어떤 면에서는 은퇴 후 자금 관리가 이전보다 조금 더 쉬워졌습니다. 가지고 있는 돈만 있기 때문에 선택할 수 있는 옵션은 다소 간단하고 제한적입니다. 반면, 은퇴 후에는 자금 관리 규칙이 바뀌므로 귀하에게는 더 복잡해 보일 수 있습니다.
더 쉽거나 더 어렵거나 상관없이 은퇴 후 자금 관리를 준비하고 싶을 것입니다. 계획을 세우는 데 도움이 되는 10가지 팁은 다음과 같습니다.
은퇴 후 돈을 관리할 때는 한푼 한 푼도 중요하며 특히 세금 절감에 있어서는 더욱 그렇습니다.
귀하가 보유한 모든 퇴직 계좌에는 다르게 세금이 부과될 수 있으므로 각 버킷에서 인출하는 방법과 시기를 전략적으로 결정해야 합니다. 고려해야 할 몇 가지 팁:
세금은 정말 복잡하며 귀하에게 가장 좋은 것이 다른 사람에게 가장 좋은 것과 다릅니다.
Boldin Retirement Planner는 강력한 세금 기능을 갖춘 종합 계획 플랫폼입니다. RMD를 추정하고 Roth 전환 및 세금 효율적인 인출 전략을 고안하는 데 도움이 됩니다.
그러나 세금 효율성은 은퇴를 위해 훌륭한 재무 자문가와 협력해야 하는 중요한 이유 중 하나입니다. 소득세 관련 경험이 있는 사람과 퇴직금 인출 전략에 익숙한 사람을 찾고 싶을 것입니다. (많은 재무 자문가가 고객의 저축을 돕는 데는 능숙하지만 은퇴 후 이를 관리하고 인출하는 데는 경험이 부족합니다. Boldin Advisors의 Certified Financial Planner®와 함께 무료 탐색 세션을 예약하세요.)
은퇴 및 세금 계획, 더 많은 돈을 유지하기 위한 유용한 정보 목록
은퇴를 위해 돈을 저축해 왔다면 아마도 가능한 한 많이 저축하고 투자 수익을 극대화하는 것에 대해 걱정했을 것입니다.
그러나 대부분의 전문가들은 은퇴할 때 수익에 대해 덜 걱정하고 은퇴 자산을 안정적인 은퇴 소득으로 전환하는 방법을 찾는 데 더 많은 관심을 기울일 것을 권장합니다.
실제로 연구에 따르면 퇴직 소득을 보장받은 퇴직자는 퇴직 계좌에서 예측할 수 없는 인출을 하는 퇴직자보다 더 행복하고 스트레스를 훨씬 덜 받는 것으로 나타났습니다.
"나는 모든 것을 원하고 지금 당장 원한다"는 말은 거의 모든 사람에게 잘 맞는 은퇴 자금 관리 주문이 아닙니다.
좋은 소식은 우리 삶의 이 시점에서 우리는 자신이 무엇을 좋아하고 무엇을 원하는지 그 어느 때보다 더 잘 알고 있다는 것입니다. 자신에게 중요한 것에 집중하면 전체적으로 지출을 줄일 수 있다는 것을 알게 될 것입니다.
유럽 여행이 당신의 목록에 있다면, 당신의 재정 상황에 관계없이 그렇게 할 수 있을 것입니다. 삶의 다른 영역에서 많은 우선순위를 정하고 축소해야 할 수도 있습니다.
가족은 우리의 가장 큰 기쁨의 원천 중 하나입니다. 그러나 성인 자녀, 형제자매, 부모를 돕기 위한 예산을 세우지 않았다면 그들의 생활비와 자신의 생활비를 마련할 돈이 없을 수도 있습니다.
일단 은퇴하면 돈을 벌 수 있는 기회가 많지 않습니다. 당신은 당신이 가진 것과 함께 살아야합니다. 은퇴 후에는 모든 비용을 계산에 넣어야 합니다.
