천천히 부자가 되세요! 기본 달로 돌아왔습니다! 오늘은 l-o-n-g에 대해 알아보겠습니다. 신용카드를 현명하게 사용하는 방법을 살펴보세요. 믿거나 말거나 신용카드는 할 수 있습니다 빚에 빠지지 않는 한 유용한 도구가 되십시오.
나는 오랫동안 신용카드가 나쁘다고 생각했습니다. 대학 때부터 나는 신용카드를 남용했습니다. 그 결과 나는 빚을 지게 되었습니다. 20년 동안 빚을 지고 말도 안 되는 , 그리고 저는 신용카드가 위험하다고 믿게 되었습니다.
음, 신용카드는 위험하지만 악하지는 않습니다. 신용카드는 도구입니다. 다른 도구와 마찬가지로 신용카드를 사용하여 또는을 구축할 수 있습니다. 파괴하다. 전기톱을 존중하듯이 신용도 조심해서 다치지 않도록 해야 합니다. 신용카드를 현명하게 사용하면 재정적으로 유리할 수 있습니다!
글이 길기 때문에 필요한 부분으로 바로 이동할 수 있도록 목차를 만들었습니다. (물론 전체 내용을 읽을 수도 있습니다.)
목차
먼저 몇 가지 기본 사항을 검토해 보겠습니다.
신용카드로 물건을 구매하면 카드 발급사(Bank of America, Capital One, 지역 신용조합)로부터 소액 대출을 받고 해당 금액만큼의 빚을 지게 됩니다. 매달 잔액을 전액 지불하면 카드는 기본적으로 단기 무이자 대출을 제공합니다. 당신은 '부동'을 활용하고 있습니다.
이 무료 플로트는 매월 잔액을 지불하는 한 좋은 것입니다. 하지만 저울을 들고 다니면 플로트의 장점이 사라집니다. 귀하가 이익을 얻을 수 있는 모든 것은 수수료와 높은 이자율로 인해 손실됩니다.
얼마나 많은 미국인이 잔고를 가지고 있으며 평균 카드 소지자가 빚지고 있는 빚은 얼마나 됩니까? 상충되는 데이터가 많이 있지만 신뢰할 수 있는 정보 출처 중 하나는 3년마다 소비자 금융 설문조사를 발표하는 연준입니다. 2016년에 실시된 최신 연구에 따르면 다음과 같습니다.
분명히 많은 미국인들이 신용카드를 현명하게 사용하는 데 계속 어려움을 겪고 있습니다.
하지만 모든 사람은 아닙니다. 신용카드를 사용하는 사람은 빚을 지게 됩니다. 실제로 소비자 금융 조사에 따르면 미국인 중 절반 이상이 없이 신용카드를 사용하는 것으로 나타났습니다. 빚을지게됩니다. 편의를 위해 취급합니다.
실화:작년에 저는 새로운 여행 신용카드를 신청하기 위해 은행에갔습니다. 30분 동안 나는 은행원과 이야기를 나누었다. “우리 은행은 당신 같은 사람을 좋아하지 않아요.” 그가 나에게 말했다. "당신은 좋은 사람인 건 알지만 매달 청구서를 내는군요. 우리는 당신에게 돈을 벌지 않습니다. 다행히도 신용 카드를 사용하는 사람들의 90%는 돈에 쩔쩔매고 있습니다!" 그는 은행들이 신용 카드를 남용하는 사람들에게 너무 많은 돈을 벌기 때문에 신용 카드를 현명하게 사용하는 소수의 사람들에 대해 기꺼이 돈을 잃을 의향이 있다고 말했습니다.
신용카드가 그렇게 위험하다면 왜 사용할까요? 한 가지만 분명히 합시다. 자기 훈련이 걱정된다면, 신용 카드 사용으로 인해 빚을 지게 될 가능성이 조금이라도 있다면 신용 카드를 사용하지 않는 것이 현명한 선택입니다. 유혹에 빠지지 않도록 자신을 능가하세요.
사람들이 신용카드를 사용하는 이유는 다음과 같습니다.
다시 한번 말씀드리지만, 신용카드를 현명하게 사용하지 않으면 이러한 혜택은 의미가 없습니다. 결제를 놓치거나 잔액이 남아 있는 경우 몇 달(또는 년) 동안 캐시백 보너스가 무효화됩니다. ) 앞으로 — 그리고 당신은 신용 점수에 상처를 입었습니다. 매달 잔액을 전액 지불하세요. 신용카드는 귀하의 돈 도구 상자에 귀중한 보탬이 될 수 있습니다.
