BP 연방 신용 조합(BFCU)은 1937년에 설립되었으며 휴스턴에 본사가 있는 신용 조합입니다.
BBB에 나열되어 있지 않으며 Trustpilot 점수도 없습니다. 여러 모기지 대출을 제공하지만 웹사이트에 대출 세부정보는 제공하지 않습니다.
BP Federal Credit Union(BPFCU)은 1937년 텍사스 휴스턴에 설립되었으며 현재 휴스턴 광역 지역에 3곳을 운영하고 있습니다. 회원 자격은 BP의 직원 및 계약자뿐만 아니라 22개 다른 회사의 직원에게 열려 있습니다. 적격 소비자의 친척 및 동거인도 회원이 될 수 있습니다.
BPFCU는 시장을 지배하는 최고의 모기지 발행자 중 하나로 나열되지 않습니다. 그러나 2014년 모기지론에 3,250만 달러가 있었습니다.
주택 담보 대출뿐만 아니라 주택 담보 대출도 제공하지만 온라인에서는 제품에 대해 자세히 설명하지 않습니다. 또한 소비자가 BPFCU 대출 담당자에게 신청서를 다운로드, 인쇄 및 팩스, 스캔 또는 이메일로 보내야 하는 온라인 신청 도구가 없습니다. 잠재적 차용인은 또한 신용 보고서 승인 양식을 다운로드, 인쇄 및 전송하여 BPFCU가 추가 인수 정보 수집과 함께 하드 신용 보고서를 가져오고 고용 및 자산을 확인하도록 승인해야 합니다.
BPFCU에는 융통성 있는 모기지 자격 요건이 있습니다. 최소 신용 점수 요구 사항이 없지만 사례별로 각 신청서를 평가합니다. 차용인이 소득 대비 부채 비율(DTI)을 45% 이하로 유지하는 것을 선호하지만 경우에 따라 DTI가 더 높은 개인에게도 적용됩니다.
웹 사이트 외부에는 BPFCU에 대한 온라인 정보가 거의 없습니다. 신용협동조합은 BBB(Better Business Bureau)에 등재되어 있지 않으며 Trustpilot 등급도 없으며 WalletHub 또는 Bankrate의 검토도 받지 않았습니다.
BPFCU 웹사이트의 모기지 섹션은 드물며 대출에 대한 일반 정보와 사전 승인을 위한 연락처 정보만 제공합니다. 다양한 모기지 유형을 나열하지만 제공하는 모기지 유형을 구체적으로 식별하지는 않습니다.
나열된 모기지 유형은 다음과 같습니다.
고정 이자율 대출은 차용인이 대출을 재융자하지 않는 한 대출 기간 동안 절대 변하지 않는 고정 이자율을 갖습니다. 이는 월간 및 장기 예산 편성에 유리합니다. 고정 금리 모기지론은 일반, 점보, FHA 또는 VA 대출을 포함한 모든 대출 프로그램에 적용할 수 있습니다.
변동 금리 모기지(ARM)는 대출 기간이 시작될 때 고정 금리 기간이 짧으며(일반적으로 처음 3년, 5년 또는 7년) 시장 상황에 따라 이율이 주기적으로 재조정됩니다. 대부분의 ARM은 고정 기간이 끝난 후 매년 재조정되지만 일부는 3~5년마다 재조정됩니다.
ARM의 장점은 고정 기간 동안의 도입 이자율이 일반적으로 더 낮아 매력적이라는 것입니다. 단, 고정금리 대출 기간이 종료되면 금리가 인상되며, 이후 주기적으로 금리가 재조정됩니다. 고정 이자율 기간이 끝나기 전에 주택을 팔거나 모기지 재융자를 계획하는 사람들은 ARM을 이용하는 것이 가장 큰 혜택을 볼 수 있습니다. 고정 금리 모기지와 마찬가지로 ARM은 모든 대출 프로그램에 적용될 수 있습니다. BPFCU는 제공하는 ARM 옵션을 나열하지 않습니다.
연방 주택 관리국은 FHA 대출을 지원하며 일반적으로 표준 모기지보다 신용 요건이 낮습니다.
VA 대출은 재향 군인, 현역 군인 및 여성, 특정 자격이 있는 배우자 및 피부양자에게 제공됩니다. VA 대출은 일반적으로 계약금이 거의 또는 전혀 필요하지 않으며 더 낮은 이자율을 제공합니다.
BPFCU는 웹사이트에 USDA 대출을 나열하지 않지만 웹사이트에서 다운로드 가능한 일반 신청서에 이 모기지 유형을 지정할 수 있는 옵션이 있습니다. 이 대출은 USDA의 지원을 받으며 농촌 지역에서 주택을 구입하는 데 사용할 수 있습니다. 이러한 유형의 대출에는 소득 제한이 있으며 주택이 위치한 지역에 따라 다릅니다. 또한 낮은 이자율과 최소한의 계약금 요구 사항을 제공합니다.
점보론은 정부에서 위임한 기관인 Fannie Mae와 Freddie Mac이 미리 정한 일정 금액을 초과하는 모기지입니다. 2019년 기준에 부합하는 대출에 대한 최대 기존 대출 한도는 $484,350이며, 이를 초과하는 모기지 금액은 점보 대출로 간주됩니다. BPFCU는 최대 2백만 달러까지 모기지론을 제공합니다.
기존 대출은 FHA 또는 VA 대출과 같이 정부 기관에서 지원하지 않는 모기지이며 Freddie Mac 및 Fannie Mae가 설정한 준수 대출 한도보다 낮습니다.
