김 씨는 지난달 신원 도용 피해를 입었습니다. 누군가 그녀의 직불카드를 사용하여 화장품을 대량으로 구매했습니다.

도둑은 먼저 $0.01와 $0.00 금액에 대해 두 번의 테스트 거래를 시도했습니다. ($0.00 거래가 어떻게 가능합니까? 잘 모르겠습니다.) 그것이 효과가 있었을 때 그녀는 올인했습니다. 그녀는 해당 계좌에 $555.90를 청구했습니다.

다행히 김씨는 훌륭한 은행을 갖고 있다. USAA는 뭔가 의심스러운 것 같다는 사실을 알리기 위해 전화와 문자를 보냈습니다. 그런 다음 다음 주 동안 그녀와 협력하여 방해를 최대한 최소화했습니다.

결국 무슨 일이 일어났는지 정확히 아는 사람은 아무도 없습니다. 신분증 도둑은 김씨의 직불카드 정보를 어떻게 알아냈나? 그들은 어떻게 555.90달러짜리 화장품을 살 수 있었나요? 이런 일이 다시 발생하지 않도록 하려면 어떻게 해야 합니까? 확실한 것은 김씨가 이 번거로움을 처리하는 데 많은 시간을 (돈은 전혀) 낭비했다는 것입니다.

만기일에 크레딧

그 사건 이후로 저는 김씨에게 자신을 보호하기 위해 무엇을 할 수 있는지 지도해 왔습니다. 우리는 포괄적인 접근 방식을 취하지 않습니다(Personal Finance 하위 레딧의 매우 철저한 신원 도용 리소스에서 제안한 대로). 이번 사건이 경계심 강화 이상의 것을 보장한다고 생각하지 않습니다. 이를 위해 우리는 세 가지 구체적인 조치를 취하고 있습니다.

• 먼저 거래 내역을 정기적으로 확인하는 것이 중요합니다. 나 같은 돈벌이는 매주 여러 번 이런 일을 한다. 김씨는 돈벌이가 아니다. 그럼에도 불구하고 나는 그녀가 매주 토요일 아침에 온라인에 접속하여 계좌 명세서를 살펴보는 것이 현명할 것이라고 생각합니다.
• 둘째, AnnualCreditReport.com에서 무료 신용 보고서에 액세스하는 방법을 보여주었습니다. 미국 정부는 소비자가 3대 주요 보고 기관 각각의 신용 보고서를 매년 한 번씩 열람할 수 있도록 의무화했습니다. 원하시면 세 신용평가 기관 모두로부터 동시에 보고서를 받아보실 수 있습니다. 또는 4개월마다 한 번씩 다른 기관에 보고서를 요청할 수도 있습니다. (김씨의 신용 보고서는 깨끗하게 돌아왔습니다. 예상치 못한 일도 없었습니다.)
• 마지막으로 나는 그녀에게 Credit Sesame의 무료 계정을 등록하게 했습니다. Credit Sesame은 귀하의 신용 점수를 모니터링하는 많은 온라인 도구 중 하나입니다. (신용점수 중 어떤 부분이 좋고, 어떤 부분이 약한지 분석해주는 점이 마음에 듭니다.)

추가적인 문제는 발견되지 않았습니다. 화장품 구매는 일회성이었던 것 같습니다. (또는 Kim과 USAA의 빠른 조치로 인해 추가 문제를 방지할 수 있었을 수도 있습니다.) 하지만 우리는 앞으로 몇 달 동안 Kim의 계정을 면밀히 관찰할 것입니다. 다른 문제가 발생하면 보호 조치를 확대하겠습니다.

사이드노트
나는 우연히 Credit Sesame을 통해 내 신용 점수를 확인했습니다. 멋져! 나는 김보다 14점 낮은 810으로 들어왔다. 늘 그렇듯, 신용 출처가 충분하지 않기 때문에 불이익을 받습니다. (원하는 대로) 주택담보대출을 받을 수 있다면 점수가 더 좋아질 것입니다.

