나는 수집가였습니다. 트레이딩 카드를 모아봤습니다. 만화책을 모아봤습니다. 나는 온갖 종류의 핀과 스티커, 기념품을 수집했습니다. 수집했지만 본질적으로 아무 쓸모도 없는 물건이 담긴 상자가 있었습니다.
수집에 대한 충동을 완전히 꺾었다고 말할 수는 없지만 전보다 훨씬 더 잘 처리할 수 있게 되었습니다. 몇 년 전, 나는 내 만화 컬렉션을 팔고 그에 대한 집착을 중단했습니다. 오늘 저는 제가 방문하는 국가의 패치, 국립공원의 핀, 그리고 특히 돈에 관한 오래된 책의 세 가지를 수집합니다.
오래된 돈 책을 수집하는 것은 재미 있습니다. 우선, 그것은 내 작업과 관련이 있습니다. 게다가 금전적인 매뉴얼에 대한 수요가 크지 않기 때문에 구매 경쟁도 많지 않습니다. (예외:벤 프랭클린의 부로 가는 길 한 권이라도 읽고 싶습니다. , 다른 많은 사람들도 마찬가지일 것입니다. 그건 내 손이 닿지 않는 곳에 있어요.)
오래된 돈 책을 수집하면 실제로 읽기를 할 수 있다는 큰 보너스 중 하나가 있습니다. 이 책들. 그들은 매혹적입니다. 그리고 개인 금융 세계에서 특정 아이디어의 발전을 추적하는 것은 흥미롭습니다.
예를 들어, “경제적 미덕 상실”이라는 끈질긴 신화가 있습니다. 즉, 오늘날 많은 사람들은 과거에는 사람들이 돈을 더 잘 관리했다고 주장하고 싶어합니다. 그렇지 않았습니다. 부채(그리고 가난한 돈 기술)는 미국이 건국되기 훨씬 전부터 지속적인 문제였습니다. 사회로서 우리가 한때 똑똑한 돈 기술을 가지고 있었다가 그것을 잃어버린 것과는 다릅니다. 오늘날 사람들이 돈을 관리하는 방식은 항상과 같습니다. 돈을 관리했습니다.
또는 재정적 독립이라는 개념(그리고 조기 퇴직과 밀접하게 관련된 주제)도 있습니다. 표준 내러티브는 다음과 같습니다:
그러나 오래된 돈 책을 읽으면 곧 FIRE가 새로운 것이 아니라는 것을 깨닫게 됩니다. 이러한 아이디어는 한동안 떠돌았습니다. 물론 지난 10년 동안 개념이 체계화되고 코드화되었지만 사람들은 약 150년 동안 재정적 독립의 중요성을 설교해 왔습니다. 어쩌면 더 길어질 수도 있습니다.
오늘은 제가 모은 오래된 돈책을 활용하여 재정적 독립이라는 개념이 어디서 유래되었는지 살펴보겠습니다.
이 문서는 진행 중인 작업입니다. 제가 수년 동안 생각해 왔던 것인데 최근까지 실제로 쓸 수 있는 자원이 없었습니다. 그리고 돈에 관한 오래된 책을 더 많이 얻으면 내 통찰력도 바뀔 것이라고 확신합니다. 이 특정 버전은 제가 지난 달 콜로라도의 Camp FI에서 했던 강연을 바탕으로 작성되었습니다. 사실 제가 여기서 사용하고 있는 이미지 중 일부는 해당 강연의 슬라이드에서 가져온 것입니다.
FIRE 운동은 누가 시작했나요? 재정적 독립을 “발명”한 사람은 누구입니까? 이 개념을 처음 생각해낸 사람은 누구인가요? 급증하는 화폐 매뉴얼 라이브러리에도 불구하고 나는 확실한 답을 가지고 있지 않습니다. 어쨌든 아직은 아닙니다.
즉, 내가 찾은 최초의 참고 자료는 기원전 560년경에 나온 이솝의 개미와 메뚜기 우화입니다. (메뚜기는 라틴어 원문에서는 매미였습니다.) 원문의 영어 번역은 다음과 같습니다.