부메랑 아이들의 문제, 부모를 돕는 방법, 대학 등록금과 퇴직금의 우선순위를 정하는 방법에 대해 자세히 알아보세요.
전문가들은 주택 자산이 주택을 소유할 만큼 운이 좋은 우리 대부분에게 도움이 될 것이라고 예측합니다.
대부분의 가구에서 주택 담보는 가장 큰 부의 원천이며, 그 부를 퇴직금 지불에 사용할 수 있는 다양한 방법이 있습니다.
62세에 사회보장을 시작하는 것과 67세 이상으로 연기하는 것 사이의 평생 가치 차이는 수십만 달러에 달할 수 있습니다.
사회보장연금은 귀하가 살아 있는 동안 월 소득을 보장해 드립니다. 기다릴 수만 있다면, 더 높은 생활 수준을 누리게 될 것입니다.
Boldin 은퇴 계획의 사회 보장 탐색기를 사용하여 사회 보장을 시작하기 가장 좋은 시기를 평가하거나 전반적인 은퇴 계획의 일부로 사회 보장을 살펴보세요.
수많은 연구에 따르면 퇴직 지출은 예측 가능한 단계를 거칩니다. 처음 은퇴할 때 우리는 이전보다 더 많은 돈을 지출하게 될 것입니다. 우리는 활동적이고 많은 일을 하고 있습니다. 그 후, 우리는 속도를 늦추고 집에 더 가까이 머무르는 기간에 들어가며 우리 삶의 거의 다른 어떤 기간보다 지출을 적게 합니다. 노년기에는 의료비로 인해 지출이 급증합니다.
은퇴 후 자금 관리를 계획할 때 이러한 변화를 염두에 두는 것이 유용합니다. Boldin 은퇴 플래너를 사용하면 다양한 지출 수준을 설정하고 의료비 지출을 계획할 수 있습니다.
Fidelity Investments는 수년간 퇴직 의료 비용을 추적해 왔습니다. 가장 최근 데이터에 따르면 2022년에 은퇴하는 65세 부부는 은퇴 기간 동안 건강 및 의료비로 315,000달러를 지출할 것으로 예상됩니다.
이 금액은 공제액, 자기부담금, 추가 보장 보험료, 처방약, 보청기 및 안경 등 Medicare에서 보장하지 않는 기타 비용에 사용됩니다. 그러나 이 금액에는 $100,000 이상의 추가 지출을 의미할 수 있는 장기 요양 비용이 포함되지 않습니다.
건강을 유지하고, 가능한 최고의 보충 메디케어 보장 범위를 탐색하고, 장기적인 건강상의 필요를 충족할 수 있는 창의적인 방법을 연구함으로써 지출을 줄일 수 있습니다.
Fidelity 연구에 따르면 커플 중 47%가 원하는 라이프스타일을 유지하는 데 얼마나 많은 저축이 필요한지에 대해 동의하지 않습니다(원하는 라이프스타일에 동의하는 경우).
게다가:
은퇴 자금 관리에는 귀하와 귀하의 배우자가 모두 관련되므로 지출에 대해 동일한 입장을 취하는 것이 중요합니다.
은퇴는 은퇴 후 자금 관리의 끝이 아닙니다. 단순히 은퇴 계획을 세우고 은퇴하고 행복하게 살 수는 없습니다.
인생을 살아가면서 계속해서 자신의 상황을 평가하고 계획을 조정해야 합니다. 어쩌면 우선순위가 바뀌거나 투자 성과가 다르게 나타나거나 다시 직장으로 돌아가기로 결정할 수도 있습니다. 이러한 사건은 귀하의 전반적인 재정 상태에 큰 영향을 미칠 것입니다.
월별 재정 검토는 귀하의 재정 상태를 완벽하게 파악할 수 있는 좋은 방법입니다.
Boldin 은퇴 플래너는 현재 위치를 평가하고 시간이 지남에 따라 정보를 조정하고 유지 관리할 수 있는 독특한 도구입니다.