄요, 답은 사람마다 다릅니다. 개인의 위험 감수성은 저축 방법과 금액을 결정하는 데 큰 도움이 됩니다. 은퇴 계산기를 사용하여 미래의 재정적 필요를 추정하고 재정 전문가와 상담하여 귀하와 귀하의 특정 상황에 맞는 저축 전략을 개발하십시오.
2. 경력 중단
오늘날의 경제에서는 직업의 안정성에 대해 확신할 수 없으며, 해고된 경우에도 신속하게 새 직업을 찾을 수 있는지 확신할 수 없습니다. 그렇기 때문에 많은 사람들이 임대료나 모기지, 식료품과 같은 6~12개월의 생활비를 충당하기 위해 비상 자금을 유지하는 것이 중요하다고 생각합니다. (자세히 알아보기: 비상 저축 구축)
퇴직 저축, 특히 적격 퇴직 계획에서 돈을 인출하는 경우 시간이 지남에 따라 계정 가치가 줄어들면서 인출에 대해 세금 벌금이 부과될 수 있습니다(상황에 따라 다름).
3. 예상치 못한 질병 또는 부상
사회보장국(Social Security Administration)에 따르면 오늘날 일하는 20세 인구 4명 중 1명은 은퇴하기 전에 장애인이 될 것이라고 합니다. 2 심각한 결과를 초래하는 놀라운 통계입니다. 아프거나 다쳐서 장기간 장애를 겪을 경우(일반적으로 6개월의 단기 장애 후), 고용주는 귀하의 직위를 해고할 수 있는 권리를 가질 수 있습니다. (케이). 이것은 잠재적으로 은퇴 저축에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. (장애 재정 영향 계산기)
너무 아프거나 다쳐서 일을 할 수 없는 많은 사람들은 일상 생활의 비용을 충당하기 위해 퇴직금을 이용해야 합니다. 장애 소득 보험 정책은 장애가 발생할 때 소득의 일부를 대체하는 데 도움이 될 뿐만 아니라(특정 조건이 충족된다는 가정 하에), 은퇴를 위한 저축을 계속하는 데 도움이 되도록 설계될 수도 있습니다.
4. 부채
신용 카드에서 주택 융자, 자녀의 대학 교육 상환에 이르기까지 부채는 은퇴 계획을 방해할 가능성이 있습니다. 부채는 적절하게 관리되지 않으면 낮은 신용 점수, 은퇴 저축의 고갈 또는 파산으로 이어질 수 있습니다. 관리되지 않는 부채는 또한 은퇴 계획의 기초인 자산 축적을 더 어렵게 만들고 잠재적으로 더 많은 비용을 들일 수 있습니다. 핵심은 부채를 상환하면서 다른 재정적 우선순위와 적절하게 균형을 맞추는 것입니다.
5. 생활 이벤트
조기에 저축하고 은퇴를 위해 자주 저축할 수 있지만 그 저축을 위험에 빠뜨리는 일이 발생할 수 있습니다. 딸의 대학 장학금이 떨어졌을 수도 있습니다. 또는 연로하신 아버지가 갑자기 전임 돌봄이 필요합니다. 또는 집을 팔 준비가 되었을 때 예기치 않게 집값이 하락합니다. 그 시점에서, 당신은 당신의 손을 던지고 "그것이 인생이다!"라고 말할 수 있습니다. (그리고 확실히 그렇습니다), 또는 이 장애물에 대비한 것에 감사할 수 있습니다.
시간이 지남에 따라 현금 가치를 구축하는 종신보험으로 예상치 못한 상황에 대비하는 것을 고려하십시오. 물론 생명보험의 가장 중요한 부분 중 하나는 사망 시 금전적 혜택을 제공하여 사랑하는 사람을 보호하는 사망 보험금입니다. 그러나 예상치 못한 비용을 충당하기 위해 은퇴 저축을 파헤치는 대신 종신 보험의 현금 가치에 액세스하여 이러한 비용 중 일부를 충당할 수 있습니다. 3 또는 나중에 은퇴 소득의 부족분을 보충하기 위해 현금 가치를 사용할 수 있습니다.
잠재적이고 실제적인 장애물에 대비하기 위해 미리 조치를 취하면 인생의 다음 모험인 은퇴를 즐기는 데 도움이 될 수 있습니다.