많은 미국인들이 주요 퇴직 비용을 간과하고 있습니다. (아마도 당신이 아닐 수도 있습니다. 특히 Boldin Retirement Planner 가입자라면 더욱 그렇습니다. 하지만 확인하려면 계속 읽어보세요.)
EBRI(Employee Benefit Research Institute)의 조사에 따르면 미국인 중 50% 미만이 은퇴 시 "긴급 지출을 계획했거나 건강 비용을 충당하는 데 필요한 금액을 계산"한 것으로 나타났습니다.
그리고 보험계리사 협회(Society of Actuaries)는 은퇴 전 10명 중 6명 이상과 은퇴자 10명 중 7명이 은퇴 후 자신의 삶이 어떻게 변할지에 대해 어느 정도 생각해 본 반면, 은퇴 전 사람의 16%, 은퇴자 중 27%만이 미래의 금융 상황에 대해 매우 준비가 되어 있다고 생각하는 것으로 나타났습니다. 예비 퇴직자는 퇴직자에 비해 준비가 너무 부족하거나 전혀 준비되어 있지 않다고 느낄 가능성이 더 높습니다(29% 대 17%).
다음은 은퇴 계획에서 중요하지만 간과되는 상위 10가지 비용과 그에 대한 조치에 대한 전체 요약입니다.
놀랍게 보일 수도 있지만 사람들은 예상 은퇴 예산에서 좋은(재미있는) 것들을 제외하는 경향이 있습니다.
EBRI 보고서에 따르면 은퇴자의 약 절반만이 자신의 라이프스타일이 은퇴 전 계획했던 것과 비슷하다고 답했습니다. 그리고 많은 사람들이 은퇴 후 전반적인 지출과 지출, 특히 여행 비용이 예상보다 높다고 보고합니다.
여행, 개인 관리, 취미, 친구와 가족을 위한 선물, 그리고 은퇴를 가치있게 만드는 모든 것들은 은퇴 전에 적절하게 예산이 책정되지 않는 경우가 너무 많습니다.
더 나쁜 것은 이러한 비용이 빠르게 합산될 수 있으며 이를 설명하지 않으면 나중에 인생에서 심각한 재정 문제를 일으킬 수 있다는 것입니다.
Boldin Planner의 상세한 예산 책정 기능은 미래의 퇴직 비용을 상상하는 좋은 방법입니다. 75개 이상의 카테고리가 있으며 다양한 기간에 대해 각 카테고리에 대한 지출을 설정할 수 있습니다.
여행을 꿈꾸시나요? 구체적인 예산을 설정하세요. 연간 또는 월간 비용을 투입할 수 있습니다. 그리고 평생 동안 또는 은퇴 후 처음 몇 년 동안 매년 또는 격년으로 예산을 책정하십시오.
예산책을 사용하고 싶지 않고 몇 가지 큰 구매가 있는 경우 일회성 비용을 사용하세요. 상당한 규모의 구매를 고려하는 기능입니다.
현재 높은 인플레이션율의 한 가지 이점은 무엇입니까? 우리 모두는 인플레이션이 큰 문제가 될 수 있다는 사실을 배웠습니다(또는 다시 배웠습니다). 특히 은퇴 후에는 고정 수입과 자원이 상품과 서비스 비용 증가를 따라가지 못할 수 있습니다.
인플레이션은 물건의 가격을 더 비싸게 만들어 구입할 수 있는 금액을 줄입니다. 미래의 재정적 안정을 원한다면 지출 예측에 인플레이션을 고려해야 합니다.
인플레이션에 대비하는 방법
미래 재정을 계획할 때 인플레이션은 중요한 고려 사항입니다. 실제로 이는 계산에 가장 중요한 입력 중 하나입니다. 2% 대 8% 인플레이션율을 사용하여 예상하는 경우 향후 지출과 은퇴 여유 가능성은 매우 다를 수 있습니다.
편안한 인플레이션 가정을 사용하여 미래의 재정적 안정을 계산해야 합니다. 당신의 예측으로. 하지만 최근 높은 8~9%의 금리를 반드시 이용할 필요는 없습니다. 대신 장기 예상 평균을 반영하는 숫자를 사용하는 것이 좋습니다. .
Boldin 은퇴 플래너를 사용하면 낙관적인 인플레이션율과 비관적인 인플레이션율을 모두 설정할 수 있습니다. 다양한 비율로 예측 간을 전환할 수 있습니다. 일부 사람들은 요율을 설정하고 사용하는 데 도움을 주기 위해 장기 평균을 찾습니다.
