모든 사람이 은퇴 준비를 하고 있는 것은 아니지만, 일부 나이 많은 미국인들은 꽤 잘 지내고 있습니다. 성공적인 은퇴자들의 특징을 살펴보세요.
투자 회사인 T. Rowe Price가 401(k) 계획 및/또는 개인 퇴직 계좌(IRA)를 갖고 있는 2,500명 이상의 사람들을 대상으로 실시한 설문조사에 따르면 안정적인 은퇴에 기여하는 주요 요인은 다음과 같습니다.
자신의 은퇴를 위해 이 세 가지 특성을 조정하면 보다 안전한 미래를 얻을 수 있습니다.
T. Rowe Price 연구에 따르면 대부분의 퇴직자들은 유연한 소비 습관을 보입니다. 5명 중 3명은 해마다 동일한 수준의 지출을 유지하여 포트폴리오가 줄어들 가능성이 있는 위험을 감수하기보다는 저축과 투자의 가치를 유지하기 위해 시장에 따라 지출을 늘리거나 줄이려고 합니다.
텍사스주 오스틴에 본사를 둔 Pegasus Financial Solutions, LLC의 공인 재정 설계사인 Jon R. King은 은퇴 전과 은퇴 중에 유연한 지출 의지가 "완전히 중요"하다고 말합니다.
“은퇴 전 지출은 중요합니다. 지출을 적게 할수록 더 많이 절약할 수 있기 때문입니다.”라고 그는 말합니다. “은퇴 후 지출을 줄이면 [당신의 돈]이 더 오래 지속될 수 있습니다.”
지출이 퇴직 소득에 얼마나 많은 영향을 미치는지 테스트하기 위해 King은 종종 "가정" 시나리오를 실행합니다. 한 경우에 그는 부부의 지출을 연간 10,000달러씩 늘리고 몇 가지 예측을 실행했습니다. 두 고객은 50대 초반이라 추가 지출은 그때부터 시작됐다. 이러한 증가로 인해 King은 부부가 97세에 200만 달러의 흑자를 가지던 것과 달리 93세에 돈이 바닥날 것이라는 사실을 발견했습니다.
"그들은 높은 비율의 급여를 절약하고 있었지만 10,000달러의 추가 지출로 인해 저축률이 크게 감소했습니다."라고 그는 말합니다.
모든 경우가 다르고 이것이 일반적인 결과는 아닐 수 있지만 지출 습관이 퇴직 저축에 미칠 수 있는 영향을 보여줍니다.
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지출은 저축과 밀접하게 연관되어 있습니다. King은 “귀하의 지출이 실제로 얼마나 절약할 수 있는지를 결정하기 때문”이라고 말합니다.
"재무 계획의 세 가지 가장 강력한 요소는 지출 금액을 인식하고, 저축도 해야 한다는 사실을 인식하는 것이며, 일찍 저축할수록 좋습니다"라고 메인주 웰스에 본사를 둔 보그 자산 관리(Bogue Asset Management)의 공인 재무 설계사인 제프리 보그(Jeffrey Bogue)는 말합니다. “그 이후에는 다른 모든 것이 일치하는 것 같습니다.”
T. Rowe Price는 401(k) 및 IRA를 보유한 많은 은퇴자들이 상당한 저축을 하고 있으며, 48%가 가계 자산(투자 자산 + 주택 담보, 부채 제외)이 $500,000라고 보고합니다.
은퇴를 위해 저축해야 하는 금액은 사례별로 결정되지만, 안정적인 은퇴 계획을 세우기 위해 모든 사람이 할 수 있는 일이 있습니다.
저축 계좌를 분리하면 은퇴자의 지출 패턴이 저축에 방해가 되지 않도록 순조롭게 유지할 수 있다고 Bogue는 말합니다.
다양한 저축 계좌 또는 "버킷"은 단기, 중기, 장기 약속이나 목표를 나타내야 합니다. 예:
Bogue는 "이것은 모든 사람의 오리를 연속적으로 얻습니다. "라고 말합니다. “그냥 '그래, 예산을 세우자'라고 말하고, 월말에 '내가 이겼을까, 졌을까?'라고 말하는 것보다 훨씬 낫습니다."
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때로는 지출 습관을 조정하거나 저축 계획을 세우는 것만으로는 은퇴 후 편안한 삶을 누리는 데 충분하지 않습니다. 이러한 경우 많은 사람들이 추가 수입을 얻기 위해 시간제 또는 심지어 풀타임으로 일하기를 원합니다.
"은퇴는 반드시 일을 할지 말지 결정하는 것을 의미하는 것이 아니라 자신의 방식대로 일하기로 결정하는 것입니다."라고 Bogue는 말합니다.
T. Rowe Price 설문조사 응답자의 약 5분의 1(21%)이 퇴직했지만 다시 파트타임이나 풀타임으로 일했으며, 또 다른 14%는 일자리를 찾고 있습니다.
King은 "은퇴할 때 쿠션이 더 필요하다는 것을 깨닫는 사람들이 많기 때문에 점점 더 많은 것을 보게 될 것"이라고 말했습니다. “파트타임 일을 하게 되면 때로는 하지 못할 계획이 성과를 내기도 합니다.”
지출을 줄이고, 저축을 늘리고, 더 오래 일하거나 은퇴 중에도 일할 수 있는 것 외에도 은퇴자가 안전한 은퇴를 만드는 데 도움이 될 수 있는 다른 특성이 있습니다.
T. Rowe Price는 설문 조사에서 다음과 같은 사실을 발견했습니다.
모든 사람의 필요 사항과 요구 사항은 다르지만 이러한 모든 특성은 퇴직 전 및 퇴직자를 올바른 방향으로 이끄는 데 도움이 될 수 있습니다.
"그들은 모두 연관되어 있습니다. 확실히 더 많이 절약하고 덜 지출하는 것이 모든 것의 핵심입니다."라고 King은 말합니다. "목표를 세우고 원하는 생활 방식을 갖기 위해 은퇴하기 전에 얼마나 많은 돈을 모아야 하는지 알아보세요."
위에서 논의한 특성의 발달을 뒷받침할 수 있는 것은 무엇입니까? 전체적인 재정 계획을 수립하고 유지합니다.
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