개미들은 여름에 모아둔 곡식을 말리면서 추운 겨울날을 보내고 있었습니다. 기근으로 죽어가는 메뚜기 한 마리가 지나가다가 간절히 먹을 것을 좀 구걸했습니다. 개미들이 그에게 “당신은 왜 여름에 먹을 것을 쌓아 두지 않았습니까?”라고 물었습니다. 그는 "여유가 부족했다. 노래 부르며 시간을 보냈다"고 답했다. 그러자 그들은 “당신이 여름 내내 노래를 부를 만큼 어리석다면 겨울에는 저녁도 먹지 않고 잠자리에 들며 춤을 추어야 한다”고 조롱했다.
이 우화에는 FI에 대해 명시적으로 언급하지 않더라도 재정적 독립 사상의 싹이 분명히 담겨 있습니다. 및/또는 조기 퇴직.
이제 나는 다른 고대 문헌에서도 이 개념에 대한 언급이 있다고 확신합니다. 하지만 아직 찾으러 가지 않아서 어디서 찾을 수 있는지 알려드릴 수 없습니다. (만약 당신 알고 계시다면 댓글로 알려주세요.)
하지만 2250년을 앞당기면 F.I. 벤자민 프랭클린의 글에는 개념이 아주 명확하게 나와 있습니다. 프랭클린은 1758년 부로 가는 길에서 “부자가 되고 싶다면 버는 것뿐 아니라 저축하는 것도 생각하십시오”라고 썼습니다. . 그는 좋은 것에 너무 집착했기 때문에 많은 부유한 사람들이 가난에 빠지고 한때 무시했던 사람들로부터 돈을 빌려야 한다고 지적했습니다.
1854년 헨리 데이비드 소로는 월든을 출판했습니다. . 이 책과 Thoreau에 대해 몇 가지 문제가 있지만 Walden 현대 FIRE 운동을 위한 명확한 기반이 포함되어 있습니다. 사실, 내가 Vicki Robin에게 이메일을 보내 그녀와 Joe Dominguez가 재정적 독립에 대해 가르치도록 영감을 준 것이 무엇인지 물었을 때 그녀는 구체적으로 Thoreau를 언급했습니다. 그 이유를 쉽게 알 수 있습니다. 그는 “대중은 조용한 절망의 삶을 살고 있다”고 유명하게 썼습니다. 하지만 그는 이런 글도 썼습니다:
물건의 비용은 즉시 또는 장기적으로 그 물건과 교환하는 데 필요한 생명의 양입니다.
월든의 인용문 돈이냐 생명이냐에서 바로 꺼낼 수 있는 것처럼 들립니다. 생명 에너지에 대한 논의죠?
1864년(미국 남북 전쟁 중) Edmund Morris는 10에이커이면 충분하다를 출판했습니다. , 그의 가족이 10에이커의 과일과 열매를 재배하기 위해 도시에서 시골로 이주한 것을 기록한 것입니다. 그의 목표는 가족이 자립하여 소위 재정적 독립을 이루는 것이었습니다.
Morris의 접근 방식은 당시의 전형적인 방식이었습니다. 그는 다음과 같이 썼습니다:
그러한 신뢰를 받아들이고 그 진실성을 보장하는 신중한 사람은 그 기금을 주식에 투자하지 않을 것입니다. 우리나라는 이런 일로 인한 금전적 파탄으로 가득 차 있는데...
많은 동시대 사람들과 마찬가지로 Morris는 주식이 좋지 않은 투자라고 생각했습니다. 그는 부동산 투자를 옹호했다. (그리고 그가 "금융" 대신 "금전"이라는 단어를 사용했다는 점에 주목하세요. 이에 대해서는 잠시 후에 다시 다루겠습니다.)
재미있는 퀴즈! 10에이커면 충분 , Morris는 남북 전쟁을 "내전"이라고 부르지 않습니다. 그는 이를 “노예 소유자의 반란”이라고 부릅니다. 그는 또한 "반역"이라는 단어를 자유롭게 사용합니다. 요즘 우리가 듣는 것처럼 전쟁의 원인이 '국가의 권리'에 있다는 헛소리는 없습니다.
