우리 대부분은 은퇴가 다가오면서 저축을 크게 늘려야 할 필요성 때문에 상당한 스트레스를 받습니다. 뭔지 맞춰봐? 실제로 도움이 될 수 있는 은퇴 저축 전략은 상대적으로 거의 알려져 있지 않습니다. 적립금 따라잡기
따라잡기 기여금은 50세 이상의 저축자들이 퇴직금을 충분히 모을 수 있도록 하는 IRS의 방법입니다. IRA 및 401(k)와 같은 세제 혜택이 있는 퇴직 계좌에 저축할 수 있는 금액에 한도가 있다는 것을 이미 알고 계실 것입니다. 음, 50세가 되면 연간 기부 한도를 초과하여 추가로 "따라잡기" 기부를 할 수 있습니다.
그러나 Transamerica Center 연구에 따르면 근로자의 52%만이 추가 기여금에 대해 알고 있습니다. 이 전략에 대해 배우고 은퇴 계획에 적용할 시간입니다.
가입 한도 및 연간 캐치업 기여 수당은 귀하가 소유하고 있는 퇴직 저축 계좌의 유형에 따라 다릅니다. 그러나 50세 이상이고 IRA와 401k가 모두 있는 경우 추가로 $7,500를 절약할 수 있습니다.
2022년의 캐치업 기부 한도는 다음과 같습니다.
401(k) 플랜 연간 기여 한도는 $20,500이고 캐치업 기여는 $6,500입니다. 즉, 50세 이상인 경우 401(k)에 연간 총 $27,000를 기부할 수 있습니다. (고용주 매칭 기금을 포함한 귀하의 총 기부금은 $61,000 또는 50세 이상 근로자의 경우 $67,500를 초과할 수 없습니다. )
IRA 연간 기부 한도는 $6,000이고 캐치업 IRA 기부는 $1,000이므로 50세 이상 근로자는 연간 총 $7,000를 기부할 수 있습니다.
기존 IRA와 Roth IRA의 기여 한도는 겹칩니다. 다시 말해, 50세 이상인 경우 기존 IRA와 Roth IRA 간에 원하는 대로 분할하여 연간 총 $7,000를 기부할 수 있습니다(Roth 계정에 기부하기 위한 소득 한도를 충족한다고 가정).
그러나 401(k)와 IRA 사이의 제한은 않습니다 중복되므로 같은 해에 두 가지 유형의 계정에 대한 최대 기여도를 얻을 수 있습니다.
최근 GOBankingRates 설문 조사에 따르면 55세 이상 성인의 29%는 은퇴 저축이 전혀 없고 15%는 저축한 금액이 $10,000 미만입니다.
그러나 부족하다고 느끼더라도 절망하지 마십시오. 따라잡기 기여는 진정한 차이를 만들 수 있습니다.
은퇴 저축이 늦어지면 연간 기여금과 후속 기여금을 모두 최대한 활용하면 안전하고 합리적으로 편안한 은퇴 자금을 마련하기에 충분할 수 있습니다.
이제 막 50세가 되었고 퇴직금이 없다고 가정해 보겠습니다. 그러나 50세가 되는 것은 당신에게 경종을 울리는 것이므로 401(k) 및 Roth IRA에 대한 은퇴 기여금을 최대한 활용하기로 결정합니다.
2022년에는 없이 이 두 계정에 연간 총 $26,500를 절약할 수 있습니다. 기부금을 따라잡으세요.
이제 추가 적립금을 따라잡아 연간 $7,500씩 추가로 연간 총 $34,000의 퇴직금을 저축할 수 있습니다.
결혼했나요? 금액을 두 배로 늘리세요!
물론, 최소한 IRS가 권장하는 만큼 저축하는 것이 얼마나 유익한지 쉽게 알 수 있습니다. 그러나 실제로 저축할 돈을 찾는 것이 진정한 도전이 될 수 있습니다.
은퇴를 위해 더 많이 저축하려면 새로운 수입원을 찾을 필요가 없습니다. 기존 지출을 재고하기만 하면 됩니다.
은퇴를 위해 더 많이 저축할 수 있는 크고 작은 23가지 방법을 살펴보십시오.
적립금을 따라잡는 것은 은퇴를 위해 더 많이 저축하는 데 도움이 될 뿐만 아니라; 세금을 줄이는 데도 도움이 됩니다. 전통적인 IRA 또는 401(k)로 돈을 저축하면 해당 기부금에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다. 즉, 다른 비용을 위해 남은 금액에 영향을 주지 않고 이러한 계정에 더 많은 돈을 저축할 수 있습니다.
예를 들어, 당신이 독신이고 연간 $200,000를 번다고 가정해 봅시다. 2017년에 그 급여에 대해 $49,399.25의 연방 소득세를 납부했을 것입니다. 그러나 그 돈 중 $24,000를 401(k) 계정에 기부했다면 해당 연도의 과세 소득은 $176,000로 줄어듭니다.
결과적으로 연방 소득세로 $42,261.75만 지불해야 합니다. 따라서 은퇴 저축 계좌에 $24,000를 기부하면 세금에서 $7,137.50를 절약할 수 있습니다. 다른 비용으로 지출해야 하는 금액이 7,000달러가 넘습니다. 적립금을 따라잡을 수 없었다면 해당 401(k)에 $18,000만 기부할 수 있었고 세금 절감액은 $5,457.50에 불과했을 것입니다.
Roth 계정에 돈을 저축하면 세금 감면도 받을 수 있지만 다른 방식입니다. Roth 계정을 사용하면 계정에 기여한 금액에 대해 공제를 받지 않지만 계정에서 돈을 인출할 때 세금을 내지 않아도 됩니다. 퇴직 소득이 제한되어 있는 경우 그 당시 세금을 줄일 수 있다면 생활 수준에 상당한 차이가 생길 수 있습니다.
퇴직 시 과세 대상 소득을 줄이는 것은 단순히 퇴직 소득을 조금 더 늘리는 것 외에 다른 이점이 있을 수 있습니다. 예를 들어, 사회 보장 혜택의 절반과 기타 과세 소득이 특정 한도를 초과하면 사회 보장 혜택이 과세 대상이 됩니다. Roth IRA의 분배금은 과세 소득이 아니므로 이 계산에 포함되지 않습니다. 결과적으로 연간 IRA 기부금을 Roth 계정에 넣으면 기존 IRA에 넣는 것보다 훨씬 더 나은 세금 거래가 될 수 있습니다.
은퇴를 위한 저축에 뒤처져 있다면, 그 돈을 위한 좋은 은퇴 저축 계획과 투자 계획을 세우는 것이 훨씬 더 중요합니다.
매달 저축은 어렵다. 하지만 저축을 너무 적게 했는지 너무 많이 했는지 모를 때는 더 어렵습니다.
은퇴를 위해 얼마가 필요한지 파악하는 것으로 시작하는 것이 좋습니다. (귀하와 귀하의 가치 및 목표에 적용되거나 적용되지 않을 수 있는 평균에 의존하지 마십시오.) NewRetirement Retirement Planner는 온라인에서 사용할 수 있는 가장 상세한 도구입니다.
사용하기 쉽지만 미래를 상상하고 그 미래를 행복하고 안전하게 만들기 위해 취해야 할 조치를 취하는 데 도움이 되도록 설계되었습니다.