Suze Orman은 재빠른 재주로 유명하지만 개인 금융계의 유명 인사는 일반적으로 투자자에게 천천히 그리고 꾸준히 하라고 말합니다.

Orman은 달러 비용 평균화의 가장 큰 옹호자 중 한 명입니다. 한 번에 모든 가용 자금을 투자하는 대신 이 기법을 사용하면 시간이 지남에 따라 정기적으로 동일한 부분을 투자할 수 있습니다.

Orman은 주식 시장에 진입하는 것이 덜 위험한 방법이라고 말합니다. 그러나 새로운 분석에 따르면 가능한 한 빨리 모든 현금을 투입하면 일반적으로 가장 높은 수익을 얻을 수 있습니다.

다음은 숫자가 의미하는 바와 실제 답이 항상 그렇게 간단하지 않은 이유입니다.

달러 비용 평균화의 경우

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베스트셀러 작가이자 TV 방송인인 Orman은 DCA(달러 비용 평균)가 "시간, 돈, 시장을 당신 편에 둡니다"라고 말합니다.

401(k)와 같은 직장 퇴직 계획을 통해 이미 DCA를 사용하고 있을 수 있으며 각 급여의 일부가 계정에 들어갑니다. 그리고 일부 인기 있는 투자 앱에서는 매주 자동 입금을 설정하여 동일한 접근 방식을 사용할 수 있습니다.

매월 $100를 Gap 주식에 투자하기로 결정했다고 가정해 보겠습니다. 오늘날에는 4주를 살 수 있지만 DCA를 사용하면 얻는 주식 수에 따라 결정을 내리지 않습니다.

다음 달에 가격이 50% 하락하면 100달러로 8주를 살 수 있습니다. 거래처럼 들립니다! 그리고 가격이 대신 두 배가 된다면? 너무 고가 매수 위험을 상쇄하기 위해 이제 2주만 보수적으로 매수합니다.

"시장이 매우 혼란스럽고 오르락 내리락하는 시간에 ... 평균 달러 비용으로 시장이 하락하고 결국 시장이 다시 회복되기 시작하면 더 많은 돈을 벌게 될 것입니다. , 한 번에 한 번에 투자하는 것보다”라고 Orman은 작년에 그녀의 Woman &Money 팟캐스트에서 말했습니다.

그러나 새로운 연구에 따르면 일반적으로 이런 식으로 해결되지 않는다고 합니다.

빠른 시작 블록

<사진><소스 미디어="(최대 너비:575px)" data-srcset="//media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=80,f=auto,width=551 /a/18367/why-suze-ormans-favorite-investing-method-might-cost-you-money_full_width_2_1200x500_v20210831172051.jpg, //media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,f,quality=8367 =auto,width=1102/a/18367/why-suze-ormans-favorite-investing-method-might-cost-you-money_full_width_2_1200x500_v20210831172051.jpg:2x" /><소스 미디어="(최소 너비:992px) 및 (최대 너비:1103픽셀)" data-srcset="//media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=80 ,f=자동,폭=936/a/18367/why-suze-ormans-favorite-investing-method-might-cost-you-money_full_width_2_1200x500_v20210831172051.jpg, //media1.moneywise.com/cd =cover,quality=80,f=auto,width=1200/a/18367/why-suze-ormans-favorite-investing-method-might-cost-you-money_full_width_2_1200x500_v20210831172051.jpg 미디어 2x="/ 최소 너비:1104px)" data-srcset="//media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=80,f=auto,width=1080/a/18367/why-suze- ormans-favorite-investing-method-you-money_ full_width_2_1200x500_v20210831172051.jpg, //media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=80,f=auto,width=1200/a/18367/why-suze-ormans-favorite-method-investing 당신이 돈을 들일 수도 있습니다_full_width_2_1200x500_v20210831172051.jpg 2x" />

노스웨스턴 뮤추얼은 DCA를 사용하는 투자자가 필요 이상으로 여분의 현금을 보유함으로써 시장에서 더 많은 시간을 투자하여 얻을 수 있는 성장을 놓친다고 말합니다.

