GoBear 개인 금융 시리즈의 3부입니다. 우리 친구 The Woke Salaryman과 SG Budget Babe의 이전 부분을 확인하십시오. 전체 시리즈는 여기에서 찾을 수 있습니다.
20세기 전환기에 태어났다면 부를 키울 수 있는 선택권이 부모보다 더 낫다는 데는 의문의 여지가 없습니다.
하지만 오늘날 우리가 사용할 수 있는 옵션이 너무 많기 때문에 가장 적합한 것을 선택해야 합니다.
우리 각자는 위험 선호도, 시장에 대한 믿음(예, 중요합니다)이 다르므로 시장에 접근하는 방식도 다릅니다. 장점/단점을 고려하여 각 옵션을 평가하고 평가하는 것은 우리 각자에게 중요합니다.
이 기사에서는 대중이 이용할 수 있는 다양한 투자 옵션을 명확하게 설명합니다.
이것은 아마도 가장 많이 들어본 옵션일 것입니다. ETF ETF ETF. 거의 유혈 슬로건입니다. 그러나 그것은 무엇입니까? 그것은 무엇을합니까? 어떻게 접근합니까? 그리고 이렇게 많은 돈을 투자하고 있으니 무엇을 알고 주의해야 할까요?
알아 보자.
상장지수펀드(ETF)는 종종 기본 지수를 추적하는 주식과 같은 증권의 집합을 포함하는 증권 유형입니다.
ESG, 에너지, 기술 또는 생명공학과 같은 테마에 투자할 수 있습니다. 그들의 광범위한 권한은 종종 테마/섹터(ESG, 에너지, 석유)에 초점을 맞춘 다음 기본 회사를 추적하는 데 초점을 맞춥니다. 예를 들어 기술 ETF에는 Facebook, Amazon, Microsoft, Netflix, Alphabet이 포함됩니다.
잘 알려진 예는 S&P 500 지수를 추적하는 SPDR S&P 500 ETF(SPY)입니다. ETF는 주식, 상품, 채권 또는 투자 유형의 혼합을 포함하여 다양한 유형의 투자를 포함할 수 있습니다. 상장지수펀드는 유가증권으로 쉽게 사고팔 수 있는 관련 가격을 가지고 있습니다.
주요 이점은 선택한 부문 전반에 걸친 다각화 또는 시장 전반의 다각화를 통해 위험을 줄이는 것입니다. ETF는 다양한 회사를 추적하기 때문에 비체계적인 위험을 줄입니다. 즉, 단일 회사 또는 단일 섹터에 대한 위험이 귀하의 투자 자산을 없애는 것입니다.
다양한 섹터 커버리지를 보유하고 있다면 의미;
섹터 중 하나의 붕괴(여기서는 최악의 시나리오)는 최대 포트폴리오의 20%만 쓸어버릴 것입니다. 반면에 잘못된 주식을 고른 주식 선택자는 그러한 포지션에서 분산하지 않으면 완전히 전멸할 것입니다. ETF는 위와 같이 분산되지 않는 경우가 많으며 일반적으로 시가총액 가중치로 지수 전체에 분산됩니다. 더 큰 회사를 의미하는 것은 지수가 더 많은 주식을 보유하고 있다는 것을 의미합니다. 예를 들어 DBS Bank는 STI의 상당 부분을 차지합니다.
기존 ETF의 주요 단점은 두 가지 방식으로 볼 수 있습니다.
첫째, 예를 들어 저축과 투자를 S&P500에 완전히 쏟아붓는 개인 투자자는 "잃어버린 10년"이라는 용어를 이해하는 것이 좋을 것입니다. 10년 동안 S&P500은 기본적으로 전혀 오르지 않았습니다.
선이 2000년에 어디에 있고 2010년에 어디에 있는지 보십시오. 큰 일은 일어나지 않았으며 배당금을 공격적으로 재투자했다면 이익을 얻었을 것입니다.
