많은 재무 설계사가 제안하는 것과는 달리 은퇴 전 소득의 100% 또는 심지어 80% 미만으로 생활할 수 있습니다. 실제로 401(k) 계좌 잔액이나 롤오버 IRA가 있는 신규 퇴직자를 대상으로 한 T. Rowe Price의 설문조사에 따르면 훨씬 적은 금액으로 편안하게 생활할 수 있는 것으로 나타났습니다.
보고서에 따르면 은퇴한 지 거의 3년이 지났지만 대부분의 은퇴자들은 은퇴 전 소득(평균)의 66%에 불과한 생활을 하고 있는 것으로 나타났습니다.
오직 당신만이 당신에게 필요한 것이 무엇인지 정말로 알 수 있습니다. 그러나 전국의 가정에서 실제로 무슨 일이 일어나고 있는지 이해하는 것이 유용합니다.
설문 조사에 참여한 1,507명의 응답자 중 85%는 만족을 위해 은퇴 전만큼 지출할 필요는 없다고 말했습니다. 그리고 57%는 일할 때보다 생활이 더 좋거나 더 좋다고 답했습니다.
버지니아주 로어노크에 있는 CommonWealth Financial Planning LLC의 공인 재무 설계사인 Cynthia Petzold는 "[데이터가] 저를 놀라게 하는 것은 아닙니다. 개인마다 상황이 다르지만 기본 생활비를 충당하는 데 66%가 합리적이라고 생각합니다."라고 말합니다.
하지만 이 수치에는 여행, 집 수리, 자동차 교체 등의 특별 비용이나 일회성 비용은 포함되지 않은 것 같다고 그녀는 덧붙입니다.
재무 설계사들은 모든 사람이 달성하려고 노력해야 하는 하나의 마법 같은 소득 수치가 없다는 데 동의합니다. 귀하와 귀하의 가구에 필요한 금액을 결정하는 유일한 실제 방법은 상세한 예산 예측을 하는 것입니다. 아마도 근로 소득의 50%, 66%, 100%, 심지어 200%가 필요할 수도 있습니다.
향후 20~30년 동안의 예산 책정에 대해 진지하게 생각해 보세요. 이상하거나 비현실적으로 들릴 수도 있지만 예측을 5년 단위로 세분화하거나 자녀의 대학 졸업이나 배우자의 은퇴와 같은 중요한 이정표를 생각해 볼 수 있습니다.
또한 은퇴에 대해 단계적으로 생각해 볼 수도 있습니다. 즉, 처음 일을 그만두고 일할 때보다 더 많은 지출을 할 수 있는 활동 단계, 지출이 줄어들기 시작하는 둔화 단계, 의료 비용이 비쌀 수 있는 임종 단계 등을 고려해 볼 수 있습니다.
Boldin 은퇴 플래너를 사용하면 이러한 종류의 평생 예산 책정을 수행할 수 있습니다. 전체적으로 또는 75가지 범주에서 원하는 만큼 다양한 은퇴 단계에 대해 다양한 지출 수준을 설정하세요. 미래에 대한 예산을 세우면 원하는 삶을 구상하고 계획을 세우는 데 도움이 됩니다.
더 많은 안내가 필요하신가요? 퇴직금 예측을 위한 9가지 팁을 소개합니다.
적절하게 예산을 책정하지 않을 경우 저축액에서 상당한 부분을 잃을 수 있는 비정기적 비용도 포함시키세요.
집과 자동차 수리, 오락비, 의료비 증가 등은 계획 단계에서 종종 간과되지만 이에 대한 예산은 편성되어야 합니다.
위스콘신주 브룩필드에 위치한 Financial Strategies Inc.의 공인 재무설계사인 Jim Cantrell은 "은퇴 후 은퇴 계획을 망칠 수 있는 상황이 발생하는 상황을 원하지는 않을 것입니다. 은퇴 계획에 완충 장치를 두기를 원하며 이를 수행하는 한 가지 방법은 높은 비용을 추정하고 가끔 발생하는 비용을 추가하는 것입니다. 계획에 포함되어 있지 않은 경우에는 최대 10,000달러가 될 수 있습니다."라고 말합니다. 예상하지 못했던 50,000달러로 은퇴 계획에 큰 타격을 줄 수 있습니다.”
