지금은 은퇴 계획에서 많은 부분을 업데이트해야 할 수도 있지만, 그 어느 때보다 정확한 예측을 위해 몇 가지 큰 업데이트가 뒤에서 이루어졌습니다. NewRetirement 팀은 추가 세금 모델링 규칙과 데이터를 변경하는 기타 개선 사항을 추가했습니다.
아래 업데이트를 검토하고 지금 로그인하여 업데이트된 예측을 확인하십시오.
이 시스템은 현재 귀하의 근로 소득에서 공식적으로 FICA(연방 보험 기여금법)로 알려진 사회 보장 및 메디케어 세금을 공제하고 있습니다. 모든 직원은 FICA 세금이 적용됩니다. 이것이 사회 보장 및 메디케어 자금 조달 방식입니다.
따라서 일을 하다 보면 세금 부담이 늘어난 것을 볼 수 있습니다. 그리고 비용이 상당할 수 있습니다. 소셜 시큐리티의 경우 2020년 세금은 최대 $137,700 소득에 대해 6.2%입니다. 메디케어는 소득 한도 없이 소득에 1.45%의 세금을 부과합니다.
예:현재 연간 소득이 $100,000인 경우 FICA 세금은 $7,650입니다.
자영업자라면 실제로 그 금액의 두 배를 책임져야 합니다. (NewRetirement는 이것을 곧 추가할 예정입니다. 그 동안 비용에 금액을 추가할 수 있습니다.)
귀하의 예측이 어떻게 변경되었는지 보려면 로그인하십시오. 모든 사람은 추가된 비용으로 인해 몇 년 동안 적자를 기록했는지 알아보기 위해 현금 흐름을 볼 수 있습니다. PlannerPlus 사용자는 Tax Insights에서 FICA 비용(및 기타 모든 세금)을 연도별로 검토할 수도 있습니다.
또한 전반적인 은퇴 계획에 여전히 만족하고 있는지 확인하고 싶을 것입니다. 대시보드의 차트와 저축 일정을 확인하여 낙관적 가정과 비관적 가정을 모두 가지고 돈이 없는 시대를 평가하십시오.
연금이나 연금이 있는 경우 이제 해당 소득에 과세해야 하는지 여부를 지정할 수 있습니다.
많은 주에서 연금 소득 과세에 대한 조건부 규칙이 있기 때문에 이것은 연금이 있는 사람들에게 큰 문제입니다. 참고:연금의 일부만 과세되는 경우 연금을 두 개의 연금 스트림으로 나누고 특정 달러 금액까지만 과세되는 과세 처리를 지정하십시오. 이에 대한 최선의 해결책은 이를 두 개의 연금 흐름으로 나누는 것입니다. 하나는 한도까지 연방 정부와 연방 정부에 모두 세금을 부과하고 다른 하나는 급여만 받는 제도입니다.
연금 또는 연금에 세금 처리를 추가하십시오.
새로운 인출 모델링(최대 인출액 등을 볼 수 있음) 외에도 계정 간 특정 이체를 계획하고 일회성 분배에 대한 세금 처리를 설정할 수 있는 도구가 추가되었습니다.
이 기능을 사용하여 계정 간 이체 및 지불을 예약하십시오.
이 함수의 몇 가지 일반적인 용도는 다음과 같습니다.
세금 처리를 통해 계정과 하나의 분배 간에 이체를 설정합니다.
일부 특정 주에 대한 세금 모델링이 향상되었습니다. 이러한 업데이트는 아래를 참조하십시오.
은퇴 저축: 이 시스템은 더 이상 일리노이, 미시시피 및 펜실베니아 거주자의 퇴직 저축 인출에 세금을 부과하지 않습니다.
사회 보장: 현재 13개 주가 사회 보장 혜택에 세금을 부과하고 있습니다. 다음이 구현되었습니다:
SDI/PFL :캘리포니아, 하와이, 뉴저지, 뉴욕, 로드 아일랜드 및 워싱턴 거주자는 의무적인 법정 장애 보험(SDI) 및/또는 유급 가족 휴가(PFL) 세금이 적용됩니다. 이것들은 현재 추가 주 소득세로 모델링되고 있습니다.
배우자가 귀하보다 10세 이상 어린 경우(또는 그 반대의 경우), 시스템은 이제 올바른 필수 최소 분배(RMD) 일정을 사용합니다.
우리는 NewRetirement Planner에 의미 있는 업데이트를 계속할 것입니다. 최소한 분기마다 자주 로그인하여 정보를 업데이트하고 계획의 변경 사항을 확인하고 안전하고 행복한 미래를 위해 필요에 따라 재정을 조정하십시오.
아이디어가 있으면 언제든지 이메일을 보내주십시오. 그리고 투자에 도움이 되는 다양한 개발을 포함하여 내년에 매우 흥미로운 새로운 기능을 기대하십시오.