전문가 가이드의 도움으로 부채 구조 조정이 무엇인지, 현재 부채 구조를 조정하는 방법, 개인 재정 상황에 좋은 아이디어인지 알아보십시오.
미국인들의 부채는 최근 몇 년 동안 증가하고 있습니다. 뉴욕 연방 준비 은행에 따르면 미국의 소비자 부채는 2017년 2분기에 12조 8400억 달러로 증가했습니다. 이는 2008년 대공황 이후 가장 높은 부채입니다.
팬데믹은 소비자들에게 상황을 더욱 악화시켰습니다. 2020년 실업률은 코로나19 이전 3.5%에서 2020년 중반에 최고 14.8%로 상승했습니다. 그 결과 가계 부채 수준이 2021년 3분기에 15조 2400억 달러로 증가했으며 이는 현재 그 어느 때보다 많은 사람들이 부채를 지고 있다는 것을 의미합니다.
부채가 깊다면 부채 구조 조정이 어떻게 부채 청산에 도움이 되는지 이해해야 합니다. 이 게시물에서는 부채 구조 조정과 그 작동 방식에 대해 이야기하겠습니다. 또한 유효한 대안에 대해서도 논의할 것입니다. 자세히 알아보자.
일반적으로 인정되는 부채 구조 조정 정의는 부채를 쉽게 관리할 수 있으므로 상환할 수 있는 다른 유형의 부채로 전환하는 것입니다. 구조 조정은 회사, 국가 또는 개인이 수행할 수 있습니다. 이 절차는 일반적으로 신용 카드 부채 또는 기타 기존 부채와 같은 재정적 어려움에 대한 대응입니다.
부채 구조 조정을 통해 부채를 쉽게 관리하고 해결할 수 있어 채무 불이행을 방지할 수 있습니다. 이 과정에는 낮은 이자율이나 상환 기간 연장과 같은 더 나은 상환 조건에 대한 협상이 수반되며, 이는 대출 기관과 차용인 모두에게 이익이 됩니다.
대출 기관은 채무 불이행을 통해 돈을 잃을 위험을 피할 수 있습니다. 반면에 차용인은 더 적은 금액(부채의 일부)을 지불하고 파산을 면합니다.
신용 카드 또는 기타 문제로 심각한 재정적 어려움을 겪고 있다면 당황하지 마십시오. 부채를 재구성하는 방법을 안내하려면 아래 단계를 따르십시오.
부채 상환 계약을 이행할 수 없다는 것을 알게 되면 대출 기관에 연락하여 재정적 어려움을 설명해야 합니다. 대출 기관에 연락하는 것은 귀하가 재정적 문제를 처리할 책임과 의지가 있음을 보여줍니다.
대출 기관이 귀하를 도울 의무가 없음을 이해하십시오. 그들에게 연락할 수 있지만 그들은 여전히 상환 정책을 유지하기로 선택합니다.
이런 일이 발생하고 계속 불이행하면 대출 기관이 귀하를 고소하거나 신용 조사 기관에 보고할 수 있습니다. 그러나 많은 대출 기관이 기꺼이 귀하를 돕고 부채 청산 대안을 제공하기 때문에 이것이 귀하를 낙담하게 해서는 안 됩니다.
대출 기관이 귀하의 사례를 경청하면 채무 해결 대안을 제공할 가능성이 가장 높습니다. 대출 기관이 부채 구조 조정을 제안하는 경우 상환 기간을 연장하거나 이자율을 낮추는 옵션이 있을 수 있습니다. 위험과 이점을 고려하면서 옵션을 평가하고 가장 적합한 것을 결정하십시오.
대출 기관은 기꺼이 귀하와 협상할 수 있습니다. 따라서 더 나은 거래를 얻으려면 훌륭한 협상 기술을 보유하고 있는지 확인하되 너무 많은 것을 기대하지는 마십시오. 총 지불액을 낮추거나 이자율을 낮추기 위해 협상을 시도할 수 있습니다.
협상 후 대출 기관은 귀하가 수락하고 공식적으로 서명해야 하는 새로운 조건을 제공할 것입니다. 이런 일이 발생하면 모든 오해를 피하기 위해 부채를 이행하고 지불해야 합니다.
