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2020년 은퇴 저축자를 위한 5가지 최고의 주식 펀드

1년이 얼마나 차이가 나는지. 2018년 크리스마스 이브에 S&P 500은 급락하여 고점에서 저점까지의 손실을 19.8%로 끌어 올렸습니다. 이는 약세장을 정의하는 20% 손실보다 약간 낮습니다. 최고의 주식 펀드 중 상당수가 마비되었습니다. 그 겨울에 낙관적인 시장 관찰자를 찾기 위해 열심히 노력해야 했습니다.

대조적으로, S&P 500은 막 끝난 해에 놀라운 29% 상승했으며 대부분의 시장 전문가들은 2020년에 좋은 소식을 기대하고 있습니다. 비록 2019년에 생산된 것보다 훨씬 더 적은 이익이 있기는 하지만

지난해는 성장주가 가치주에 비해 상당히 고평가되었음에도 불구하고 성장주가 가치를 압도한 또 다른 한 해였습니다. (예, 성장주는 가정 가치주보다 비싸지 만 오늘날 존재하는 거의 차이가 없습니다.) 유사하게 외국 주식은 수입 및 판매로 측정했을 때 미국 주식보다 저렴함에도 불구하고 다시 미국 주식보다 뒤떨어졌습니다.

내가 거기서 얻은 교훈은? 해외 및 가치주의 비중을 약간 높입니다. 그러나 도피하지 마십시오. 시장의 타이밍을 맞추려고 하지 말고 매력적으로 보이는 것에 인내심을 가지세요. 다양화는 여전히 가장 좋은 친구입니다.

이를 염두에 두고 2020년 은퇴 저축자를 위한 5가지 최고의 주식 펀드를 소개합니다.

수익 및 데이터는 달리 명시되지 않는 한 1월 21일 기준이며 필요한 최소 초기 투자가 가장 낮은 주식 클래스(일반적으로 투자자 주식 클래스 또는 A 주식 클래스)에 대해 수집됩니다. 투자 고문이나 온라인 중개를 사용하는 경우 이러한 펀드 중 일부의 주식 클래스를 더 저렴한 비용으로 구매할 수 있습니다. 배당 수익률은 주식 펀드의 표준 척도인 후행 12개월 수익률을 나타냅니다.

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American Funds New Perspective F1

  • 시장 가치: 1,005억 달러
  • 수익: 0.9%
  • 비용 비율: 0.80%
  • 3년 연간 수익: 16.2%
  • 5년 연간 수익: 11.6%
  • American Funds New Perspective F1 (NPFFX, $48.34)는 들어본 적이 없는 훌륭한 펀드입니다. American Funds는 종종 지루하지만 일반적으로 좋은 것에서 좋은 것으로 설계되었습니다. 최근까지는 재정 고문을 통해서만 이러한 뮤추얼 펀드를 구입할 수 있었습니다. 오늘날 Schwab 및 Fidelity와 같은 대부분의 온라인 중개인은 모든 제공자에게 F1 공유 클래스를 제공합니다.

모든 미국 펀드와 마찬가지로 New Perspective는 다중 운용사 시스템을 사용합니다. NPFFX에서는 7명의 운용사에게 각각 관리할 펀드의 1,000억 달러 자산의 일부가 주어지며, 보상은 주로 각 운용사의 일부가 다년간의 성과에 따라 달라집니다.

뉴퍼스펙티브는 국내외 성장주를 찾습니다. 현재 이 펀드는 미국 주식 53%, 해외 주식 43%, 나머지는 현금으로 보유하고 있다. Amazon.com(AMZN)과 Facebook(FB)이 상위 보유 기업입니다. 이곳의 관리자들은 회사가 소재한 곳이 매출과 수입과 거의 관련이 없는 경우가 많다고 수년간 주장해 왔습니다. 예를 들어 Nestle(NSRGY)는 스위스에 기반을 두고 있지만 매출의 극히 일부만 그 작은 국가에서 발생합니다.

지난 10년 동안 이 펀드는 연환산 11.2%의 수익률을 기록했는데, 이는 MSCI 전 세계 지수(ACWI)보다 연 평균 1.9%포인트 높은 수치로 해당 카테고리에서 15개 최고의 주식 펀드 중 하나입니다. 게다가 NPFFX는 그 기간 동안 평균적인 세계 주식 뮤추얼 펀드를 단 두 번 추격했습니다.