예를 들어, 대부분의 은퇴자들은 은퇴 후 5~10년 이내에 자동차를 교체하는 경향이 있다고 그는 말합니다. 따라서 향후 비용에 대한 계획을 세우려면 은퇴자들은 새 차나 중고차를 구입하는 데 드는 비용을 살펴보고 이를 예산에 추가해야 합니다.
그리고, 여행도 잊지 마세요. 여행은 가장 많은 퇴직자들이 가장 원하는 은퇴 후 선택입니다.
여행이든 다른 것이든 은퇴 후 무엇을 하고 싶은지에 대한 예산을 세우세요.
유연한 태도를 취하는 것이 목표 퇴직 소득 수준을 설정하고 달성하는 데 중요합니다.
“은퇴 후에는 매년 계획된 지출과 수입원을 살펴보고 수입이 어떻게 될지에 따라 지출을 조정하십시오.”라고 Petzold는 제안합니다. "노후 지출에 대해 유연하게 생각하세요. 매달 같은 금액을 낼 필요가 없다는 사실을 사람들이 이해하지 못하는 경우가 있습니다."
Boldin 은퇴 계획 시스템은 데이터를 저장하므로 쉽게 조정하고 최신 상태로 유지할 수 있습니다.
궁극적으로, 현금 흐름과 지출 패턴 사이의 적절한 균형을 찾는 동시에 가끔 발생하는 비용을 조정하는 것이 은퇴 후에도 편안하게 생활하는 데 중요합니다.
Cantrell은 “사람들은 재무 계획이 퍼즐 같다고 말하지만 나는 그것이 사실이라고 생각하지 않습니다.”라고 말합니다. "루빅스 큐브와 비슷합니다. 모든 조각이 다른 조각과 상호 연관되어 있습니다. '한 가지에 지출하는 비용을 바꾸겠습니다'라고 말하면 다른 모든 것에 지출하는 비용도 달라집니다."
근로 소득의 66%가 은퇴 후 필요한 것과 원하는 것을 실제로 충당할 수 있는지 확신할 수 없습니까? 2022년 평균 가계 퇴직 소득을 고려해 보세요. 2022년 $71,446. (그러나 평균, 특히 전국 평균은 엄청나게 오해의 소지가 있을 수 있다는 점을 기억하십시오. 거주지, 나이, 구체적인 생활 방식이 평균보다 더 중요합니다.)
은퇴 전 소득의 66%에 대한 예산을 책정한다는 것은 원하는 모든 것을 구입할 수 있다는 것을 의미하지는 않지만, 자신에게 정말로 중요한 것에 지출의 우선순위를 정한다면 효과가 있을 수 있습니다.
완전히 현실적이지는 않을 수도 있지만, 은퇴하기 전에 축소된 예산으로 생활해 보는 것도 좋은 생각일 수 있습니다.
Medicare가 귀하의 건강 관리를 보장할 것이라고 생각하는 경우. 다시 생각해 보세요.
Fidelity Investments의 연구에 따르면 2023년에 은퇴하는 65세 부부는 은퇴 기간 동안 건강 및 의료 비용을 충당하기 위해 약 315,000달러를 저축해야 할 수 있습니다. 그리고 여기에는 장기 요양에 대한 잠재적 비용이 포함되지 않습니다.
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메릴린치(Merril Lynch)의 연구에 따르면 은퇴자의 92%는 은퇴를 통해 "돈이 얼마나 있든 상관없이 원하는 것은 무엇이든 할 수 있는 더 큰 자유와 유연성"을 갖게 된다고 말합니다. 자유의 최적점은 61세에서 75세 사이입니다. 연구에 따르면 이 시기는 대부분의 사람들이 '건강, 자유 시간, 재미 및 정서적 웰빙의 가장 큰 균형'을 누리고 있는 것으로 나타났습니다.