이것은 ETF 투자와 관련된 문제 중 하나입니다. 배를 조종할 수 없기 때문에 일단 배에 오르면 배가 항해하는 곳으로 가야 한다는 점입니다.
재정의 거대한 메아리에 귀를 기울이지 않고 잠시 생각의 한계를 드러낸다면 모든 전략에 결함이 있다는 것을 깨닫게 될 것입니다. ETF의 기본 구조는 그러한 공격 각도 중 하나입니다.
ETF의 기본 아이디어는 간단합니다. 시장에서 제공하는 수익률을 능가할 수 없다면 망할 시장 전체를 사는 것이 어떻겠습니까?
그러나 아이디어는 건전하지만 접근 방식은 취약합니다. 기본적으로 위에서 말했듯이 회사가 클수록 지수를 더 많이 지배합니다. 이것 좀봐.
이것은 이미 알람 벨을 울리고 있어야 합니다. 공통 아이디어는 지수의 각 회사에 동등한 기회를 제공하는 것입니다.
또는 더 나은.
가장 작은 회사에 가장 큰 가중치 부여 및 역 가중치 가장 작은 회사가 가장 큰 할당을 받도록 지수에 있는 회사.
즉, 지수에 1,000달러를 투자할 때마다 위에 표시된 대로 주요 기술 회사에 500달러를 투자하는 대신 지수에서 가장 작은 회사에 투자하게 됩니다. 그 이유는 작은 회사가 절대 수익 측면에서 큰 회사를 능가한다는 것이 입증되었기 때문입니다. 시간이 지남에 따라. 이를 소기업 효과라고 합니다.
내가 똥으로 가득 차 있지 않다는 것을 어떻게 알 수 있습니까?
단순한. 이 차트를 보고 3가지 다른 포트폴리오를 보유한 3명의 누적 성과를 확인하십시오.
S&500 대비 역가중지수의 성과는 연간 환산하면 거의 3%입니다. 최소한 2018년 말 기준(최근 데이터를 직접 찾아봐야 함) 역가중치의 누적 수익률은 S&P500 987.6% 대 506.7%를 능가했습니다.
9배의 돈과 5배의 돈을 갖는 것은 단지 다른 접근 방식에 있어 큰 차이입니다.
따라서 무모하게 현금을 ETF에 투자하는 대신 시장을 조금이라도 연구해볼 가치가 있습니다.
장점은 보다 분산된 위험과 함께 광범위한 시장 접근 방식에 있으며 단점은 단순히 더 나은 구조의 ETF를 선택함으로써 상쇄될 수 있습니다. ETF의 특성은 광범위하고 접근 방식은 다소 단순하기 때문에 주로 다음 범주에 속하는 사람들을 위한 것입니다.
etf와 관련하여 위험에 대해 주의할 사항은 여러 가지가 있지만 대부분 초보자를 위한 것이므로 가장 큰 문제점을 강조하기 위해 노력하겠습니다. ETF의 가장 큰 위험은 종종 커버로 판단된다는 것입니다.
즉; 실제로 하지 않는 일을 하게 됨을 의미합니다. 그렇기 때문에 저는 항상 대중들에게 기초 자산이 무엇인지 주의 깊게 살펴보라고 조언합니다.
“US Vegan Climate ETF”의 보유 자산을 주의 깊게 살펴보십시오.
이러한 조직 중 어떤 면에서 완전채식의 배후에 있다고 알려져 있습니까? 없음. 이 회사들 중 어느 것도 순수한 "비건" 지지자가 아닙니다. 나는 Bank of America가 지원하는 육류 기반 고객이 적어도 한 명 있다고 확신합니다. 시장에 참여하라고 요구하는 투자자들의 증가하는 물결로 인해 마케팅은 ETF와 함께 일반적인 브랜드의 헛소리를 하게 되었습니다.
