대학 다닐 때 급여 담보 대출을 받았습니다. 새 직장에서 첫 월급을 기다리는 동안 집세를 내기 위해 200달러가 필요했습니다. 나는 사람들에게 전화하는 대신 은행 명세서를 들고 급여 담보 대출 장소로 갔다. 급여 담보 대출을 받았는데 220달러 수표를 써야 한다는 말을 들었습니다. 추가로 20달러가 수수료였습니다. 2주 후에 수표가 현금화되었습니다. 다시는 돌아가지 않았습니다.
급여 담보 대출은 최악의 금융 상품 중 하나입니다. 상대적으로 구하기가 쉽기 때문에 좋은 생각처럼 보일 수도 있지만 급여 담보 대출을 멀리해야 할 몇 가지 아주 좋은 이유가 있습니다. 급여 담보 대출이 나쁜 생각인 네 가지 이유는 다음과 같습니다.
급여 담보 대출은 연간 이자율이 300%를 초과할 수 있습니다. 내 경우에는 단리를 가정하면 대학 급여 담보 대출이 연 240%의 이자율로 제공되었습니다. (대출을 2주 더 연장했다면 20달러가 더 들었을 것입니다.) 급여일 대출 금리가 제한되어 있는 주에서도 여전히 36% 이상을 지불할 수 있습니다. 그러한 종류의 이자율은 이자를 귀하에게 적용하기보다는 다른 사람에게 지불함으로써 귀하의 재산을 빨리 탕진할 수 있습니다.
갱신이 쉽다는 점도 급여 담보 대출을 피하는 또 다른 이유입니다. 부채의 급여일 대출 주기에 갇히기가 너무 쉽습니다. 급여 담보 대출을 갱신하기 위해 내가 해야 할 일은 수표가 현금화되기 전에 가서 20달러를 더 지불하는 것뿐이었습니다. 내 계좌에서 220달러가 빠져나가도록 허용하는 것보다 20달러를 지불하는 것이 더 나은 것 같습니다. 하지만 2주마다 40달러를 5개월 안에 갚았다면 200달러를 냈을 것이고 여전히 갚아야 할 원금 200달러가 남아 있었습니다. 머지않아 귀하는 갱신을 위해 소액의 지불만 계속하고 실제 부채에 대한 진전은 전혀 이루지 못하는 악순환에 빠지게 됩니다.
귀하가 보유한 신용 유형은 귀하의 신용 점수에 영향을 미칩니다. 실제로 급여 담보 대출은 자동차 대출이나 주요 신용 카드보다 신용 점수에 더 부정적인 영향을 미칩니다. 급여 담보 대출을 받을 때 신용 점수가 크게 떨어지는 것을 볼 수는 없지만 나중에 비용을 지불할 만큼 충분한 문제를 볼 수 있습니다. 게다가 작은 실수가 많아 결국에는 큰 하락을 가져올 수도 있습니다.
다른 옵션이 있을 가능성이 있습니다. 부모님에게 전화했어야 했는데. 지난 여름에 약간의 돈 문제가 있었을 때 부모님에게 전화를 걸었습니다. 이번에는 급여 담보 대출이 없습니다. 그들은 나에게 2주 동안 500달러를 대출해 주었고 이자는 부과하지 않았습니다. 이자를 받았다고 해도 월급쟁이에서 받는 이율보다 훨씬 낮았을 것이다. 친구와 가족, 신용카드, 심지어 개인 은행 대출까지 급여 담보 대출보다 선호하는 항목입니다. 다른 옵션이 있다면 급여 담보 대출을 받기 전에 먼저 선택해야 합니다.
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미란다 마르퀴트
미란다는 13년 동안 인터넷에서 돈에 관한 글을 써왔습니다. 그녀의 작품은 Forbes, Huffington Post, FOX Business, Yahoo! 등 다양한 매체에 게재되었습니다. 금융, MSN Money, Marketwatch, NPR 등. 그녀는 Money Tree Investing Podcast의 창립자입니다. 글을 쓰거나 팟캐스트를 하지 않을 때 미란다는 보드 게임, 야외 활동, 여행을 즐기고 아들과 함께 시간을 보냅니다.
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