401(k) 대출은 제3자 대출 기관의 대출로 간주되지 않기 때문에 신용 보고서에 표시되지 않습니다. 401(k)에서 돈을 빌리면 자신의 돈을 빌리는 것입니다. 따라서 신용 조사나 보고 요구 사항이 적용되지 않습니다. 즉, IRS가 미지급 잔액을 과세 분배금으로 처리하므로 지불이 누락되거나 대출이 불이행될 경우 과세 결과 및 벌금이 부과될 수 있습니다.
재정 상담사는 귀하의 부채 관리와 은퇴 계획에 도움을 줄 수 있습니다. 무료로 수탁 고문과 연결하세요.
401(k) 대출을 통해 참가자는 자금을 영구적으로 인출하지 않고도 은퇴 저축의 일부를 이용할 수 있습니다. 이런 유형의 대출을 받으면 본질적으로 자신에게서 돈을 빌리는 것이며 지불한 이자는 은행이나 외부 대출 기관이 아닌 자신의 계좌로 돌아갑니다.
많은 401(k) 계획에서는 참가자가 최대 대출 금액 $50,000까지 기득 잔액의 최대 절반까지 빌릴 수 있으며 일반적으로 약 5년에 걸쳐 자동 급여 공제를 통해 상환됩니다.
401(k) 대출의 주요 매력은 단순성과 접근성에 있습니다. 대출 기관에 신용 조사나 신청 절차가 없습니다. 게다가 이자율은 개인 대출이나 신용카드 이자율보다 낮은 경우가 많습니다.
즉, 은퇴 계좌에서 차입하면 대출금이 미결제 상태인 동안 잠재적인 투자 성장이 줄어들 수 있습니다. 대출금을 완전히 상환하기 전에 직장을 그만두면 남은 잔액이 빨리 지불되는 경우가 많으며, 상환되지 않을 경우 IRS는 이를 과세 대상 인출로 처리할 수 있습니다.
401(k) 대출은 신용을 연장하는 채권자나 금융 기관이 포함되지 않기 때문에 전통적인 부채가 아닙니다. 대신, 거래는 고용주가 후원하는 퇴직 계획 내에서 전적으로 이루어지며, 이는 표준 신용 시스템을 우회한다는 것을 의미합니다. 이러한 이유로 401(k) 대출은 Equifax, Experian 또는 TransUnion과 같은 신용 조사 기관에 보고되지 않으며 귀하의 신용 활용률, 신용 혼합 또는 지불 내역에 영향을 미치지 않습니다.
401(k) 대출을 받을 때 어려운 문의가 없기 때문에 귀하의 신용 점수는 일반적으로 새로운 신용 신청에 수반되는 일시적인 하락을 경험하지 않습니다. 그러나 보고가 부족하면 두 가지 측면 모두에서 문제가 됩니다. 401(k) 대출금을 적시에 지불해도 신용 점수가 향상되지 않습니다. 해당 지불은 플랜 관리자에게 비공개로 유지되기 때문입니다.
대출금이 미지급되더라도 신용 보고서에는 표시되지 않습니다. 그러나 남은 잔액은 과세 분배금으로 처리되어 59 ½세 미만인 경우 소득세와 조기 인출 벌금이 발생할 수 있습니다.
신용 보고서에는 대출, 상환 및 전반적인 신용 관리 내역이 반영됩니다. 여기에 표시되는 주요 카테고리는 다음과 같습니다:
401(k) 대출은 자금에 대한 빠른 접근을 제공할 수 있지만 장기 저축에 영향을 미칠 수 있는 상충관계도 수반합니다. 아래 표에는 주요 장점과 단점이 요약되어 있습니다.
401(k) 대출은 전통적인 부채가 아니기 때문에 신용 보고서에 표시되지 않습니다. 그 돈은 귀하의 퇴직 계좌에서 나오므로 대출 기관은 거래를 신용 조사 기관에 보고하지 않습니다. 이는 귀하가 대출금을 제때에 상환하거나 연체되더라도 귀하의 신용 점수는 변하지 않음을 의미합니다. 그러나 귀하의 신용 기록에는 나타나지 않더라도 미지급 잔액에 세금과 벌금이 적용될 수 있으므로 불이행으로 인해 재정적 결과가 발생할 수 있습니다.
사진 출처:©iStock.com/designer491, ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/Inside Creative House