많은 유가 증권에 좋은 이름을 싸서 자신이 투자하고 있는 것에 대해 기분이 좋기를 원하고 펀드의 기본 보유 자산을 실제로 확인하지 않는 투자자에게 판매하십시오.
유행에 빠지지 마십시오. 항상 확인하십시오.
로보어드바이저는 핀테크 산업을 휩쓸고 있는 최신 유행입니다. 사전 설정된 위험 수준과 자산 할당 규칙(귀하의 위험 선호도 기반)이 있는 대부분 체계적/프로그래매틱/정량적 시스템인 로보어드바이저는 투자 비즈니스의 새로운 개척자입니다. Investopedia는 그것들을 깔끔하게 요약하고 좋은 편향을 가지고 있기 때문에 그들이 언급 한 것을 간단히 다시 게시하겠습니다. 그런 다음 내 자신의 2센트를 추가하겠습니다.
멋지다, 응?
이전에는 이 모든 것을 관리하기 위해 사람에게 비용을 지불해야 했습니다. 그러나 기업들은 은퇴자(방어적 위치) 대 신규 및 젊은 투자자(공격적) 및 높은 수준의 성공을 돕기 위해 현대 포트폴리오 이론을 사용하여 포트폴리오 할당 측면에서 일련의 작업을 코드 묶음에 스크립팅할 수 있다는 것을 빠르게 깨달았습니다. , 그러면 이론적으로 모든 재정 고문을 해고하고 많은 급여와 수수료를 비용으로 절감하고 감소된 비용을 소비자에게 전가하고 동시에 많은 양의 돈을 벌 수 있습니다. 물론 단점은 더 개인화된 계획을 로봇을 사용하여 구현하기가 훨씬 더 어려워지지만 결국 시간이 지남에 따라 설계 계층을 개선하여 극복할 수 있다는 것입니다.
Seedly는 또한 여기에서 찾을 수 있는 궁극적인 로보 어드바이저 가이드를 편집했습니다.
엄밀히 말하면, 어느 누구도 동일한 전략을 사용하는 로보어드바이저는 없습니다. 대부분의 로보어드바이저는 자신만의 투자 방법을 고수합니다. 이것은 대부분 혼돈과 혼란을 야기하지만 하나의 조언자를 다음 조언자와 구별하는 데에도 필요합니다. Seedly는 다양한 로보어드바이저와 고객을 위한 투자 방법론을 매우 유용하게 나열했습니다. 맛보기를 위해 여기에 몇 가지만 나열하고 나머지는 이 링크를 클릭하여 찾을 수 있습니다.
로보어드바이저에 대한 나의 비판은 사람이 누구와도 같지 않다는 사실과 삶의 목표에는 많은 유사점이 있지만 그러한 목표를 달성하기 위해서는 종종 다른 단계를 거쳐야 한다는 사실에서 비롯됩니다.
프라이팬에 신발을 넣고 그것으로 식사를 할 수 없고, 버핏이 말했듯이 9명의 여성을 임신시켜 아기를 낳을 수는 없습니다. 속도, 방어성, 공격성, 위험 선호도, 수수료, 포트폴리오 구조/할당, 투자 방법은 모두 개인 및 의 일부입니다. 따라서 모두 개인에서 파생되어야 합니다.
불행히도 웹과 다양한 robo 플랫폼을 트롤링한 결과 내 요구에 완벽하게 맞는 플랫폼이 하나도 표시되지 않습니다. 대부분의 사람들은 서비스를 덜 받거나, 과잉 서비스를 받거나, 어느 정도 서비스를 받지만 필요한 만큼 정확하게 서비스를 받지는 못합니다.
도난 어드바이저에게 좋은 소식은 대부분의 사람들이 편의와 상대적으로 낮은 수수료를 위해 이 개별화된 문제를 지나치려는 의향이 있다는 것입니다. 그리고 시간이 지남에 따라 내가 언급했듯이 그들의 능력은 진화할 것입니다. 능동적인 관리 로보어드바이저도 출시될 예정이지만 효과가 입증되려면 더 많은 시간이 필요할 것입니다.
