최근 통과된 신용카드 규정 중에는 21세 미만의 성인이 소득을 증명할 수 없거나 재정적으로 보증할 공동 서명인(보통 부모)이 없는 한 발급 기관이 21세 미만 성인에게 신용카드 발급을 중단하라는 명령이 있습니다. 그 목적은 신용 카드 회사가 대학생들, 즉 처음으로 집을 떠나 나중에 큰 빚을 지게 되는 것으로 알려진 젊은이들에게 신용 카드를 과도하게 마케팅하는 것을 막는 것입니다.
이 규정에 동의하든 반대하든 관계없이, 이는 신용 기록이 없는 20대 초중반에 진입하는 젊은이가 더 많아진다는 것을 의미할 것입니다. 합리적인 이자율로 자동차나 주택을 구입할 계획이라면 신용 기록이 필요하기 때문에 이는 중요한 문제입니다. 그렇다면 이들과 신용 기록이 없는 사람은 어떻게 해야 할까요?
제가 옹호하는 간단한 계획은 다음과 같습니다. 보안 신용카드를 발급받으세요.
보안 신용카드는 일반 신용카드와 동일하게 작동하지만 약간의 주의 사항이 있습니다. 카드를 사용하기 전에 담보로 계좌에 돈을 입금해야 합니다. 귀하가 입금하는 금액은 귀하의 신용 한도 규모와 동일해집니다. 예를 들어, 계좌에 $500를 입금하면 카드로 최대 $500까지 충전할 수 있습니다. 그런 다음 일반 신용카드 결제와 마찬가지로 매달 잔액을 결제하시면 됩니다.
보안 신용카드는 아닙니다 직불카드와 동일합니다. 귀하는 귀하가 보유하고 있는 돈으로 월별 요금을 지불할 책임이 있습니다. 귀하의 구매는 그렇지 않습니다 직불카드와 마찬가지로 예금 잔액에서 공제됩니다. 예치된 금액은 귀하가 지불하지 않을 경우를 대비해 은행을 보호하는 역할만 합니다.
매달 카드 잔액을 지불하면 은행은 귀하의 신용 사용량을 추적하기 시작하는 신용 조사 기관에 지불 금액을 보고합니다. 신용 기록을 쌓으셨습니다! 매월 제때 지불하면 신용 기록이 길어지고 향상되어 자동차나 주택과 같은 향후 융자 구매에 대해 좋은 이율을 받을 수 있는 높은 신용 점수에 더 가까워집니다. (납부하지 않거나 연체하는 경우에도 신용 기록이 쌓이기는 하지만 좋지 않습니다.)
보안 신용카드는 합니다 연회비를 청구하지만 주요 은행을 이용하는 경우에는 최소한이어야 합니다. 제가 추천하는 보안 신용카드는 다음과 같습니다:
두 은행 모두 향후 연회비 없이 보안 카드에서 비보안 카드로 업그레이드할 수 있는 기회를 제공합니다. (US Bank는 12개월 후에, Citi는 18개월 후에 이것을 제공합니다.)
반면에, 신용 구축에 도움을 주겠다고 약속하면서 수백 달러의 수수료를 부과하는 보안 신용 카드와 무담보 신용 카드가 많이 있습니다. 그들을 멀리하세요! 이 카드를 제공하는 회사는 초보자의 무지를 노리고 있거나 신용을 훼손하고 다시 회복하기를 간절히 원하는 사람들에게 제품을 판매하고 있습니다. 이 카드는 아닙니다 이전에 신용 기록이 없는 사람들을 위한 것입니다.
참고: “담보 신용”이란 귀하가 채무를 이행하지 못할 경우를 대비하여 가치 있는 것을 담보로 제공했다는 의미입니다. 담보 신용카드의 경우 담보는 미리 예치한 돈인데, 돈을 내지 않으면 은행이 가져가는 돈이다. 자동차나 집의 경우, 돈을 내지 않으면 차가 압류되거나 집이 압류된다는 뜻입니다. 반면에 “무담보 신용”에는 담보가 없습니다. 즉, 대출금을 지불하겠다고 약속하지만 지불하지 않을 경우 은행이나 기타 채권자가 귀하의 돈이나 소유물을 빼앗을 수 없습니다. 하지만 여전히 귀하를 고소할 수는 있습니다 그리고 귀하의 신용 기록이 망가질 것입니다.
신용을 쌓는 것은 귀하의 재정적 미래에 중요하며, 이를 위한 가장 쉬운 방법은 신용카드를 이용하는 것입니다. 신용 카드가 마음에 들지 않을 수도 있지만 다음 사항을 고려하십시오. 신용 카드는 매달 이자를 지불하지 않고도 신용을 쌓을 수 있게 해주는 유일한 금융 도구입니다. 신용카드 신청 세부사항을 이해하고 매달 잔액을 전액 지불하는 한 무료로(또는 보안카드의 경우 거의 무료로) 신용카드를 설정할 수 있습니다. 책임감 있게 신용을 사용하기로 선택했다면 신용 기록을 쌓는 것이 실제로 매우 쉬울 수 있습니다.
사진:Fosforix.
아담 저스코
Adam Jusko는 신용카드 비교 및 정보 사이트인 Index Credit Cards의 사장입니다. Index Credit Cards는 리더스 다이제스트(Reader's Digest) 2008년 10월호에서 "가장 포괄적인" 카드로 선정되었으며 언론에서 정기적으로 인용되었습니다. 그는 또한 Proud Money에서 개인 금융에 관한 블로그를 운영하고 있습니다.
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