참고: 1960년부터 2023년까지 미국의 연간 평균 인플레이션율은 연간 3.8%였습니다. . 그리고 어떤 사람들은 우리가 이전보다 지금 통화 정책이 더 낫다고 말합니다. 지난 30년간 평균 물가상승률은 2.27%였습니다.
Boldin 퇴직 플래너를 사용하면 일반적인 인플레이션(대부분의 상품 및 서비스 비용)에 대해 비관적 및 낙관적 비율을 설정할 수 있을 뿐만 아니라 다음에 대한 비율도 입력할 수 있습니다.
직장에서 시계를 치는 것을 멈췄더라도 은퇴할 시간은 계속해서 흘러갑니다. 집이나 자동차를 소유하고 있다면 이전과 마찬가지로 해당 자산을 유지해야 합니다. 지붕은 최소한 한 번 더 작업해야 하며, 차로 50,000마일을 더 주행할 수 있습니다.
안타깝게도 향후 유지 관리 비용을 계산하는 것은 부동산의 감가상각비와 교체 가치를 계산하는 것보다 더 어렵습니다.
사고는 미래의 위험이기도 합니다. 전 세계적으로 기상 이변이 증가함에 따라 나무가 쓰러지고, 비로 기초가 침식되고, 극심한 더위와 추위로 인해 도로가 갈라질 것입니다.
미래의 노후 지출을 위한 구체적인 예산을 세우는 것이 좋습니다. Boldin 은퇴 플래너를 사용하면 지출을 입력하고 해당 지출이 수백 가지 범주에서 어떻게 변경될지 입력할 수 있습니다.
예:
Boldin 상세 예산 작성기는 다양한 범주의 유지 관리 비용을 고려하는 데 도움이 될 수 있습니다.
거의 보장할 수 있는 유일한 것은 예상치 못한 일이 일어날 가능성이 있다는 것입니다. 하지만, 자신이 모르는 일이 일어날 것을 어떻게 예측하고 계획하나요?
이는 속임수 질문도 아니며 쉬운 대답도 없습니다. 하지만 자신을 보호할 수 있는 방법이 있습니다.
미래를 예측할 수는 없지만 긴급 상황의 가능성에 대해 계획을 세울 수는 있습니다. 다음을 수행하는 것이 좋습니다:
최근 정보를 활용한 Tax Foundation에 따르면, 납부된 평균 연방 소득세는 다음과 같습니다.
이제 해당 숫자에 20(또는 은퇴할 수 있는 연수)을 곱하면 세금이 큰 은퇴 비용이므로 비용에 대한 계획을 세워야 한다는 것을 알 수 있습니다. 운 좋게도 Boldin 은퇴 플래너는 세금을 고려하고 비용 절감 계획을 세울 수 있도록 도와줍니다.
Boldin 은퇴 플래너는 지금까지 가장 정교하고 상세하며 신뢰할 수 있는 세금 계획 엔진을 갖추고 있습니다. 자동으로 예측에 세금을 반영합니다.
이 모델에는 현행 연방 및 주 소득세와 공제, 실현 이득 모델링 등이 포함됩니다. 세금 통찰력 차트를 통해 다음을 확인할 수 있습니다:
모델링을 통해 비용을 예측할 수 있습니다. 또한 비용을 절감할 수 있는 기회도 확인할 수 있습니다. QCD, 항목별 공제, 소득을 특정 괄호 아래로 유지하고 Roth 전환을 시도해 보세요.
PlannerPlus의 일부인 Roth Conversion Explorer는 전환 수행을 위한 개인화된 전략을 식별하는 데 도움이 될 수 있습니다. (올해에 전환해야 하는지 알고 싶으십니까? 이 독립 실행형 Roth 전환 계산기를 사용하십시오.)
메디케어가 은퇴 후 의료비를 모두 충당할 것이라고 가정하지 마십시오.
2024년 Fidelity 퇴직자 의료 비용 추정에 따르면 65세 개인의 경우 의료 비용을 충당하기 위해 세후 저축액이 $165,000가 필요할 수 있습니다. 부부 추정치는 $315,000입니다.
우편번호, 보유하고 있는 보장 유형, 건강 상태 등을 사용하여 본인 부담 의료 비용에 대한 개인별 견적을 받으려면 Boldin 은퇴 계획을 사용하십시오.