첫째, 금융 서비스 회사는 미국 시장에 100만 달러를 투자했을 때의 10년 연속 수익을 조사했습니다. 그런 다음 나머지 9년을 기다리기 전에 100만 달러 투자를 12개월에 걸쳐 균등하게 분산하면 얼마를 벌 수 있는지 살펴보았습니다.

회사는 한 번에 100만 달러를 투자하는 것이 거의 75%의 시간 평균을 내는 비용 비용보다 10년 후에 더 나은 수익을 창출한다는 것을 발견했습니다. 자산 할당과 관계가 없습니다.

“기본적으로 데이터는 시장의 시간이 시장의 타이밍보다 낫다는 격언을 뒷받침합니다. (a) 횡재수를 투자하면 투자자는 초기에 모든 자본으로 수익을 얻을 수 있습니다.”라고 보고서는 말합니다.

사실:

• 100% 고정 수입 포트폴리오에서 일시불 투자는 평균 90%의 시간 동안 달러 비용을 능가했습니다.
• 기존의 60/40 분할 방식에서는 일시불 투자가 80%의 승률을 기록했습니다.
• 100% 주식 포트폴리오에서 일시불 투자가 75%의 성과를 보였습니다.

보고서는 "일시금 투자가 시간이 지남에 따라 더 높은 추세를 보이는 시장과 관련이 있고, 달러 비용 평균이 더 낮은 추세에 있는 시장에서 시행되었을 때 더 나은 성과를 보였다"고 설명합니다.

"역사적으로 시장이 더 높은 추세를 보이는 해가 많아 일시금 투자가 더 나은 성과를 냈습니다."

그래서 올바른 움직임은 무엇입니까?

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역사는 하나의 투자 스타일을 지원하는 것처럼 보이지만 일시금과 DCA 중 선택은 분명하지 않습니다.

Northwestern Mutual의 자문 투자 수석 이사인 Matt Wilbur는 "이 투자 결정을 내릴 때 과거 데이터만 고려하는 것은 투자의 행동 및 감정적 측면을 무시합니다."라고 말합니다.

한 번에 많은 돈을 투자하는 것에 대한 두려움 때문에 전혀 투자하지 못한다면 느리고 꾸준한 방법이 도움이 될 수 있습니다. DCA는 또한 투자하기에 "적절한 시간"을 기다리는 동안 현금을 보유하는 것보다 낫다고 연구에서 밝혔습니다.

그리고 Orman이 달러 비용 평균화에 대한 열정을 갖고 있음에도 불구하고(그녀는 웹사이트에 DCA 계산기도 있음) 금융 전문가는 시장이 폭락하던 2007년과 2008년에 올인을 추천했을 것이라고 인정했습니다.

“그러나 우리는 지금 불확실한 시기에 있습니다. 따라서 무엇을 해야 할지 모르겠다면 이것이 투자를 위한 방법이며 장기적으로 특히 시장이 불안정한 경우 더 앞서 나갈 수 있습니다.”라고 그녀는 팟캐스트에서 말했습니다.

전략 실행

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일시금 투자 또는 DCA 사용 여부에 대한 결정은 실제로 투자할 일시금이 있는 경우에만 적용됩니다.

그렇다면 위험을 최소화하기 위해 큰 투자를 분산해야 합니다. 균형 잡힌 다양한 포트폴리오를 만드는 방법을 잘 모르겠다면 오늘날 인기 있는 로보어드바이저 중 한 명을 확인하십시오.

달러 비용 평균화의 이점을 선호하거나 지금 여유 자금이 많지 않다면 많은 앱을 통해 소규모의 정기적인 투자를 자동화할 수 있습니다.

이러한 앱 중 일부는 월 예치금이 아무리 적더라도 Apple 또는 Tesla와 같은 값비싼 주식의 일부를 살 수 있는 "분할 거래"를 제공합니다.

또 다른 옵션은 "예비 잔돈"을 투자하는 앱을 선택하여 일상 구매를 가장 가까운 달러로 반올림하고 그 차액을 투자하는 것입니다.