American Funds 제공업체 사이트에서 NPFFX에 대해 자세히 알아보십시오.

2/5

Fidelity 저가 주식

  • 시장 가치: 304억 달러
  • 수익: 1.8%
  • 비용 비율: 0.52%
  • 3년 연간 수익: 10.7%
  • 5년 연간 수익: 8.5%

저는 Fidelity 저가 주식 을 기대하며 몇 년을 보냈습니다. (FLPSX, $50.31) 자체 무게로 붕괴됩니다. 수석 매니저인 Joel Tillinghast는 800개 이상의 주식과 300억 달러가 조금 넘는 자산으로 거대한 펀드를 구축했습니다. 그가 투자하기에 충분한 주식이 많다는 것을 어떻게 알 수 있었습니까?

잘 모르겠지만 어떻게든 그는 그랬습니다.

Tillinghast는 대부분의 관리자가 하는 것과 동일한 대차 대조표, 동료에 대한 지속적인 경쟁 우위 및 정통한 리더십을 갖춘 회사를 찾습니다. 이 펀드는 자산의 35%를 해외 주식에 투자하는 중형 가치주에 주로 투자합니다. 그의 반전? FLPSX는 일반적으로 자산의 80% 이상을 주가가 $35 이하인 회사에 투자합니다.

Tillinghast는 약 30년 전에 설립된 이래 저가 주식을 운영해 왔습니다. 강세장에서는 뒤처지는 경향이 있지만 약세장에서는 더 나은 성과를 냅니다. 지난 5년 동안 연간 8.5%의 수익을 올렸습니다. 이는 Russell Mid-Cap Value Index보다 약 40bp(1/100%) 높은 수치입니다. 지난 3년 동안 FLPSX는 해당 카테고리에서 10대 최고의 주식 펀드 중 하나였습니다.

긴 강세장과 Tillinghast의 저평가된 소형주 선호를 감안할 때 외국 주식은 물론이고 추정 가능한 결과입니다.

Fidelity 제공업체 사이트에서 FLPSX에 대해 자세히 알아보십시오.

5/5 중 3

뱅가드 배당금 성장

  • 시장 가치: 419억 달러
  • 수익: 1.7%
  • 비용 비율: 0.22%
  • 3년 연간 수익: 16.6%
  • 5년 연간 수익: 12.2%
  • 뱅가드 배당금 성장 (VDIGX, $31.47)는 우수한 뮤추얼 펀드입니다.

연간 0.22%의 비용 비율로 시작하십시오. 따라서 VDIGX는 가장 저렴하게 구매할 수 있는 전통적 주식 뮤추얼 펀드 중 하나입니다.

Vanguard 배당금 성장은 강세장에서는 평범한 경향이 있지만 약세장에서는 정말 두드러졌습니다. 지난 5년 동안 S&P보다 변동성이 약 20% 낮았습니다. 이는 매도 상황에서 상대적으로 양호한 상태를 계속 유지해야 한다는 지표입니다.

반짝임을 반환합니다. 지난 15년 동안 이 펀드는 연환산 10.4%의 수익을 올렸습니다. 이는 S&P 500보다 평균적으로 거의 1%포인트 높은 것입니다.

매니저 Don Kilbride의 비밀:그는 이 410억 달러 펀드에서 단 42개의 주식을 소유하고 있습니다. 모두 배당 성장에 초점을 맞추고 있으며 UnitedHealth(UNH) 및 Coca-Cola(KO)를 포함하여 거의 모든 주식이 견실한 블루칩입니다. 그 역시 인내심이 강합니다. Kilbride는 평균 약 4년 동안 주식을 보유하고 있습니다.

Vanguard 제공업체 사이트에서 VDIGX에 대해 자세히 알아보십시오.

4/5

T. 로우 프라이스 건강 과학

  • 시장 가치: 141억 달러
  • 수익: 0.0%
  • 비용 비율: 0.77%
  • 3년 연간 수익: 18.3%
  • 5년 연간 수익: 10.7%

나는 일반적으로 섹터 펀드를 좋아하지 않지만 건강 관리는 내기할 가치가 있습니다. 그리고 T. 로우 프라이스 건강 과학 (PRHSX, $83.09) 제 생각에는 의료 기금 중 최고입니다.