DIY 투자는 투자의 마지막 개척지이자 싱가포르인 전체가 위반할 수 있는 유일한 적극적인 투자 분야 중 하나입니다. 퍼센트 기준으로 싱가포르인은 총 자산의 3.875%만 상장 증권에 투자합니다.
재미있는 사실을 제쳐두고 DIY 투자는 기본적으로 주식/자산 따기입니다. 정확히 말하면, 개인 투자자가 향후 몇 년 동안 시장을 능가할 수 있다고 느끼는 것은 체계적이고 증거 중심의 개별 주식 프로세스입니다.
DIY 투자를 하는 데에는 여러 가지 이유가 있습니다. 그러나 그 모든 것은 기본적으로 하나의 단순한 명령에서 비롯됩니다.
DIY 투자자는 기술, 운 또는 그 조합을 통해 시장의 수익을 이길 수 있다고 믿습니다.
본질적으로 DIY 투자자는 시장을 능가하는 방식으로 회사, 증권 또는 기타 파생 상품을 분석, 구매 및 판매할 수 있는 자신의 능력을 믿는 총잡이, 횡포, 거래, 개자식입니다.
이것은 그 자체로 놀라운 일이 아닙니다. 다양한 사람들이 할 수 있고 수행해 왔다는 것을 증명하는 정보와 데이터가 많이 있습니다. 이제 다양한 스타일로 이동하겠습니다.
넓게 말하면;
가치 –> 위의 모든 것 중 나는 가치 투자자입니다. 정확히는 내가 더 깊은 가치다. 나는 $100-$300 백만 미만으로 거래되는 회사(큰 남자들은 실제로 놀 수 없는 곳)를 찾고 그들이 가진 자산과 그들이 빚진 부채에 비해 엄청나게 저평가된 회사를 찾습니다. 그런 다음 대량으로 구입하여 3년 이상 또는 그 이하로 보유합니다. 대부분의 경우 일부 부문에서 어려움을 겪을 것입니다. 해운, 우라늄, 석유, 에너지 등 이들 대부분은 공급 과잉과 손쉬운 자금 때문에 지난 10년 동안 투자하기 힘든 분야였으며 결과적으로 가치가 너무 하락하여 거의 우스꽝스러워졌습니다. .
성장 투자 –> 로켓을 타고 정상에 오르고 싶은 사람들을 위해 더 많은 정보를 제공합니다. 하지만 늘 그렇듯이 기업이 성장한다고 해서 기업의 경쟁력이 훼손되지 않는다는 보장은 없습니다. 성장하는 기업에도 문제가 있습니다. 그러나 Microsoft, Facebook, Netflix, Alphabet 및 Amazon 주주가 증명할 수 있듯이 이러한 회사가 도약할 때 그들은 정말로 많은 엉덩이를 걷어차고 성장 투자자로서 정말 똑똑하다고 느끼십니까?
참고로 우리의 팩터 기반 투자 과정은 맨 끝의 가치/성장에 중점을 둡니다. 우리는 매우 저평가된 기업과 고성장 기업을 매수합니다. 기간. 다른 건 없습니다. 글쎄, 최근에 우리는 다가오는 것에 대해 정말로 초조해지기 때문에 옵션을 사고 있지만 그것은 다른 날을 위한 것입니다.
배당 -> 대부분 이런 기업들은 크게 성장하지 않고, 크게 저평가되어 있지도 않습니다. 그들은 대부분 성숙하고 큰 회사이며 반복되는 사업으로 직접적인 필요를 충족시키는 잘 정착 된 사업을 가지고 있습니다. REIT는 간단한 예입니다. 그들의 사업의 결과, 그들은 정기적인 배당금을 지불할 여력이 있으며, 일정 기간 동안 재투자하면 눈덩이처럼 불어날 것입니다. Chris N은 이 사실을 이용하여 백만장자가 되었습니다. 그는 항상 가치/성장주를 살 필요가 없다는 살아있는 증거입니다.