1872년에 H.L. Reade는 돈과 돈을 버는 방법이라는 책을 출판했습니다. . 정말 놀라워요 책 — 지난 몇 년 동안 제가 구입한 모든 책 중에서 제가 가장 좋아하는 책 중 하나입니다. 모든 종류의 다양한 주제를 다루며, 당시로서는 상당히 진보적입니다.
책의 대부분은 제목에서 알 수 있듯이 더 많은 돈을 버는 방법에 관한 것입니다. 이를 위해 Reade는 거위, 오리, 소로 돈을 버는 방법에 대한 장을 제공합니다. 그는 치즈를 만드는 것에 대해 이야기합니다. 그는 의사나 변호사가 되는 것에 대해 이야기합니다. 그러나 그는 또한 "돈 버는 데 있어 여성의 역할"에 관한 장과 "인간의 형제애"에 관한 장도 포함하고 있습니다. 1872년을 위한 멋진 물건!
하지만 이 책이 중요한 이유는 작가가 재정적 독립에 관해 실제로 글을 쓴 곳을 처음으로 찾을 수 있다는 점입니다. 다음은 책 소개 부분의 인용문입니다:
우리는 의도적으로 평범하고 실용적인 대화, 교과서 경향에서 볼륨을 덜어줄 만큼 충분한 역사와 이야기로 결합했으며, 우리가 진심으로 그렇듯이 그 어떤 남자든 여자가 그 비용보다 훨씬 더 큰 가치를 받지 않고는 그것을 읽을 수 없다고 믿으며, 작가처럼 비교적 가난하게 시작하여 모든 사람이 갈망하고 노력해야 하는 것, 금전적 독립에 도달하기를 열망하는 모든 사람의 차분한 배려에 이 책을 추천합니다. .
거기 있어요. 재정적 독립이라는 개념에 대한 첫 번째 언급(지금까지 찾을 수 있었던)입니다.
하지만 기다려라. Reade가 이를 '금전이라고 부르는 이유는 무엇인가요? 독립”. 이상하지 않나요? 글쎄요, 그렇지 않아요. "금융"이라는 단어는 1872년에는 아직 일반적으로 사용되지 않은 것으로 밝혀졌습니다. 이 단어는 약 수백 년 전의 것이지만 1700년대 후반이 되어서야 "금융"이 오늘날의 "돈과 관련된" 정의를 갖기 시작했습니다. 그 전에는 '금전'이라는 단어를 대신 사용했습니다.
다음은 시간이 지남에 따라 "금융"과 "금전"의 사용이 어떻게 변했는지 보여주는 몇 가지 그래프입니다.
1800년대 후반이 되어서야 '금융'이 '금전'을 대신하여 선택 용어로 사용되었습니다. 1872년 Reade는 "금전적 독립"이 더 일반적인 용어였기 때문에 "재정적 독립"에 대해 글을 쓰지 않았습니다!
괴상한 짓이죠?
또 다른 중요한 초기 F.I. 책은 거의 동시에 출판되었습니다. 1875년 스코틀랜드 작가이자 사회 개혁가인 사무엘 스마일스는 절약을 출판했습니다. , 이는 개인 개발 서적 3부작을 마무리하기 위한 것이었습니다. (스마일 게시 자조 1859년과 인물 1871년.)
Thrift 서문에서 , Smiles는 다음과 같이 썼습니다:
모든 사람은 자신의 사회적 지위를 향상하고 독립을 보장하기 위해 자신이 할 수 있는 모든 일을 해야 합니다. 이 목적을 위해 그는 자신의 상황에서 독립하기 위해 자신의 재산을 아껴야 합니다. 산업을 통해 사람들은 생계를 유지할 수 있습니다. 또한 그들이 살아가는 법을 배울 수 있도록 해야 합니다. 독립은 사려 깊음, 신중함, 검소함, 극기의 실천을 통해서만 확립될 수 있습니다. 정의롭고 관대해지려면 인간은 자기를 부인해야 합니다. 관대함의 본질은 자기희생입니다.
