Freedom Mortgage는 백만 명이 넘는 모기지 고객을 보유한 미국 최대 대출 기관 중 하나입니다. 이 회사는 28년 전에 뉴저지에서 설립되었으며 지역의 Better Business Bureau의 인증을 받았습니다. Freedom은 구매 및 재융자를 위한 여러 주택 융자 상품을 제공합니다.
1990년에 설립된 Freedom Mortgage는 다양한 대출 상품을 제공하는 전국 대출 기관입니다. 미국에서 8번째로 VA 대출 및 기타 정부 지원 상품을 전문으로 합니다. 이 회사는 New Jersey BBB의 인증을 받았으며 평균 고객 리뷰 점수는 2.5에서 3 사이입니다.
고정 금리 대출은 차용인이 이용할 수 있는 가장 간단한 금융 모델을 나타냅니다. 모기지론이 발행되는 시점에 이자율이 고정되어 대출 기간 전체에 걸쳐 예측 가능한 월별 상환액이 발생합니다.
Freedom Mortgage는 15년 및 30년 기간의 대출을 제공하며 한 장소에 장기간 머물고자 하는 사람들에게 이 상품을 추천합니다. 변동 금리 모기지론은 이자 지불액이 상승하는 추세를 보이지만 고정 금리 상품은 안정성을 보장합니다.
기존 주택 대출의 또 다른 범주인 변동 이자율 모기지(ARM)는 고정 이자율 대출보다 낮은 이자율을 제공하지만 이러한 이자율은 초기 기간 이후 매년 조정됩니다. 예를 들어, 5/1 대출은 5년 동안 이율을 유지한 다음 매년 조정합니다. 7/1 버전은 요금이 변경되기 전에 7년 동안 개방됩니다. 이 대출은 집을 팔고 비교적 빨리 이사할 계획인 사람들에게 이상적입니다.
점보 대출은 일반 대출과 동일하지만 금액이 더 큽니다. 차용인이 정부 기관 Fannie Mae 및 Freddie Mac이 보증하는 것보다 더 많은 대출을 확보해야 하는 경우 해당 대출은 "점보"로 분류됩니다.
이러한 유형의 모기지는 소규모 모기지와 비교하여 추가 요구 사항이나 비용이 필요할 수 있습니다. 기존 및 점보 제품의 최대 대출 금액은 지역에 따라 다르며 더 비싼 지역에서 더 높습니다. Freedom Mortgage는 신용 점수, 보유 현금 및 소득 대비 부채 비율과 관련하여 점보 대출 차용인에 대해 더 엄격한 규칙을 적용합니다.
FHA(연방주택청)는 더 많은 차용인이 주택을 소유할 수 있도록 고안된 대출 프로그램을 지원합니다. 이러한 대출은 FHA에서 직접 시작하는 것이 아니라 승인된 대출 기관에서 시작됩니다. 처음 주택 소유자는 종종 이러한 저렴한 제품을 선택합니다. FHA 모기지의 주요 이점 중 하나는 잠재적으로 낮은 다운페이먼트이며 차용인은 3.5%의 선불금만 지불하면 됩니다.
Freedom Mortgage는 VA 대출 상품을 두드러지게 특징으로 합니다. FHA 대출과 마찬가지로 이러한 모기지 대출은 대출 기관에서 발행하지만 정부 기관(이 경우 재향 군인 업무국)에서 지원합니다.
대출 기관은 권위 있는 업계 간행물인 Inside Mortgage Finance에서 이를 최고의 VA 대출 기관 중 하나로 선정했다고 선전합니다. VA 대출은 초기 비용이 낮은 경향이 있습니다. 그들은 또한 차용인이 소액의 계약금을 내는 개인에게 일반적인 비용인 모기지 보험 지불을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
Cash-out refinancing은 부분적으로 상환된 모기지를 더 큰 모기지로 교체하고 그 차액을 현금으로 받는 과정입니다. 모기지 이자율이 낮아지는 경향이 있기 때문에 그 돈은 고금리 신용 카드 잔액과 같은 상당한 부채를 상환하는 데 사용할 수 있습니다.
세금 혜택을 이용하기 위해 이러한 유형의 재융자는 주요 주택 개조 비용을 지불하는 데 사용할 수 있습니다. Freedom Mortgage는 기존 버전과 VA 버전 모두에서 현금 재융자를 제공합니다.
예상 주택의 위치에 따라 일부 정부 지원 모기지 프로그램이 결정됩니다. 예를 들어, 미국 농무부(USDA)는 저렴한 주택 융자를 보장합니다.
이 대출은 사람들이 시골 지역 사회에서 안전하고 잘 관리된 집으로 이사하고 이 작은 마을을 번성하게 하는 데 도움이 되도록 고안되었습니다. USDA 대출 요건은 다른 대출 유형보다 더 많은 구매자를 포함하도록 설계되었으며 소득 및 부채 비율이 더 쉽습니다.
