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자녀와 부모에게 재정적으로 도움을 주면서 은퇴를 위한 저축을 어떻게 할 것인지 자문해 본 적이 있으신가요?
몇 년 전, 퓨 리서치 센터(Pew Research Center)는 40대 또는 50대 성인 중 거의 절반이 자녀를 키우거나 성장한 자녀를 부양하는 동시에 65세 이상의 부모를 돕고 있다고 보고했습니다.
귀하의 도움이 필요한 두 세대 사이에 "샌드위치"가 있다면 은퇴를 위한 저축은 큰 문제가 될 수 있습니다.
한 가족 내에서 여러 세대를 돌보는 것은 새로운 것이 아닙니다. 하지만 샌드위치 세대가 직면한 정서적, 재정적 문제는 달라졌습니다.
영원히 그 단계에 머물지는 않더라도, 여행과 여가를 위한 은퇴 계획은 신중한 계획 없이는 단지 꿈일 수도 있습니다.
그것은 당신의 삶이고 당신은 그들을 위해 무엇이든 할 것입니다. 하지만 어떤 일이든 대가를 치르게 됩니다. 그리고 자녀가 두 명 이상인 경우 돈은 들어오는 것보다 빨리 나가는 것처럼 보일 수 있습니다.
알뜰하게 생활하더라도 자녀를 돌보는 데 드는 비용에 놀랄 수도 있습니다. 이 수치에는 대학 비용도 포함되지 않습니다.
많은 부모들이 529 계획이나 기타 대학 저축 프로그램에 기여하여 월 예산의 상당 부분을 차지합니다. 아이들의 대학 등록금을 지원하는 것은 미래를 위한 저축 계획에 방해가 되는 중요한 투자입니다.
재정적 지원이나 속성 프로그램을 통해 일부 학생들은 여전히 상당한 대출을 받게 됩니다.
이로 인해 많은 사람들이 대학 졸업 후 대출금을 갚기 위해 일하면서 집으로 이사하게 되었습니다.
NPR은 130년 만에 처음으로 파트너보다 부모와 함께 사는 청년이 더 많아지면서 부모가 성인 자녀를 부분적으로 부양하면서 느끼는 재정적 스트레스가 길어지고 있다고 보도했습니다.
또 다른 재정적 스트레스? 인구 조사 데이터에 따르면 260만 명이 넘는 사람들이 손자를 키우고 있습니다.
이는 다른 가족 구성원이 일부 지원을 제공하더라도 많은 샌드위치 세대 부모에게 재정적, 감정적 계층을 하나 더 추가합니다.
여러분은 자녀만큼 부모님을 사랑합니다.
그들은 수년 동안 당신을 돌봤지만, 나이가 들면서 당신의 도움이 필요할 것입니다. 그리고 당신은 그들이 은퇴를 위해 저축하지 않았고 지금은 모든 비용을 충당할 충분한 돈이 없다는 것을 알게 될 것입니다.
대공황 기간 동안 은퇴했거나 직장을 잃은 연로한 부모는 은퇴 시 심각한 재정적 선택에 직면할 수 있습니다.
GoBankingRates는 조사에 참여한 미국 노인의 50% 이상이 일반적인 벤치마크에 비해 은퇴 자금이 충분하지 않다는 연구 결과를 발표했습니다.
이 그룹의 약 30%는 은퇴를 위해 아무것도 저축하지 않았습니다. 이는 샌드위치 세대가 과거보다 부모를 더 많이 도와야 하는 이유에 대한 설명 중 하나입니다.
기대 수명이 길어지고 은퇴 시 의료비가 증가함에 따라 부모님도 예상했던 것보다 더 많은 지출을 하게 될 수도 있습니다.
또한, 그들이 귀하와 멀리 떨어져 산다면 추가 여행 비용으로 인해 매년 귀하의 지출이 늘어날 수 있으며, 귀하가 원하는 만큼 은퇴를 위해 저축하지 못하는 이유가 더 많아질 수 있습니다.
귀하의 결정이 은퇴를 위한 저축에도 방해가 되었을 수 있습니다. 라이프스타일 인플레이션의 함정에 빠졌나요?
소비자 부채 상환액이 매달 401,000달러의 기여금을 대체합니까?
어쩌면 지난 10년 동안 학자금 대출을 갚아야 했을 수도 있습니다.
귀하는 소득이 가장 높은 해에 있으므로 401k 계좌에 은퇴 자금을 저축할 수도 있습니다. 하지만 그것으로 충분합니까?
늦게 기부를 시작하셔서 중요한 복리 이자를 놓치셨나요?
원인이 무엇이든, 귀하는 은퇴를 위한 저축에 어려움을 겪고 있으며 이제 진지하게 생각해야 할 때입니다.
가족을 부양하면서 은퇴 저축을 늘리기 위해 취할 수 있는 세 가지 필수 단계는 다음과 같습니다.
일시적인 상황이기 때문에 퇴직 저축을 보류해도 괜찮다고 생각할 수도 있습니다. 가족의 필요에 따라 귀하의 말이 옳을 수도 있습니다.
하지만 다른 세대가 자립하더라도 귀하는 여전히 한 세대를 돌볼 가능성이 있습니다.
귀하의 자녀가 좋은 직업을 얻고 이사를 할 수도 있지만, 그 경우에는 귀하의 부모가 더 많은 도움이 필요할 수도 있습니다. 안전하게 플레이하고 장기적으로 생각하세요.