그리고 Smiles는 개미와 메뚜기의 우화를 다시 설명하면서 책을 시작합니다. 내 돈으로는 – 그리고 어제 막 우편을 받았기 때문에 아직 책 전체를 읽지 못했습니다 – 이 책은 재정적 독립에 관한 첫 번째 책일 수 있습니다. 비록 비록 그 용어가 정확하게 사용되지는 않더라도요.
그렇다면 "재정적 독립"이라는 용어에 대한 최초의 실제 언급은 무엇입니까? 아직 확실한 대답은 없지만 내 오래된 돈 책 컬렉션에서 가장 먼저 등장한 것은 알고 있습니다.
1919년에 Victor de Villiers는 50세의 재정적 독립을 출판했습니다. , 원래 "The Magazine of Wall Street"에 실렸던 관련 기사 모음입니다. 책 자체는 재정적 독립에 대해 자세히 설명하지 않지만 저자는 시작 부분에 다음과 같은 정의를 포함합니다.
재정적 독립이란 무엇입니까? 지도, 정부 또는 재정적 지원을 위해 다른 사람에게 의존하지 않아도 됩니다. 자립의 정신, 즉 타인에게 종속되지 않는 자유의 정신.
그는 또한 내가 작성한 재정적 독립의 6단계 목록과 놀라울 정도로 유사한 "6가지 투자 시기"를 보여주는 차트를 포함하고 있습니다!
이러한 보잘것없는 기원에서 "재정적 독립"이라는 개념은 더욱 복잡해지고 더욱 강력해졌습니다. 재정적 독립의 길은 성문화되었습니다.
다른 사람들이 F.I가 될 수 있도록 돕는 시스템을 마련한 최초의 책 중 하나입니다. 엄청난 인기를 끌었던 바빌론의 가장 부유한 사람 , 아마도 역사상 가장 많이 팔린 돈 설명서일 것입니다.
바빌론 최고의 부자 1920년대 초 은행과 보험회사를 통해 배포된 일련의 팜플렛으로 시작되었습니다. 1926년에 작가 조지 클래슨(George Clason)이 처음으로 이 자료를 책 형태로 수집했습니다. 수년에 걸쳐 가장 부유한 사람 오늘날 우리가 알고 있는 형태에 도달할 때까지 여러 번의 수정을 거쳤습니다.
아시다시피 Clason은 부를 쌓기 위해 다음과 같은 7계명을 제안했습니다.
그러나 20세기에는 훌륭한 재정적 조언을 제공하고 재정적 독립의 원칙을 옹호하는 잘 알려지지 않은 책들이 많이 출판되었습니다.
예를 들어, 1936년에 랜싱 스미스(Lansing Smith)는 "프랭클린 시스템(The Franklin System)"이라는 책 시리즈의 일부로 금융 보안 확보(Gaining Financial Security)를 썼습니다. . 이 책(오늘날 인쇄되는 머니북의 90%보다 낫습니다!)은 재정적 독립을 이름으로 개념으로 홍보하는 최초의 책일 수 있습니다. 그리고 시스템으로. 다음은 발췌문입니다(강조):
재정적 독립을 원한다면 바람직한 성취로서 그것의 위대하고 지속적인 가치를 깨달아야 합니다. 당신은 그것을 실현하는 일을 영원히 계속해야 합니다. 마지막으로, 목표 달성을 위한 의지가 흔들리거나 약화되어서는 안 됩니다.
처음부터 철저하게 이해해야 할 한 가지 요소가 있습니다. 연간 소득 금액은 대부분의 사람들이 생각하는 것보다 궁극적인 재정적 독립과 관련이 훨씬 적습니다. 당신보다 몇 배나 많은 소득을 갖고 있음에도 불구하고 빚이 너무 많아 의무를 전혀 이행할 수 없는 수천 명의 사람들이 있을 것입니다. 반면에, 수천 명의 사람들은 귀하보다 소득이 훨씬 적음에도 불구하고 재정적 안정을 유지하고 있거나 현재 이를 유지하고 실제로 늘리고 있습니다.