알았어, 알겠지? 신용카드는 개인 금융의 전기톱입니다. 현명하게 사용하면 멋진 도구가 될 수 있습니다. 부주의하게 사용하면 (은유적으로) 팔이 잘릴 가능성이 높습니다. 이제 몇 가지 필수 신용카드 기술에 대해 살펴보겠습니다.
무엇보다도:화상을 입지 않고 신용카드를 사용하려면 소비 습관을 바꾸면 안 됩니다. 신용 카드는 지출 허가가 아닙니다. 단지 결제 방법이 다를 뿐이죠. 버는 것보다 더 많은 돈을 지출하기 위해 신용카드를 사용하고 있다면 카드를 잘못 사용하고 있는 것입니다.
신용카드를 현명하게 사용하기 위한 5가지 필수 기술은 다음과 같습니다.
이러한 기술은 모두 다소 학문적입니다. 물론 중요합니다. 하지만 신용카드 빚으로 이어지는 행동 문제를 해결하지는 못합니다. “매달 제때에 전액을 지불하라”고 말하는 것과 실제로 그것을 하는 것은 별개의 문제입니다. 대부분의 사람들에게 필요한 것은 빚을 지지 않고 신용카드를 사용할 수 있는 실제적인 방법입니다. 제가 신용카드 사용을 안내하기 위해 사용하는 4가지 법칙을 보여드리겠습니다.
모든 사람을 대신해 말할 수는 없지만 나에게는 그렇습니다. , 허용 가능한 신용 카드 행동이 어떤 것인지 정의하기 위해 실제 서면 지침 세트를 채택해야 했습니다. 농담이 아닙니다. 왜냐하면 나는 20년 동안 신용카드 빚을 지고 있었기 때문입니다. , 2007년에 신용카드 세계에 다시 입문하기로 결정했을 때 저는 매우 긴장했습니다. 나는 다음과 같은 기본 규칙을 설정했습니다:
이러한 신중한 조치에도 불구하고 나는 때때로 신용 사용에 대해 걱정합니다. 연구에 따르면 사람들은 현금보다 신용카드로 더 많은 돈을 쓰는 경향이 있습니다. 나는인가요? 그거 하고 있어? 나의 신용 사용이 지역 사업체에 해를 끼치고 있습니까? (예를 들어, 저는 지역 서점에서 신용 카드를 사용하지 않을 것입니다. 주인과 이야기를 나눴고 카드 사용에 대한 가맹점 수수료가 그녀의 사업에 해를 끼친다는 것을 알고 있기 때문입니다. 나는 그녀에게서 물건을 살 때 항상 현금으로 지불합니다.) 그리고 신용을 사용함으로써, 약탈적 대출이라는 괴물을 먹여 살리고 있는 걸까요?
두 개의 신용 카드는 동일하지 않습니다. 각각에는 고유한 장점과 단점이 있습니다. 지난 10년 동안 나는 신용카드를 선택하는 것이 배우자를 선택하는 것과 비슷하다고 믿게 되었습니다. 어리석게 들리겠지만 농담이 아닙니다.
처음 만난 사람과 결혼하는 것보다 시간을 들여 인생을 더 좋게 만들어 줄 파트너를 찾으세요. 신용카드를 찾을 때도 똑같이 해야 합니다. 자신에게 중요한 기능이 무엇인지 결정한 다음 자신에게 가장 적합한 카드를 찾을 때까지 시간을 투자하세요.
고려해야 할 가장 큰 요소는 현재 카드에 잔액을 보유하고 있는지 여부입니다. 그렇다면, 또는 미래에 그럴 수 있을지 걱정된다면 이자율이 낮은 카드를 찾으십시오. 반면에 매달 잔액을 전액 지불하면 신용 카드 이자율은 중요하지 않습니다. 대신 연회비가 없거나 확실한 보상 프로그램이 있는 카드를 찾으세요. (제 최신 카드에는 실제로 300달러라는 엄청난 연회비가 있습니다! 하지만 300달러의 "여행 크레딧"도 함께 제공되어 연간 요금이 사실상 무효화됩니다.)
두 경우 모두 완벽한 카드를 찾을 때 다음 사항에 유의하세요.
신용카드를 선택한 후에는 해당 카드의 제한 사항을 이해해야 합니다. 항상 작은 글씨를 읽으세요 가입하기 전에. 기억하세요:귀하의 목표는 유용한 도구를 선택하는 것입니다. 당신은 원나잇 스탠드가 아니라 함께 살아갈 수 있는 장기적인 관계를 찾고 있습니다.
