70세의 은퇴는 더 이상 먼 목표가 아니라 현재의 현실입니다. 새로 은퇴했거나 전략을 재평가하는 경우, 지금은 저축을 지속할 수 있는 중요한 시기입니다. 70세 노인을 위한 최고의 은퇴 포트폴리오는 없지만, 귀하의 필요에 맞는 포트폴리오를 구축하려면 소득 우선순위를 정하고 위험을 최소화하며 세금을 관리해야 합니다. 귀하의 포트폴리오는 귀하의 라이프스타일, 건강 요구 사항 및 장기 목표를 반영하는 동시에 귀하가 열심히 노력하여 축적한 부를 보존해야 합니다.
재무 자문가는 귀하의 포트폴리오를 검토하고, 소득 옵션을 평가하며, 귀하의 은퇴 요구에 맞게 전략을 조정하는 데 도움을 드릴 수 있습니다.
포트폴리오를 조정하기 전에 전체 재정 상황을 살펴보세요. 이 나이에는 축적에서 축적으로 초점을 옮겨야 합니다. 즉, 전략적이고 세금 효율적인 방식으로 저축을 하는 것을 의미합니다. 다음은 자세히 살펴보고 싶은 몇 가지 사항입니다.
이 단계의 투자 목표는 40세 또는 60세 때의 투자 목표와 다릅니다. 70세 노인을 위한 건전한 은퇴 포트폴리오는 다음 목표를 중심으로 구축되어야 합니다:
70세에 포트폴리오에서 모든 성장 자산을 제거할 필요는 없지만 보다 보수적인 배분으로 전환하고 싶을 가능성이 높습니다. 70세 노인의 은퇴 포트폴리오는 일반적으로 소득을 창출하고 위험이 낮은 투자에 중점을 둡니다. 다음은 자산을 보존하고 소득을 창출하기 위해 고안된 70세 노인을 위한 자산 배분의 예입니다.
이 배분은 안정적인 수입을 유지하고 변동성을 억제하면서 성장을 위한 주식에 대한 노출을 제공합니다. 그러나 정확한 분배는 귀하의 소득 요구, 기대 수명 및 위험 허용 범위를 반영해야 합니다.
꾸준한 소득 창출은 많은 퇴직자들에게 최우선 과제입니다. 다행히도 과도한 위험을 감수하지 않고 이를 수행할 수 있는 여러 가지 방법이 있습니다.
잘 분산된 포트폴리오는 다양한 소스에서 수익을 창출하고 특정 자산에 대한 과도한 의존도를 줄입니다.
당신의 은퇴가 재정적으로 어떤 모습일지 이해하세요. 퇴직 계산기를 사용하여 시간 경과에 따른 예상 저축액, 수입원 및 잠재적 결과를 분석해 보세요.
은퇴 저축 목표를 달성할 수 있는 과정을 밟고 있는지 계산해 보세요.
이 계산기 정보은퇴를 위해 저축해야 할 금액을 추정하기 위해 먼저 은퇴 기간 동안 지출할 것으로 예상되는 금액을 계산합니다. 여기에는 귀하의 라이프스타일 선호도에 따라 필요한 소득을 추정한 다음 은퇴 후 몇 년을 보낼 수 있는지 고려하는 것이 포함됩니다. 기본적으로 수명은 95라고 가정하지만 계산이 완료된 후 조정할 수 있습니다.
귀하의 총 은퇴 요구 사항을 보다 명확하게 파악한 후 모델을 사용하여 귀하의 기존 자원과 미래 자원을 평가합니다. 여기에는 사회보장을 통한 퇴직 소득 추정과 현재 퇴직 계획, 연금 및 기타 계정의 영향이 포함됩니다. 추가 정보와 종합적인 은퇴 계획을 보려면 전체 은퇴 계산기를 참조하세요.
가정수명: 우리는 귀하가 95세까지 살 것이라고 가정합니다. 배우자의 나이에 관계없이 거기서 분석을 중단합니다.
은퇴 계좌: 우리는 귀하의 미래 저축을 다양한 퇴직 계좌에 최적으로 자동 분배합니다. 귀하의 은퇴 계좌에 대한 IRS 기여 한도는 인플레이션에 따라 증가한다고 가정합니다.
사회보장: 우리는 귀하가 명시한 연간 소득을 사용하고 귀하가 은퇴 전 35년 동안 일하고 사회보장세를 납부했다는 가정하에 귀하의 사회보장 소득을 추산합니다. 우리의 추정치는 조기 퇴직에 대한 벌금과 사회보장 혜택 청구 지연에 따른 공제액에 민감합니다.
저축 수익: 저축에 대한 수익률은 은퇴 전인지 은퇴 후인지, 그리고 계좌 유형(투자 계좌와 저축 계좌)에 따라 다르다고 가정합니다. 이 가정은 시장 변동성이나 투자 손실을 설명하지 않으며 시간이 지남에 따라 긍정적인 성장을 가정합니다. 모든 투자에는 원금 손실 가능성을 포함한 위험이 수반됩니다.