앞서 언급했듯이 부채 구조 조정은 조직, 국가 또는 개인에서 발생할 수 있습니다. 방법은 프로세스에 참여하는 사람에 따라 다릅니다. 이제 다양한 유형에 대해 논의해 보겠습니다.
기업은 다양한 이유로 부채를 지게 됩니다. 이유가 무엇이든 이러한 부채를 갚는 것은 어려울 수 있습니다. 그러나 부채 상환 과정을 보다 쉽게 하기 위해 부채 구조 조정이 시작됩니다.
기업이 사업 부채를 재구성하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
이것은 대출 기관이 사업 부채의 일정 비율을 공제하기로 동의할 때 발생합니다. 어떤 경우에는 대출 기관이 자본과 교환하여 나머지 부채를 완전히 상각할 수 있습니다. 사업 자산이 가치 있고 미지급 부채가 큰 경우 지분 옵션이 유리할 수 있습니다.
"헤어컷"은 비즈니스를 위한 또 다른 구조 조정 옵션입니다. 잔액의 일부를 상각하거나 이자율을 낮추기 위해 대출 기관과 협상하는 것이 포함됩니다. 협상은 기업과 채권 보유자 간에 이루어집니다.
회사는 콜러블 채권도 발행할 수 있습니다. 콜러블 채권은 금리가 너무 높아 회사가 부채 상환에 어려움을 겪을 수 있는 경우를 대비해 보호 수단으로 제공된다.
호출 가능한 기능이 있는 채권은 상환할 수 있음을 의미합니다. 이 기능을 통해 발행자는 현재 부채에 대해 더 낮은 이자율을 협상하여 부채를 재구성할 수 있습니다.
국가는 때때로 부채를 받습니다. 채무 불이행 직전에 있는 대부분의 국가는 부채를 민간에서 공공으로 옮기는 방식을 선택합니다. 이렇게 하면 부채에 부과되는 이자율이 낮아집니다.
기업과 마찬가지로 국가는 "헤어컷"을 통한 구조 조정을 선택할 수 있습니다. 이는 채권 보유자가 대부분의 경우 이자율을 25% 인하하는 데 동의할 것임을 의미합니다. 채권 보유자는 또한 채권의 만기일을 연장하여 정부가 채무를 상환할 시간을 더 많이 확보할 수 있습니다.
개인 부채 구조 조정 개인 대출이나 부채 상환에 어려움을 겪고 있는 개인을 위한 옵션입니다. 대출 기관에 직접 연락하여 새로운 조건을 협상할 수 있습니다. 그러나 대출 기관이 귀하의 요청에 동의한다는 보장은 없습니다.
부채 구조 조정 옵션을 이해하면 정보에 입각한 결정을 내리고 더 나은 거래를 얻는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 대출 기관은 모기지를 25% 줄이면서 주택 판매 수익의 40%를 대가로 요구할 수 있습니다.
협상 기술에 자신이 없다면 채무 구조 조정 회사 또는 부채 구제 회사가 협상 과정을 도와드릴 수 있습니다.
전략적 부채 구조 조정은 채권자에게 미지급 부채를 주요 지분으로 전환할 수 있는 권리를 부여하는 제도입니다. 이것은 주로 기업에서 발생합니다. 대출 기관은 소유권 변경이 비즈니스에 더 나은 재정 상태를 제공할 것이라고 생각하면 그렇게 할 권리가 있습니다.
문제가 있는 부채 구조 조정 전략적 부채 구조 조정 과정에서 발생할 수 있습니다. 이것은 채권자가 일반적으로 고려하지 않을 차용자에게 양보를 부여할 때 발생합니다.
부채 구조 조정은 재정 상태, 협상 기술 및 대출 기관에 따라 다릅니다. 대부분의 경우 대출 기관은 파산 신청 직전에 신용 점수가 낮은 차용인으로부터 돈을 받는 것이 유리하다는 것을 알게 됩니다. 고객이 파산 신청을 한 후 받은 보상보다 받는 금액이 더 나은 경우가 많기 때문입니다.