11월 선거에서 민주당원이든 공화당원이든 간에 "똑똑한 돈"은 워싱턴이 하늘 높이 치솟는 처방약과 기타 건강 관리 제품 및 서비스에 대한 호황을 낮출 것으로 기대하고 있습니다. 저는 1970년대 중반부터 건강 관리 비용에 대해 글을 써왔고, 모든 전문가들이 의료 비용이 계속 상승할 수 없다고 말했던 당시와 마찬가지로 스마트 머니가 잘못되었다고 확신합니다. 그들이 그랬던 것처럼.

나는 왜 건강 관리가 올해 그 어느 때보다 많은 달러를 흡수할 것이라고 확신하는가? 당연합니다. 노화된 베이비 붐 세대부터 시작하십시오. 우리 주변에는 많은 사람들이 있으며, 나이가 들수록 질병에 걸리고 치료가 필요할 가능성이 높아집니다.

다음으로, 의학의 발전을 고려하십시오. 우리는 거의 20년 전에 인간 게놈 지도를 작성하는 것에서 실제로 질병 치료 유전자를 환자의 세포에 삽입하는 시작 단계로 갔습니다. 예, 엄청나게 비쌀 것입니다. 아무도 그것을 지불하고 싶어하지 않을 것입니다. 그러나 보험 회사든 정부든 개인이든 누군가는 그렇게 할 것입니다.

T Rowe Price Health Sciences는 대부분의 의료 회사보다 혁신적인 제약 회사에 중점을 둡니다. 평균적인 건강 기금의 경우 20% 미만인 것과 비교하여 일반적으로 생명 공학 회사 자산의 3분의 1 이상을 보유하고 있습니다. 그 수치는 현재 37%이며 상위 10개 종목인 Vertex Pharmaceuticals(VRTX)와 Amgen(AMGN)을 포함합니다.

그것이 어떻게 성과를 냈는지 보십시오. 지난 10년 동안 T. Rowe 펀드는 연간 19%의 수익을 올렸습니다. 이는 S&P 1500 Health Care 지수보다 연간 평균 4% 포인트 더 좋습니다. 지난 15년 동안 15.4%의 평균 연간 수익률은 유사하게 해당 지수를 능가합니다. 두 경우 모두 PRHSX는 해당 범주에서 최고의 주식 펀드로 평가됩니다.

T. Rowe Price 제공업체 사이트에서 PRHSX에 대해 자세히 알아보십시오.

5/5

아메리칸 펀드 신세계 F1

  • 시장 가치: 453억 달러
  • 수익: 1.1%
  • 비용 비율: 0.99%
  • 3년 연간 수익: 13.3%
  • 5년 연간 수익: 7.8%

내 마지막 선택은 American Funds New World F1 입니다. (NWFFX, $71.22).

화려한 상품을 피하는 아메리칸 펀드의 습관에 따라 이 명목상 신흥 시장 주식 펀드는 실제로 자산의 절반 미만을 신흥국 주식과 채권에 투자했습니다. 물론 신흥 시장에서 이익을 추구하지만 신흥 시장에서 많은 사업을 하는 선진 시장 기업의 주식뿐만 아니라 이머징 마켓 소재지주를 통해서도 이익을 얻습니다. 따라서 상위 10위 안에는 인도 대기업 Reliance Industries 및 중국 인터넷 및 게임 회사 Tencent(TCEHY)와 같은 순수 기업뿐만 아니라 Microsoft(MSFT) 및 Mastercard(MA)와 같은 미국 다국적 기업도 포함됩니다.

이머징 마켓은 지난 10년 동안 미국 주식에 크게 뒤쳐져 있으며, 이는 New World의 접근 방식의 지혜를 보여줍니다. 그 기간 동안 New World는 연간 환산 6.6%의 수익률을 기록했으며 이는 MSCI Emerging Markets Index보다 연간 평균 2.7%포인트 높은 것입니다.

이머징 마켓을 포함한 해외 주식은 최근 몇 달 동안 약간의 생명력을 보였습니다. 그것이 헤드 페이크인지 아니면 더 중요한 것의 시작인지는 알 수 없습니다. 그러나 언젠가는 신흥 시장이 다시 돌아올 것이며, New World에 약간의 현금을 투자한 사람들은 그대로 유지되어 기쁠 것입니다.

American Funds 제공업체 사이트에서 NWFFX에 대해 자세히 알아보십시오.

Steve Goldberg는 워싱턴 D.C. 지역의 투자 고문입니다.


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