SmartAsset.com은 법적 조언, 세금 조언, 회계 조언 또는 금융 조언(미국 규제 기관에 수탁자로 등록되거나 공인된 제3자 조언자("고문")에게 사용자를 추천하는 것 제외)을 제공할 의도가 없습니다. 기사, 의견 및 도구는 일반적인 정보만을 제공하기 위한 것이며 개인에게 구체적인 조언이나 권장 사항을 제공하기 위한 것이 아닙니다. 퇴직 계산기는 고려해야 할 다양한 잠재적 시나리오를 보여주기 위한 것이며 누구의 재정 상황에 대한 확실한 답을 제공하기 위한 것이 아닙니다. 귀하의 개인적인 상황에 대해서는 항상 회계사, 세무사, 법률 또는 재정 전문가와 상담하실 것을 권장합니다.
이는 증권이나 이자를 매수 또는 매도하겠다는 제안이 아닙니다. 모든 투자에는 원금 손실을 포함한 위험이 따릅니다. 고문과 함께 일하면 수수료 지불(수익률 감소)과 같은 잠재적인 단점이 있을 수 있습니다. 과거 성과가 미래 결과를 보장하는 것은 아닙니다. 조언자와 협력하면 긍정적인 결과가 나온다는 보장은 없습니다. 수탁 의무가 존재한다고 해서 잠재적인 이해 상충이 발생할 수 있는 것은 아닙니다.
70대에는 세금 계획이 매우 중요하며, 특히 73세부터 RMD가 요구되는 경우 더욱 그렇습니다. 전략이 없으면 이러한 필수 인출로 인해 과세 대상 소득이 급증할 수 있습니다. 다음은 상황과 필요에 따라 고려할 수 있는 몇 가지 전략입니다.
70대의 위험 관리는 자본을 보존하고 안정성을 유지하는 데 중점을 둡니다. 효과적인 접근 방식 중 하나는 매년 포트폴리오를 재조정하여 목표 배분을 복원하고 변동성이 큰 자산에 대한 노출을 제한하는 것입니다. 주식 노출을 줄이는 것도 적절할 수 있습니다. 특히 위험도가 높은 주식이나 급격하게 변동할 수 있는 부문별 펀드를 보유하고 있는 경우에는 더욱 그렇습니다.
1~3년간의 현금 준비금을 유지하면 시장 침체기에 투자를 매각할 필요가 없어 유연성과 마음의 평화를 얻을 수 있습니다. 동시에, 소득 흐름의 다양화는 인출 시 시장 성과에만 의존하는 것을 줄여 보다 안정적인 금융 기반을 구축할 수 있습니다.
예상치 못한 의료 비용으로부터 자산을 보호하는 데 도움이 될 수 있는 메디케어 보충 플랜이나 장기 요양 정책과 같은 보험 적용 범위를 검토하는 것도 중요합니다.
당신이 $750,000의 은퇴 포트폴리오를 갖고 있고 사회 보장 외에 연간 $40,000가 필요하다고 가정해 보겠습니다. 샘플 할당은 다음과 같습니다:
이 접근 방식은 배당금과 이자만으로 연간 약 25,000~30,000달러의 소득을 제공하고 필요에 따라 추가 자금을 유연하게 확보하는 것을 목표로 합니다.
70세에 재정 상담사와 협력하면 비용이 많이 드는 실수를 방지하고 은퇴 저축을 최대한 활용하는 데 도움이 될 수 있습니다. 고문은 귀하의 인출 전략을 평가하고 가장 효율적인 계좌 순서를 결정하는 동시에 귀하의 RMD가 정확하게 계산되어 적시에 이루어지도록 보장할 수 있습니다. 성장을 극대화하고 위험을 최소화한다는 목표를 가지고 어떤 계정에 어떤 유형의 투자를 보유해야 하는지 결정하여 자산 위치를 최적화하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
숙련된 조언자는 또한 소득세와 잠재적인 메디케어 보험료 할증료를 모두 줄이는 세금 전략을 구현하여 귀하의 퇴직 소득에 대한 더 많은 통제권을 제공할 수 있습니다. 또한 귀하의 유산 계획이 귀하의 투자 계획과 일치하는지 확인하여 귀하와 귀하의 상속인 모두에게 마음의 평화를 제공할 수 있습니다.
70세에 가장 좋은 은퇴 포트폴리오는 없지만 소득, 보존 및 유연성 사이의 균형을 유지하는 것이 중요합니다. 귀하의 포트폴리오에는 귀하의 지출 요구 사항, 건강 및 유산 목표가 반영되어야 합니다. 좀 더 보수적이고 채권 중심적인 조합을 선호하든 주식에 대한 노출을 일부 유지하든, 다각화와 위험 통제는 장기적인 안정성의 핵심입니다.
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