양적 -> 이것은 수학적인 경향이 있는 사람들을 위한 것입니다. 일반적으로 말해서 여기에는 복잡한 수학이 없지만 다양한 자산 클래스 간의 관계가 작용합니다. 억만장자 레이 달리오의 이 비디오는 유익합니다.
이 세상에 공짜 점심은 없기 때문에 여기에서 당신이 투자 스타일에 어떻게 빠져드는지 알아보도록 하겠습니다.
가치 -> 당신은 싸게 사는 싼 주식을 사고 해결되고 있는 문제에 대한 분석에서 틀렸습니다. 사실 시간이 지나도 고쳐지지 않고 회사가 죽는다. 귀하의 투자는 0으로 향합니다.
성장 -> 당신은 성장에 대한 비용을 지불하고 결코 일어나지 않습니다. 주가는 벼랑에서 떨어집니다. 당신은 결코 회복하지 않습니다. 다음 더 좋은 선수 부탁합니다.
배당 -> 소위 성숙한 회사는 사업을 잃기 시작하고 따라서 수입을 잃게 됩니다. 배당금이 줄어들고 회사는 출혈을 일으키기 시작합니다. 일단 수익률이 떨어지면 가격은 하락하는 경향이 있습니다. 손실을 먹거나 계속 진행할 수 있습니다.
양적 -> 자산 할당은 상관 관계가 1에 도달하지 않기를 바라는 마음으로 여러 자산 클래스의 변동성 수준으로 설정됩니다. GFC에서와 같이 빠르게 대응하지 않고 어쨌든 무너집니다. 이러한 이유로 우리는 포트폴리오의 행동을 매일 모니터링합니다. 고급 실무자는 잠자는 동안에도 손실을 유발하고 보호하기 위해 손절매를 레이어링할 수 있습니다.
나는 소매 투자자들이 읽고, 배우고, 적용하기에 가장 좋은 책들을 나열할 것입니다. 지원하는 것이 책을 완성하는 것보다 훨씬 어렵다는 것을 장담할 수 있습니다. 그러나 힘들게 번 돈을 투자하기 전에 적어도 무엇이 효과가 있는지 이해하게 될 것입니다.
책을 읽고 나면 패턴이 나타나기 시작합니다. 일부 투자자는 돈을 벌고 다른 투자자는 그렇지 않은 이유를 설명할 수 있는 특정 회사에 대한 시장 통계가 있습니다.
또한 잊기 전에.
그의 편지에 담긴 교훈은 시대를 초월하며 솔직히 말해서 책에서 얻을 수 있는 것이 아닙니다. 1센트를 투자하기 전에 읽으십시오. 그러면 그렇지 않은 것보다 훨씬 더 유리할 것입니다.
이 글이 부를 축적할 수 있는 다양한 옵션에 눈을 뜨는 데 유익한 정보가 되었기를 바랍니다. 이 기사를 읽을 수 있는 크기로 유지하기 위해 의도적으로 생략한 것이 꽤 있습니다.
나는 당신이 사용할 수 있는 옵션을 발견하고 탐색하고 최소한 1~2년 동안 소액으로 각 투자 수단을 시험해 볼 것을 강력히 권장합니다.
음식의 맛처럼 투자의 경험은 눈으로 볼 수 없습니다. 당신이 어떤 종류의 사람이고 어떤 종류의 위험 감수성을 가지고 있는지 진정으로 말할 수 있기 전에 적은 금액의 현금으로 만 경험할 수 있습니다. 접촉 스포츠와 마찬가지로 투자는 최고의 시간에 재미있고, 도전적이며, 피투성이가 될 수 있으며 완전히 지칠 수 있습니다.
먼저 직접 사용해 보세요. 나중에 어떤 옵션을 결정하십시오.
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