이 대출을 통해 차용인은 주택 자산의 일부를 선택하여 지출할 수 있습니다. BPFCU는 주택 가치의 최대 80%까지 주택 담보 대출을 제공합니다.
BPFCU는 주택 가치의 90%까지 주택 개량 대출을 제공하며, 차용인이 주택 개량 계약자와 유효한 계약을 맺는 경우에 한합니다. 자금은 계약자에게 직접 제공됩니다. 계약자가 주택 개량 작업을 수행하기 위해 자금에 접근할 수 있는 추첨 일정 또는 기간이 있습니다.
BPFCU에는 모기지론에 대한 온라인 신청서가 없지만 주택 자산 및 주택 개조를 포함한 다른 유형의 대출에 대한 신청서는 있습니다. 또한 이 사이트는 웹사이트에서 다운로드할 수 있는 세 가지 양식을 제공합니다.
사전 심사 워크시트에는 파산, 위자료 또는 세금 유치권을 포함한 차용인의 자산 및 재무 기록 목록뿐만 아니라 이름과 연락처 정보를 포함한 차용인의 특정 정보가 필요합니다.
신청서는 신청자의 사회 보장 번호, 고용 및 소득 정보, 자산 및 부채에 대한 세부 정보 등과 같은 정보가 필요한 상표가 없는 문서입니다. 채울 수 있는 PDF입니다.
차용자 승인 양식은 채울 수 없는 PDF입니다. 서명하면 BPFCU에 고용, 소득, 자산 정보는 물론 신용 보고서 풀 및 과거 집주인이나 모기지 제공업체와 같은 참조 정보를 확인할 수 있는 권한이 부여됩니다.
소비자는 각 양식을 인쇄하여 작성한 다음 팩스 또는 스캔하여 문서를 BPFCU 직원인 Pam Henry에게 이메일로 보낼 수 있습니다. 이메일 주소와 팩스 번호가 제공됩니다.
회사의 웹사이트는 모기지 또는 주택 구매 과정을 다루는 자료를 제공하지 않지만 신용 조합은 주택 융자에 대한 최신 정보를 찾을 수 있도록 소비자에게 Mortgage News Daily를 추천합니다.
BPFCU는 J.D. Power 2018 U.S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Study에 등재되어 있지 않습니다. 소비자 금융 보호국(CFPB)의 불만 사항 보고서에도 나와 있지 않습니다.
모기지론은 BPFCU의 회원 또는 회원 자격이 있는 사람에게 제공됩니다. 자격을 얻으려면 BP에서 일하거나 BP와 계약하거나 22개의 지정된 회사 중 한 곳에서 일해야 합니다. 자격이 있는 사람들의 가족이나 동거인도 회원이 될 수 있습니다.
BPFCU는 1937년에 설립되었으며 NCUA(National Credit Union Association)의 회원이며 평등 주택 대부업체입니다.
BPFCU 모기지에 관심이 있는 소비자는 신청서, 차용인 승인 양식 또는 사전 자격 워크시트를 BPFCU의 Pam Henry에게 보내야 합니다. Nationwide Mortgage Licensing System(NMLS) ID는 350135입니다.
BPFCU는 BBB와 함께 나열되지 않으며 Trustpilot 점수가 없습니다. NMLS의 신용 조합에 대해 나열된 규제 조치가 없으며 CFPB에 나열된 회사에 대해 취해진 집행 조치가 없습니다.
Credit Unions Online에 등록된 BPFCU 지점 중 하나에 대한 2개의 고객 리뷰가 있습니다. 2017년에 한 사용자는 신용 조합에 별 5개 중 5개를 주었습니다. 또 다른 사용자는 불충분한 기술과 웹사이트 기능을 이유로 신용협동조합에 별 1개를 주었습니다.
BPFCU 모기지 자격을 얻으려면 대부분의 사람들이 소득 대비 부채 비율(DTI)이 45%여야 합니다. 최저 소득 요건이 없으므로 DTI 비율에 더 중점을 둡니다.
어떤 경우에는 DTI가 더 높은 지원자와 함께 작동합니다. BPFCU는 신용 점수가 없는 신청자와 함께 작동하지 않지만 덜 엄격한 신용 점수 요구 사항을 제공하고 사례별로 각 신청자를 평가합니다.
최소 계약금 요구 사항은 5%이며 신용 조합은 선물 기금을 수락합니다. 그러나 자금은 가족, 약혼자 또는 신청자와의 다른 개인적 관계에서 나온 것이어야 합니다. 증여 기금을 통해 이루어진 계약금은 증여 편지와 기금 제공자의 밴드 계좌에서 신청자의 계좌로의 증여 기금 이체에 대한 종이 기록도 있어야 합니다.
BPFCU는 계약금 지원 프로그램과 함께 작동하지 않습니다.
| 차용인 및 신청서의 재무 세부 정보 | 모기지 승인 가능성 |
| DTI 45% 이하 | 좋음 |
| DTI 46% 이상 | 가능하지만 가능성이 적음 |
| 집값의 5% 이상 선금 | 좋음 |
| 주택 가격의 5% 이하 계약금 | 프로그램에 따라 가능 |
| 계약금을 위한 선물 기금 사용 | 가족 구성원이고 적절한 문서가 있는 경우 가능 |
| 계약금 지원 프로그램 사용 | 나쁨 |
| 학점 620점 이상 | 훌륭함 |
| 신용 점수 619점 이하 | 가능 |
| 신용 점수 없음 | 나쁨 |