Freedom Mortgage는 오늘날 운영되는 가장 큰 대출 기관 중 하나입니다. 하우징와이어(HousingWire)는 연방 금융 기관 심사 위원회(Federal Financial Institutions Examination Council)가 발표한 가장 최근 데이터에서 프리덤(Freedom)이 381억 달러 대출로 5위를 차지했다고 언급했다. 소비자금융보호국의 대출 상위 11위입니다.
Freedom Mortgage의 온라인 경험은 구매자가 제품에 대해 알 수 있도록 설계되었습니다. 여기에는 예상 이자율 및 지불금을 계산하는 도구와 가장 일반적인 대출 유형에 대한 정보 기사 및 설명이 포함됩니다.
일부 대출 기관과 달리 Freedom Mortgage는 웹 사이트에서 최소 신용 및 부채 소득 요건에 대한 정보를 직접 제공합니다. Ellie Mae가 계산한 전국 평균 44일과 대출 기관의 평균 마감 시간에 대한 정보가 없습니다.
잠재적 차용인은 Freedom Mortgage 웹사이트에서 구매 및 재융자를 위한 별도의 옵션으로 주택 융자 절차를 시작할 수 있습니다. Freedom Mortgage로 주택 융자를 확보하려면 다음 재정 정보 및 문서가 필요합니다.
다른 대출 기관과 달리 Freedom은 실제 리뷰를 주요 판매 포인트로 사용하여 홈페이지에서 만족한 고객의 견적을 순환적으로 선택하여 제공합니다.
대출 기관의 New Jersey Better Business Bureau 페이지의 리뷰는 선택한 마케팅 자료만큼 긍정적이지는 않지만 다른 많은 금융 기관보다 높습니다. 451개의 고객 리뷰 점수에서 Freedom Mortgage의 평균 평점은 2.5/5입니다.
New Jersey BBB는 2001년부터 회사를 인증했으며 현재 A 등급을 받고 있습니다. 리뷰 및 불만 건수는 업계에서 대출 기관의 위상을 반영하여 비교 가능한 회사보다 높습니다.
Freedom Mortgage 직원은 BBB 불만 사항에 답변하거나 해결하는 데 세심한주의를 기울였습니다. 즉, 해당 문제의 세부 사항은 더 이상 공개되지 않습니다. 최근 몇 달 동안 받은 부정적인 리뷰 중 상당수는 은행 담당자가 제공하는 서비스나 관리에 불만을 품은 고객으로부터 나옵니다.
Freedom Mortgage Corporation은 1990년에 설립되었으며 National Mortgage Licensing System ID 번호는 2767입니다.
BBB의 파일에 따르면 대출 기관은 최근 세 가지 조치를 취했습니다. 2016년에는 모기지 신청 조건 공개와 관련하여 버지니아주 공사 위원회와 합의했습니다.
2016년 후반에 Freedom Mortgage는 주법과 관련된 초과 수수료에 대해 매사추세츠 은행 국장과 합의했습니다. 같은 해 주택 및 도시 개발부는 FHA 대출 프로그램을 완전히 준수하지 않았다는 이유로 Freedom Mortgage를 고소했습니다.
Freedom Mortgage의 요구 사항은 대출 유형에 따라 크게 다릅니다. 일부는 웹사이트에서 전체 세부 정보를 제공하지만 차용인은 USDA 모기지와 같은 다른 대출 유형에 대한 정확한 세부 정보를 알아보려면 추가로 문의해야 합니다.
다음은 Freedom Mortgage에서 제공하는 최고의 모기지 유형에 대한 몇 가지 기본 요구 사항입니다. 대출 기관은 이러한 수치 중 일부가 대출자의 다른 자격에 따라 유연하다고 강조하지만, 이러한 수치는 각 소비자의 재정 프로필에 가장 적합한 유형에 대한 일반적인 그림을 형성합니다.
| 선금 요건 | 소득 대비 부채 요건 | 기부금 허용 여부 | 최소 FICO 신용 점수 |
| PMI가 없는 경우 20%(기존) | 최대 45%(기존) | 지정되지 않음(기존) | 620(기존) |
| 20%(점보) | 최대 40% | 지정되지 않음(점보) | 700(점보) |
| 3.5%(FHA) | 최대 43%(FHA) | 예(FHA) | 500(FHA) |
| 없음(USDA) | 최대 41%(USDA) | 지정되지 않음(USDA) | "유연한"(USDA) |
| 없음(VA) | 지정되지 않음(VA) | 지정되지 않음(VA) | 없음(VA) |
홈페이지 URL: https://www.freedommortgage.com/
전화번호: (800) 220-3333
본사 주소: 907 Pleasant Valley Ave Suite 3, Mount Laurel, NJ 08054