그래도 불평하면 안 된다. 내 신용 점수가 올랐습니다 올해 몇 점. (2월에 새 신용카드를 받았을 때 제 신용점수는 804점이었습니다.)

억지, 탐지, 방어

김씨의 상황이 그러했다면 더 심각했다면 우리는 사람들이 신원 도용으로부터 복구할 수 있도록 돕는 데 전념하는 미국 연방 무역위원회의 우수한 사이트를 사용했을 것입니다. 이 사이트에는 귀하의 ID가 도난당했다고 생각되는 경우 취해야 할 조치의 포괄적인 목록이 포함되어 있습니다. 또한 개인 회복 계획을 수립하는 과정도 안내해 드립니다.

억지

첫 번째 단계는 귀하의 정보를 보호하여 신원 도용을 방지하는 것입니다.

• 재정 문서 파쇄 개인정보를 폐기하기 전에 서류를 작성하세요.
• 사회보장번호를 보호하세요. 사회보장 카드를 지갑에 넣고 다니거나 수표에 사회보장번호를 적지 마십시오. 꼭 필요한 경우에만 제공하거나 다른 식별자를 사용하도록 요청하세요.
• 전화상으로 개인정보를 알려주지 마세요 , 우편을 통해 또는 귀하가 상대하는 사람이 누구인지 모르는 경우를 제외하고 인터넷을 통해.
• 원치 않는 이메일로 전송된 링크는 절대 클릭하지 마세요. 대신 알고 있는 웹 주소를 입력하세요. 방화벽, 스파이웨어 방지 및 바이러스 백신 소프트웨어를 사용하여 가정용 컴퓨터를 보호하고 최신 상태로 유지하십시오. OnGuard 온라인 인터넷 사기로부터 보호하기 위해 정부가 후원하는 사이트입니다.
• 알아볼 수 있는 비밀번호를 사용하지 마세요 예를 들어 생년월일, 어머니의 결혼 전 성, 사회보장번호 마지막 네 자리
• 개인정보를 안전한 곳에 보관하세요 특히 룸메이트가 있거나 외부 도움을 받거나 집에서 일을 하는 경우에는 더욱 그렇습니다.

작년 가을에 저렴한 분쇄기를 구입했습니다. 처음에는 의심스러운 비용이라고 생각했지만 최근에는 할 수 있는 모든 것을 파쇄하고 있습니다. 종이 없는 개인 금융 시스템으로 전환함에 따라 분쇄기의 가치는 더욱 높아졌습니다. 또한, 우리 동네에서 급증하는 우편물 도난 사건으로 크리스와 나는 우체국 상자를 얻었습니다. 월 $3.50의 저렴한 보험입니다.

감지

금융 계좌와 청구서 명세서를 정기적으로 모니터링하여 의심스러운 활동을 탐지하세요. 즉각적인 주의가 필요한 징후에 주의하십시오:

• 예상대로 도착하지 않는 청구서.
• 예기치 않은 신용카드 또는 계좌 명세서.
• 명백한 이유 없이 신용이 거부되었습니다.
• 귀하가 구매하지 않은 구매에 대한 전화 또는 편지.

신용 보고서를 정기적으로 검사하세요. 신용 보고서에는 귀하가 보유한 계좌, 청구서 지불 내역 등 귀하에 관한 정보가 포함되어 있습니다.

법에 따라 전국 3대 주요 소비자 보고 회사인 Equifax, Experian 및 TransUnion은 매년 귀하의 신용 보고서 사본을 무료로 제공해야 합니다. 하지만 요청해야 합니다.