장기 요양 비용은 엄청나며 일반적으로 Medicare에서 보장되지 않습니다. 요금은 위치에 따라 크게 다르지만 Genworth에 따르면 2024년 전국 평균 연간 비용은 대략 다음과 같습니다.
그리고 평생 비용을 추정하려면 위의 비용 추정치를 두 배로 늘려야 할 수도 있습니다. 미국 건강 관리 협회(American Health Care Association)와 국립 생활 보조 센터(National Center for Assisted Living)가 공동으로 작성한 보고서에 따르면 생활 보조 시설 거주자의 평균 체류 기간은 약 28개월입니다. 중앙값은 22개월, 즉 거의 2년입니다.
불행하게도 장기 요양 보험은 비용이 많이 들고 비효율적일 수 있습니다. 그러나 추가 옵션이 있습니다. Boldin 은퇴 플래너는 몇 가지 가능성을 안내하고 비용을 계획할 수 있도록 해줍니다. 또는 보험 이외의 장기 요양 비용을 충당할 수 있는 10가지 방법을 알아보세요.
예상보다 일찍 은퇴해야 하는 경우, 은퇴 자원으로 비용을 충당해야 하는 추가 기간이 주어집니다.
보험계리사협회(Society of Actuaries)는 오늘날의 예비 퇴직자가 현재 퇴직자보다 훨씬 더 나이가 많은 나이에 퇴직할 계획이라는 사실을 발견했습니다. 실제 퇴직 연령 중앙값은 60세이지만, 퇴직 전 10명 중 2명은 적어도 68세까지 일할 계획이라고 답했고 14%는 전혀 은퇴할 계획이 없다고 답했습니다.
이는 훌륭한 목표이지만, 사실 많은 노인들은 정상 퇴직 연령이 지나도 계속 일할 수 없습니다.
그리고 Employee Benefits Research Institute의 조사에 따르면 퇴직자의 약 절반이 준비가 되기 전에 직장을 떠난 것으로 나타났습니다. 그리고 많은 사람들이 전염병으로 인해 일찍 배를 탔습니다.
60세 이후에 일할 계획이라면, 강제로 일을 일찍 그만둬야 할 때 시나리오를 실행해 볼 수도 있습니다. 귀하의 재정 상태가 지속되는지 확인하고 어떤 조정이 필요할 수 있는지 알아보십시오.
예상보다 일찍 퇴직하게 된 많은 퇴직자들은 파트타임으로 급여가 적지만 마지막 직장과 정규 퇴직 사이의 격차를 해소하는 데 도움이 되는 "교량 고용"으로 전환합니다.
여기에는 몇 가지 좋은 아이디어가 있습니다. 퇴직 연령이 다가올 때 실직을 겪더라도 살아남을 수 있는 9가지 팁입니다.
얼마나 오래 사는가가 가장 큰 와일드카드입니다. 100번째 생일까지, 즉 101번째 생일이 다가올 때까지 예산을 책정하는 것이 좋다고 생각할 수도 있습니다.
미국의 기대 수명은 1971년 70세에서 2020년 약 80세로 늘어났으며, 의학의 발전으로 오늘날 40~50대가 80~90대까지 살 수 있게 되었습니다. 매년마다 계획해야 할 선물이자 추가 비용이 발생합니다.
최근 몇 년 동안 미국인의 평균 기대 수명이 감소했지만 그 손실은 인구통계 전반에 걸쳐 발생하지 않습니다.
기대수명 계산기나 보험계리표를 사용하거나 부모님의 장수를 토대로 자신이 얼마나 오래 살 수 있을지 추측해 볼 수 있습니다. 그러나 아마도 당신이 살 것이라고 생각하는 것보다 돈을 조금 더 오래 지속시키는 것이 좋은 생각일 것입니다.
주로 베이비 붐 세대인 소위 "샌드위치 세대"는 노부모를 부양하는 동시에 성인 자녀를 재정적으로 부양하는 사람들입니다.
AARP의 연구에 따르면 다음과 같습니다.
이러한 돌봄을 제공하는 데는 현금 지출은 물론 임금 손실 등 많은 비용이 들 수 있습니다.
세부적인 예산을 세우는 것은 아마도 은퇴 계획에서 가장 중요한 측면일 것입니다. 필요한 금액과 시기를 알고 싶습니다.
Boldin 은퇴 플래너의 Budgeter는 가족 구성원과 관련된 비용 및 기타 잠재적으로 간과될 수 있는 은퇴 비용에 대해 생각해 보는 데 도움이 됩니다.
2025년 5월 업데이트