비슷한 책이 뒤따랐다. 1946년, 제2차 세계 대전이 끝난 후 John Durand는 새로운 시대를 위한 재정적 독립을 구축하는 방법을 출판했습니다. . 그리고 1950년대에는 제목에 '재정적 독립'이라는 단어가 들어간 책이 여러 권 나왔다. (그러나 보편적으로 이 후기 책들은 실제로 재정적 독립을 논한 것이 아니라 오히려 주식 시장 투자를 위한 매뉴얼이었습니다.)
1960년대와 1970년대에는 재정적 독립에 관한 다른 책들이 등장했는데, 그 중 다수는 오늘날의 기준으로 상대적으로 실행 가능해 보이는 철학을 장려했습니다. 그러다가 1988년에 Paul Terhorst는 내가 최초의 현대적 FIRE 책이라고 생각하는 Cashing In on the American Dream을 출판했습니다. [내 리뷰].
Terhorst는 33세였으며 주요 회계 회사의 파트너였습니다. 하지만 그는 자신이 정말 맞는지 궁금해지기 시작했습니다. 쥐 경주에 참여하고 싶었습니다. 그 사람은 이미 돈이 충분하지 않았나요? 그는 숫자를 다루는데 2년이 걸렸지만 결국 그는 할 수 있다는 것을 깨달았습니다. 그가 원하면 일을 그만둬라. 35세에 그는 은퇴했습니다. 그리고 그 이후로 그는 은퇴했습니다.
지금까지 나는 "재정적 독립"이라는 개념의 기원에 대해서만 논의했다는 것을 알게 될 것입니다. 조기 퇴직은 어떻습니까? 현대 FIRE 운동은 이 두 가지 개념을 한 지붕 아래 결합합니다. 오래된 책에서는 왜 그렇게 하지 않나요?
이에 대한 답도 복잡하다. 퇴직 이력이 복잡하기 때문이다.
아시다시피, 은퇴는 약 150년 동안만 존재했습니다. 실제로 "은퇴"의 정의는 대부분의 기간 동안 끊임없이 유동적이었습니다. 19세기 후반(그리고 20세기 초반)에는 은퇴가 바람직하지 않다고 여겨졌다. '의무퇴직'이라 불리며 사람들의 비난을 샀다.
https://youtube.com/watch?v=39D20T3xa4M
100년 전, 은퇴는 오늘날의 이민이나 총기 권리와 마찬가지로 엄청난 사회 문제였습니다. 많은 사람들이 은퇴를 반대했습니다. 1935년 사회보장법이 제정된 후에야 태도가 바뀌기 시작했습니다. 1950년대가 되면서 은퇴를 평생 일한 후의 휴식 기간으로 보는 현대인의 관점이 구체화되기 시작했습니다.
이런 일이 발생하면 그때 '조기 퇴직'이라는 개념이 가능해졌습니다. 그리고 우리는 책과 잡지 기사를 통해 사회가 아이디어를 탐구하는 것을 볼 수 있습니다.
그 책들은 학술적인 경향이 있고 우리에게는 별 관심이 없습니다. 반면에 잡지 기사는 흥미롭습니다. 특히 조기 퇴직을 다른 유급 일자리를 추구할 수 있는 기회로 묘사하기 때문입니다. (이것은 오늘날 일부 지역에서 두드러진 태도, 즉 “계속 일하면 은퇴할 수 없다”는 태도에 정면으로 배치됩니다. 그 생각은 60년 전에는 헛소리였고 오늘날에도 헛소리입니다.)
그렇다면 재정적 독립이 새로운 개념이 아니라면 왜 인기를 얻지 못했을까요? 사람들이 1872년(또는 그 이전)부터 재정적 자유의 힘을 설교해 왔는데 왜 더 많은 사람들이 그것에 대해 알지 못하는 걸까요? 여러 가지 이유가 있을 것 같아요.
Samuel Smiles와 그의 빅토리아 시대 사상을 고수하는 사람들은 F.I. 대중화되지 못한 이유는 사람이 약하기 때문이다. 당시 진보적이었던 스마일스는 가난한 사람들은 잘못된 선택을 했기 때문에 가난하다고 믿었습니다. 오늘날에도 같은 주장을 하는 사람들이 많이 있습니다. 그리고 저는 잘못된 선택이 할 수 있다고 확실히 믿습니다. 부의 장벽이 되는 것은 하층계층이 아니라 중산층과 상류층을 위한 장벽이라고 생각합니다. 저는 빈곤이 시스템적인 문제로 인해 발생하는 경우가 많다고 생각합니다.