신용 보고서를 얻는 방법에는 세 가지가 있습니다:

• 정부 승인 AnnualCreditReport.com에서 온라인으로 주문하세요. .
• 1-877-322-8228로 전화하세요.
• 연간 신용 보고서 요청 양식을 작성하여 다음 주소로 우편으로 보내주십시오:연례 신용 보고서 요청 서비스, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

사회보장번호를 포함한 몇 가지 기본 정보를 제공해야 하며 일부 개인 금융 정보를 제공해야 할 수도 있습니다. 신고 내용을 온라인으로 확인하려는 경우 사기 사이트를 조심하세요. AnnualCreditReport.com에 접속했는지 반드시 확인하세요.

마지막으로 재무제표를 정기적으로 검사하세요. . 계정과 청구서를 검토하여 청구하지 않은 비용이 있는지 찾아보세요. 나는 일주일에 한 번 이상 내 계정을 온라인으로 검토하며 일반적으로 그보다 더 자주 검토합니다.

방어

귀하가 신원 도용의 피해자였을 수 있다고 의심되는 경우 신용 보고서에 "사기 경고"를 제출할 수 있습니다. . 이 경고는 채권자가 귀하의 이름으로 새 계좌를 개설하거나 기존 계좌를 변경하기 전에 특정 절차를 따르도록 지시합니다. 전국 3개 소비자 보고 회사는 초기 90일 사기 경고 발신을 위한 무료 전화번호를 제공합니다. 한 회사에 전화하면 충분할 것 같습니다:

• 에퀴팩스:1-800-525-6285
• Experian:1-888-397-3742
• TransUnion:1-800-680-7289

사기 경고를 설정하시면 귀하의 신용 보고서 사본을 무료로 받으실 수 있습니다. 연락하지 않은 회사의 문의사항, 개설하지 않은 계좌, 설명할 수 없는 계좌의 부채를 찾아보세요.

(참고: 사기 경보 시스템이 작동하는지 확신할 수 없습니다. 일요일 아침에 Equifax에 사기 경보를 접수했습니다. 확인 이메일로 응답하는 데 24시간 이상이 걸렸습니다. 제공된 링크에서 무료 신용 보고서를 얻으려고 시도했지만 시스템에서 요청을 처리하지 못했습니다. 제가 전화로 받으려고 했을 때 그들은 10달러를 요구했고 저는 도움을 줄 수 있는 실시간 교환원에게 연락할 수 없었습니다. Equifax 이메일에서는 사기 경보를 Experian과 TransUnion에 전달하겠다고 약속했지만 아직 두 기관 모두로부터 소식을 듣지 못했습니다. 내가 말했듯이 나는 이 시스템이 작동한다고 확신하지 않습니다. 사실 저는 까칠해요. )

위조되었거나 사기로 설정된 계정은 모두 폐쇄하세요. 귀하의 허락 없이 계좌가 개설되거나 변경된 각 회사의 보안 및 사기 부서에 전화하십시오. 후속 조치는 지원 문서 사본과 함께 서면으로 진행됩니다. 신분증 도용 진술서를 사용하세요. [PDF] 귀하의 서면 진술을 뒷받침합니다.

분쟁 중인 계정이 폐쇄되었으며 사기 채무가 탕감되었는지 확인을 요청하세요. 문서 사본과 도난 사건에 관한 대화 기록을 보관하세요.

현지 법집행관에게 신고서 제출 범죄 증거를 원하는 채권자들을 돕기 위해. 또한 연방거래위원회(Federal Trade Commission)에 절도 사실을 신고하면 전국의 법 집행관의 조사에 도움이 될 것입니다. 다음 방법 중 하나를 사용할 수 있습니다:

• ftc.gov/idtheft에서 온라인
• 전화:1-877-ID-THEFT(438-4338)
• 우편:Identity Theft Clearinghouse, Federal Trade Commission, Washington, DC 20580

이 섹션에 있는 대부분의 정보는 공개 도메인에 있는 FTC 문서에서 직접 가져온 것입니다.

마지막으로 FTC는 신원 도용에 대한 개요를 제공하고 피해자라고 의심되는 경우 소비자가 취할 수 있는 조치를 간략하게 설명하기 위해 다음과 같은 10분 분량의 교육 동영상을 준비했습니다.