조치를 취하고 자신의 금융 기관과 그것이 원하는 미래와 어떤 관련이 있는지 이해하는 것이 중요합니다. 파트너가 있다면 은퇴 준비를 위해 무엇을 해야 하는지 이야기해 보세요.
하루나 심지어 일주일 안에 모든 문제를 해결할 필요는 없지만 기다리면 해결하려는 문제가 더 커질 수 있습니다.
은퇴 저축 목표를 달성하지 못하고 있다면 전문적인 재정 및 법률 자문을 구해 보세요.
그것은 당신이 쓴 돈 중 최고의 돈일 수도 있습니다. 그리고 자녀에게도 도움이 된다고 생각할 수 있습니다. 계획을 세우면 자녀가 나중에 여러분의 필요 사항을 돌보지 않아도 되기 때문입니다.
이것은 가장 어려운 대화일 수 있지만, 부모님과 재정에 관해 이야기하는 것은 매우 중요합니다.
또한 법적, 의학적 문제에 대해서도 그들과 이야기해야 합니다. 형제자매가 있다면 부모님의 미래에 관해 가족회의를 준비해 보세요.
부모님이 나이가 들면서 복잡한 건강 문제로 인해 지속적인 치료, 값비싼 처방, 입원이 필요할 수 있습니다.
그들이 집에서 계속 생활하려면 값비싼 개조가 필요할 수 있습니다. 더 높은 수준의 보살핌이 필요한 경우, 부모를 생활 보조 시설이나 요양원으로 옮기는 것이 유일한 선택일 수 있습니다.
노인요양비는 급증하고 있다. 개인 요양원 방의 경우 연간 약 $100,000를 지불할 것으로 예상할 수 있습니다. 부모님이 이러한 비용에 대한 계획을 세우지 않았다면 귀하가 부모님의 보살핌에 기여하거나 비용을 지불하게 될 수도 있습니다.
부모님의 간병 비용에 대해 논의할 때 퇴직 계좌, 저축, 사회 보장, 연금, 보험 정책, 메디케어 또는 VA 혜택에 대해 문의하십시오. 다른 자산도 고려해보세요.
장기 요양을 위해 주택 자산을 이용할 수 있습니까?
또한 부모님의 마지막 소망에 대해 논의하는 것도 중요합니다. 그래야 부모님의 죽음을 슬퍼하면서 부모님이 무엇을 원하실지 의문을 품지 않을 것입니다.
추천 도서:
당신은 자신을 최우선으로 생각하고 재정적으로 어떤 위치에 있는지 결정했으며 생활, 금전, 법률 및 재정 문제에 대해 부모님과 이야기했습니다.
이제는 한계를 설정하고 자녀가 성인이 되어도 지원할 수 있는 능력에 대해 이야기하는 것에 대해 생각해 볼 때입니다.
자녀는 대학 학자금 대출을 받을 수 있지만 은퇴를 위한 대출은 받을 수 없다는 말을 들어보셨을 것입니다. 이제 들어야 할 때입니다.
자녀의 미래를 자신보다 먼저 생각할 수 없기 때문에 대학 등록금을 지불하는 것은 더 이상 선택 사항이 아닐 수 있습니다.
시간이 당신의 자녀에게 유리하다는 것을 기억하십시오. 설정한 은퇴 목표 달성을 향해 진전을 이룬 후에는 언제든지 대출금 상환에 도움을 줄 수 있습니다.
집에 성인 자녀가 살고 있는 경우, 자녀도 정당한 몫을 지불하고 있는지 확인하는 것이 중요합니다.
자녀가 빚에 뿌리를 두고 있다면, 자녀가 예산을 설정하고 미래를 계획하는 데 도움을 줄 수 있는 유료 재정 설계사나 재정 코치를 고용하는 것을 고려해 보십시오.
장기간 동안 계속해서 그들을 지원하면 그들의 독립 능력이 손상될 수 있으며 은퇴를 위해 더 많은 저축을 할 수 있는 능력도 감소될 수 있습니다.
추천 도서:
보호자로서 우리는 자녀와 부모의 필요 사항을 자신의 필요 사항보다 우선시할 수 있습니다. 하지만 우리는 재정, 은퇴 계획, 건강에 계속 집중하는 것이 얼마나 중요한지 기억해야 합니다.
부실한 은퇴 계획으로 인해 귀하의 간병 비용이 자녀에게 전가되지 않도록 하십시오.
미래에 자금을 조달하는 것과 성숙한 자녀 및 연로한 부모를 돕는 것 사이에서 균형을 찾으려고 노력하십시오.
은퇴를 위해 저축하고 자신에게 친절하십시오. 이 도전적이고 보람있는 인생의 시기를 헤쳐나가는 데 확실히 도움이 될 것입니다.
Amy와 Vicki는 Adams Media에서 검인 방지 및 자산 평가부터 지침 설정 및 세금 이해까지, 부동산 계획에 대한 필수 입문서인 부동산 계획 101의 공동 저자입니다.
돈을 버는 여성들
Amy Blacklock과 Vicki Cook은 2018년 3월 Women Who Money를 공동 창립하여 개인 금융, 경력 및 기업가 주제에 대한 유용한 정보를 제공함으로써 귀하가 자신 있게 돈을 관리하고, 순자산을 늘리고, 전반적인 재정 건전성을 개선하고 궁극적으로 재정적 독립을 달성할 수 있도록 돕습니다.