Fidelity Investments가 최근 발표한 비확률 기반 연구에 따르면 X세대의 은퇴가 점점 가까워짐에 따라 일부 사람들은 은퇴 전망에 대해 낙관적이지 않은 것으로 나타났습니다. 

Fidelity Investments는 연례 '은퇴 계획 현황' 연구 최신판에서 X세대(44~59세)의 45%가 '원하는 시기와 방법'으로 은퇴할 수 있는 능력에 대해 '자신이 없다'고 느낀다고 보고한 것으로 나타났습니다.

한편, 53%는 그렇게 할 수 있다고 확신했습니다. 

한 사람이 퇴직 저축 항아리에 돈을 넣습니다. (iStock / iStock)

"X세대는 현재 우리가 샌드위치 세대라고 부르는 세대일 가능성이 가장 높습니다." Fidelity Investments 퇴직연금 부사장 Rita Assaf  FOX Business에 말했습니다. "그들은 자녀와 노부모를 돌보고 은퇴 준비도 하고 있습니다. 비용이 꽤 많이 듭니다."

"그들은 또한 생활비가 더 높은 시대에 있기 때문에 자녀를 돕고 있다면 대학에 다니는 자녀가 있거나 막 대학을 졸업했을 가능성이 높으며 그 비용은 훨씬 더 높았습니다."라고 그녀는 계속했습니다. "그들의 일상 비용은 훨씬 더 높습니다. 그리고 우리는 또한 노부모의 경우 이와 관련된 의료 및 장기 요양 비용도 알고 있습니다." 

Assaf는 X세대가 최초의 "401(K) 세대"가 될 준비가 되어 있는 것도 이러한 수치를 주도했다고 말했습니다.

"현재 퇴직자들은 퇴직 저축 자금을 마련하는 주요 방법으로 주로 연금을 사용하고 있지만, 우리 연구에 따르면 X세대의 경우 61%가 퇴직을 위해 401(K)와 IRA, 개인 저축 수단을 활용할 것이므로 이 역시 큰 차이가 있습니다."라고 그녀는 말했습니다.

401(K) 잔고가 기록상 두 번째로 높은 수치를 기록했습니다:충실도

작년 연구에 비해 X세대는 "원하는 시기와 방법"에 대한 은퇴에 대한 자신감이 16% 포인트 하락했는데, 이는 Assaf가 생활비 상승과 은퇴 연령에 가까워지는 세대 구성원의 연결고리였습니다.

그녀는 설문 조사에서 "생활비가 높아질수록 '나의 퇴직 저축이 지속될 것인가?'에 대한 일반적인 우려가 있다는 사실을 정말로 강조했습니다"라고 말했습니다. 

Fidelity Investments에 따르면 X세대는 연구에 포함된 4세대 중에서 "특히 은퇴 전망이 가장 부정적"이었습니다.

연구에 따르면 Z세대와 밀레니얼 세대는 각각 75%와 71%로 "자신의 방식으로" 은퇴하는 것에 대해 가장 자신감을 갖고 있는 것으로 나타났습니다. 한편, 베이비붐 세대의 68%는 자신감이 있다고 답했습니다. 

X세대의 경우 저글링하는 자녀, 노령화 된 부모 및 높은 생활비 등이 이에 영향을 미쳤습니다. 아사프는 "은퇴가 가까워질수록 불안이 커지는 경향이 있다"고 말했다.

Assaf에 따르면 Z세대나 밀레니얼 세대와 같은 젊은 세대는 "여전히 긴 시간의 지평선을 갖고 있기 때문에 실제로 더 자신감을 갖고 있으며" "더 많이 저축하고 투자하고 복리 수익의 혜택을 누릴 수 있는 더 많은 시간을 갖고 있습니다"라고 합니다. 

전반적으로 은퇴 계획을 갖고 있는 사람들 중 67%가 "자신이 원하는 시기와 방법"으로 은퇴하는 것에 대해 긍정적으로 느꼈다고 Fidelity Investments는 말했습니다. 

이 중서부 주는 은퇴하기 가장 좋은 곳 중 하나로 간주되며 새로운 연구 결과에 따르면 목록 보기

이 연구는 최소 하나의 투자 계좌를 보유한 2,000명 이상의 "성인 재무 의사 결정자"를 대상으로 한 설문 조사를 기반으로 했습니다. 

연구에 따르면 충분한 돈, 인플레이션 및 높은 생활비를 확보하는 것, 현재 비용을 충당하는 것과 은퇴를 대비해 저축하는 것 사이의 균형을 맞추고 은퇴에 필요한 자금의 액수를 파악하는 것이 응답자들이 가장 어려운 과제로 꼽은 문제 중 하나였습니다.

집에서 청구서를 계산하는 노인의 손을 닫으세요. (iStock / iStock)

한편, 현재 은퇴한 사람들 중 72%가 황금시대를 '계획대로 진행'하고 있다고 이 연구는 보고했습니다. 비슷한 비율(70%)도 은퇴 계획이 충분히 준비되어 있다고 느꼈습니다.

연구에 따르면 50개 주에서 사회 보장, 150만 달러의 Nest Egg가 얼마나 오래 지속될 수 있는지 보여줍니다.

연구에 따르면 퇴직 소득과 관련하여 퇴직자의 77%가 사회보장을 최고의 소득원으로 꼽았습니다. 그 뒤를 이어 연금이 48%, 개인 저축이 41%를 차지했습니다.

은퇴한 부부가 팔짱을 끼고 해변을 걷고 있다. (Annette Riedl/사진 제휴(Getty Images/Getty Images))

Assaf는 FOX Business에 “계획은 은퇴 후에도 끝나지 않습니다.”라고 말했습니다. "은퇴 후에도 계획을 계속 발전시켜야 합니다." 

은퇴자 10명 중 7명은 생활비 상승으로 인해 저축액이 타격을 입은 것으로 조사됐다. 

트랜스아메리카 은퇴 연구 센터(Transamerica Center for Retirement Studies)는 2024년 8월 보고서에서 중산층 은퇴자의 평균 은퇴 연령이 62세라고 밝혔습니다.

지난해 노스웨스턴 뮤츄얼(Northwestern Mutual)이 발표한 연구에 따르면 미국인들은 편안한 은퇴를 경험하는 데 필요한 돈이 146만 달러라고 생각합니다.