큰 부채 구조 조정 거래가 필요한 경우 협상 기술이 유용할 것입니다. 협상에 능숙하지 않다면 TurboDebt나 부채 상담사와 같은 부채 구제 회사가 절차를 도와줄 것입니다.
부채 구조 조정 프로세스의 성공은 궁극적으로 대출 기관에 달려 있습니다. 일부 채권자는 귀하의 말을 듣고 상환 조건 초안을 작성하는 반면, 다른 채권자는 지불 불이행에 대해 귀하를 자동으로 고소할 것입니다. 그렇기 때문에 대출이 승인되기 전에 대출 조건을 주의 깊게 읽어야 합니다.
부채 구조 조정은 특히 대출 기관이 귀하의 집이나 회사에 일부 자산을 원할 때 너무 많은 비용이 들 수 있습니다. 재산이나 사업체에 대한 완전한 소유권을 유지하고 부채를 청산할 수 있는 다른 대안이 있습니다. 다음은 몇 가지 대안입니다.
부채 통합에는 오래된 부채를 상환하기 위해 새로운 대출을 받는 것이 포함됩니다. 먼저, 이러한 오래된 부채를 상환하는 데 필요한 대출 금액을 결정하기 위해 여러 부채를 결합해야 합니다. 선택할 수 있는 다양한 상환 조건을 얻을 수 있습니다. 대부분의 경우 부채 통합은 낮은 이자율과 월납입금으로 이어집니다. 결과적으로 총 지불액이 줄어듭니다.
지불 연기를 통해 벌금 없이 부채 상환을 건너뛸 수 있습니다. 대출 기관은 귀하가 경미한 차질을 겪고 있거나 다른 경우에 지불을 불이행한 적이 없는 경우에만 이에 동의할 수 있습니다.
채무 상환 조건을 협상하는 데 도움이 되는 비영리 신용 상담 기관이 있습니다. 잘 알려진 조직에 접근하면 더 좋은 기회를 얻을 수 있습니다.
채무 청산을 선택할 수 있습니다. 부채를 즉시 상환할 수 없는 경우. 부채 관리 프로세스와 유사하게 더 나은 조건을 위해 채권자와 협상하는 것이 포함됩니다. 그러나 채권자는 일시금을 지불하는 조건으로 채무를 줄일 수 있습니다. 또한 절차를 진행하는 데 도움을 줄 부채 해결 변호사나 회사를 고용할 수도 있습니다.
파산은 최후의 수단이어야 합니다. 파산 자격이 되면 무담보 대출을 모두 청산할 수 있습니다. 그러나 이는 장기적으로 신용 점수에 영향을 미치므로 신용 점수를 희생하게 됩니다.
대출 기관에 접근하기 전에 부채 구조 조정의 장단점을 이해해야 합니다. 비용이 이익보다 크면 부채를 청산할 다른 방법을 찾으십시오. 다음은 부채 구조 조정의 장단점입니다.
예. 부채 구조 조정은 부채를 해결할 수 없다면 좋은 생각입니다. 파산 신청을 선택할 수 있지만 파산에 따라 7년에서 10년 사이의 장기간 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다.
전략적 부채 구조 조정은 대출 기관(대부분 은행)이 미지불 부채 잔액을 자본으로 전환할 수 있는 상황입니다.
당신은 대출 이자를 줄이거나 대출 상환 기간을 연장하기 위해 대출 기관에 접근합니다. 대출 기관이 수락하면 새로운 지불 조건이 제공됩니다.
부채 구조 조정에는 기업, 국가 및 개인의 부채 구조 조정의 세 가지 유형이 있습니다.
대출 구조 조정은 대출 조건을 보다 저렴하게 수정하는 것입니다.
부채 구조 조정을 통해 더 낮은 이자율로 부채를 청산할 수 있습니다. 다른 대출 기관도 귀하의 자산에 대한 형평성을 대가로 귀하의 부채를 상각할 수 있습니다. 이러한 형태의 부채 구제를 진행하는 데 조건이 유리한지 결정하는 것은 귀하에게 달려 있습니다. 조건에 비용이 많이 든다면 동등하게 관리할 수 있는 다른 부채 상환 방법을 생각해 보십시오.