참고: 하지만 빈곤의 원인이 무엇이든 나는 강력하게 자신의 재정적 지위를 높이는 것은 개인에게 달려 있다는 것입니다. 당신이 가난한 이유는 중요하지 않습니다. 가난에서 탈출하고 싶다면 당신에게 달려 있습니다 그렇게 하는 데 필요한 선택을 합니다. 그런 다음 자유로워진 후에는 시스템적인 문제에 관심을 돌려 다른 사람들도 일어서도록 도울 수 있습니다.
아마도 1872년부터 오늘날까지 가장 큰 변화는 기술일 것입니다.
돈을 버는 방법 출판되었으나 도달 범위가 제한되었습니다. 우선 가격이 비쌌어요. 당시 책 가격은 20달러였는데, 2020년에는 대략 400달러에 해당합니다. (책을 구입하려면 재정적으로 독립해야 했습니다!) 할 수 있다면 그것을 살 여유가 있다면, 그럼 어쩌죠? 누구와 정보를 공유할 수 있나요? 여동생이나 이웃에게 책을 빌려줬다면 이러한 아이디어에 관해 이야기를 나눌 사람이 몇 명 있었겠지만 대부분 혼자였습니다.
반면에 오늘날에는 이러한 정보가 어디에나 있습니다. 재정적 독립과 조기 퇴직에 대해 배우고 싶다면 자료가 너무 많습니다. 그리고 같은 생각을 가진 사람들과 이야기를 나누는 것도 쉽습니다! Facebook 그룹, 하위 레딧, 블로그, 팟캐스트, YouTube 채널 및 직접 모임이 많이 있습니다. 기술 덕분에 재정적 독립과 조기 퇴직에 관심이 있는 다른 사람들과 쉽게 소통할 수 있습니다.
하지만 F.I. 1872년(또는 1919년, 1936년, 1957년, 1988년)에 유행하지 않았던 아이디어는 간단합니다. 대부분의 사람들은 신경 쓰지 않습니다. 어떤 사람들은 개념이 효과가 있다고 믿지 않습니다. (그렇습니다.) 다른 사람들은 그 아이디어가 자신과 자신의 상황에 적용된다고 믿지 않습니다. (그렇습니다.) 그리고 많은 사람들은 단순히 기다릴 의향이 없습니다. 재정적 독립을 추구하려면 장기적인 안보를 위해 단기적인 안락함을 추구해야 합니다. 인간은 장기적으로 생각하도록 타고난 능력이 없습니다.
우리는 근시안적인 종이기 때문에 5년, 10년, 20년 미래를 계획하는 것이 어렵습니다. 그것은 150년 전에도 사실이었습니다. 오늘은 사실입니다.
FIRE 운동이 사라지고 잊혀질 것이라는 말은 아닙니다. 실제로는 그렇지 않을 것 같아요. 그러나 나는 그 매력이 제한적이라고 생각합니다. 대부분의 사람들은 조기 은퇴에 필요한 선택과 변화를 하려 하지 않습니다. 그들은 표준 경로에 만족합니다. 비록 그것이 그들이 65세 또는 70세 또는 그 이상까지 일할 것이라는 것을 의미하더라도 말이죠.
나는 지금으로부터 150년 후에 어떤 어린이가 디지털 아카이브를 뒤져 2020년에 작성된 수십 개의 FIRE 블로그를 발견하게 될 것이라고 생각합니다. 그리고 그는 2170년에 그와 그의 동료들이 독창적이라고 생각했던 아이디어가 실제로 수십 년 동안 존재해 왔다는 사실에 감탄할 것입니다. 그래서 그는 HoloTube용 홀로그램을 제작하고 재정적 독립과 조기 퇴직의 역사에 대해 배운 내용을 공유할 것입니다.
조지 산타야나(George Santayana)의 말을 인용하면 "과거를 기억하지 못하는 사람은 그것을 반복하게 되기 때문입니다."