어떤 신용카드를 사용하나요? 2007년에 Get Rich Slowly 독자들의 권유로 저는 Capital One No-Hassle Cash Back 카드에 가입했습니다. 이 카드는 구매할 때마다 1%의 캐시백을 제공할 뿐만 아니라 멋진 여행 혜택도 제공했습니다. 10년 동안 그것은 나의 주요 개인 신용카드였습니다. (2011년 체이스에서 영국항공 카드를 가입했는데 마일리지 적립용이라 사용하지 않습니다.)
지난 1월, ">캐피털 원(Capital One) 카드에서 체이스 사파이어 리저브(Chase Sapphire Reserve)는 제가 자주 사용하는 여행 특전이 많기 때문에 카드로 바꿨습니다. 자, 여기까지 입니다. 저는 개인 신용카드가 3개 있지만 그 중 하나만 적극적으로 사용하고 있습니다.
실수가 발생합니다. 가끔 레스토랑에서는 동일한 식사에 대해 두 배의 비용을 청구할 수 있습니다. 아니면 다른 사람의 저녁 식사 비용을 청구할 것입니다. 바로 지난달에 제 여자친구가 두 달 전에 취소한 체육관 멤버십이 여전히 자신의 계정에 청구되고 있다는 사실을 알게 되었습니다.
신용카드 명세서에서 이상한 점을 발견하면 신속하게 조치를 취해 문제를 해결하는 것이 중요합니다. 신용카드 청구에 대해 이의를 제기하는 방법은 다음과 같습니다.
이 단계는 부적절한 청구에 대해 이의를 제기하기 위한 것이 아님 조잡한 상품을 놓고 싸우기 위해. 새 컴퓨터가 레몬이라면 신용 카드가 어느 정도 보호 기능을 제공할 수 있지만 귀하의 권리를 알아보려면 카드 계약서를 읽어야 합니다. 실제 청구 오류에 대한 분쟁 절차를 저장하세요.
강박적인 지출로 인해 어려움을 겪고 있다면 문제를 일으키기 쉬운 도구를 제거하는 것이 가장 좋습니다. 신용카드를 그냥 버리지 말고 취소하세요. 그렇게 하면 지출에 대한 끊임없는 유혹 없이 책임감 있게 신용을 관리하는 방법을 배울 시간을 벌 수 있습니다. 신용 문제가 없더라도 때때로 계정을 폐쇄하고 싶을 수도 있습니다.
신용카드 취소는 쉽습니다. 하지만 할 예정이라면 제대로 하세요.
신용카드를 취소하면 실제로 신용 점수가 하락할 수 있다는 점에 유의하세요. 점수의 일부는 실제로 사용한 사용 가능한 크레딧의 양을 기준으로 합니다. 이것이 귀하의 신용 활용률입니다. 카드를 닫으면 귀중한 크레딧을 더 많이 사용하기 때문에 이 비율이 높아집니다. 그리고 이 비율이 높아지면 신용 점수가 낮아집니다. (또한 계정을 오래 보유할수록 계정 폐쇄로 인해 신용 점수에 더 많은 영향을 미치게 됩니다.)
높은 신용 점수를 유지하는 것이 중요하다고 생각하고 이를 남용하지 않을 것이라고 확신한다면 계좌를 열어 두십시오. 하지만 신용카드를 갖고 있으면 더 큰 빚을 지게 될 수 있으므로 신용카드를 갖고 있는 것은 실수입니다.
신용카드 업계는 1,630억 달러의 수익을 올렸습니다. 2016년에는 수수료와 이자를 통해 발생합니다. 이 수익의 대부분은 사람들이 필요한 것보다 더 많이 지출하기 쉽게 만들었고 사람들이 게임의 규칙을 이해하지 못하기 때문에 발생합니다. 기억하세요:귀하의 신용카드 회사는 아닙니다 당신의 친구. 그들은 돈을 버는 방법이기 때문에 당신이 망하기를 바라고 있습니다! 실제로 청구서를 제때에 지불하는 사람을 업계에서는 "죽음"이라고 부릅니다. 좋지요?
그러나 미국 신용 카드 사용자의 절반 이상인 수백만 명의 사람들은 규칙을 따르면 신용 카드가 그들의 삶을 좀 더 쉽게 만들어 줄 수 있다는 것을 깨달았습니다. (일부 용감한 사람들은 자신의 게임에서 신용카드 회사를 이기기 위해 노력하기도 합니다!)
신용카드를 사용하면 결코 돈을 벌 수는 없지만 현명하게 사용하면 인생에서 가장 중요한 일에 집중할 수 있도록 돈을 주고 그 과정에서 몇 가지 보상을 얻을 수 있습니다.