좋은 신용은 여러 가지 이유로 중요할 수 있지만 모기지를 찾을 때 특히 중요합니다. 신용 점수가 높다는 것은 월 상환액으로 수백 달러를 절약하고 대출 기간 동안 수만 달러를 절약할 수 있음을 의미합니다.

모기지 대출 기관은 이자율을 어떻게 결정합니까?

모기지 대출 기관은 모기지 자격이 있는지 여부와 제공할 이자율을 결정할 때 많은 요소를 고려합니다. 이자율은 모기지 기간 동안 지불할 총액에 큰 영향을 미치며 대출 비용을 절약할 수 있는 핵심 요소입니다. 요금은 다음에 따라 달라질 수 있습니다.

• 신용 점수: 높은 신용 점수는 낮은 이자율을 받는 데 도움이 됩니다. FICO ^® 점수 ^☉ , 최고 대출 기관의 90%가 사용하는 신용 ​​점수는 300에서 850 사이입니다. 그러나 최고의 이율을 얻기 위해 최고 점수가 필요한 것은 아닙니다. 신용 점수가 700점이 넘으면 다른 요구 사항도 충족하면 대출 기관의 최고 광고 금리를 받을 수 있습니다.
• 계약금: 다운페이먼트가 크면 이자율도 낮아질 수 있습니다. 최소 20%를 다운받을 수 있다면 모기지 보험료를 내지 않아도 됩니다.
• 소득 대비 부채 비율: 귀하의 부채 대 소득 비율(DTI)은 귀하의 월 소득 및 부채 상환액에 따라 다릅니다. 더 낮은 DTI는 더 낮은 이자율을 받는 데 도움이 될 수 있습니다. 소득은 신용 보고서에 표시되지 않으므로 대출 기관은 DTI를 별도로 계산합니다.
• 대출 유형: 기존 대출 및 정부 지원 FHA 대출, VA 대출 및 USDA 대출을 비롯한 다양한 유형의 모기지가 있습니다. 정부 지원 대출은 더 낮은 이율을 제공할 수 있지만 총 비용을 증가시키는 수수료나 보험이 필요할 수 있습니다.
• 대출 규모, 기간 및 이자율 유형: 모기지 금액, 상환 기간 및 이자율 유형(고정 또는 조정 가능)은 모두 제안에 영향을 미칠 수 있습니다. 일반적으로 특별히 작거나 크지 않은 대출이 더 짧은 기간인 경우 더 나은 이율을 얻을 수 있습니다. 변동금리 모기지론은 낮은 금리로 시작하지만 향후 인상될 수 있는 반면, 고정금리 모기지는 대출 기간 동안 동일한 금리로 고정됩니다.
• 할인 포인트: 포인트를 구매하고 더 높은 마감 비용을 지불하여 더 낮은 이자율을 확보할 수 있습니다.
• 위치: 주택의 위치도 모기지 이자율에 영향을 미칠 수 있지만 다른 주나 대도시 지역의 주택을 살펴보지 않는 한 크게 다르지 않을 수 있습니다.

모기지 이자율에 영향을 줄 수 있지만 완전히 통제할 수 없는 몇 가지 요인도 있습니다. 예를 들어, 이자율과 인플레이션이 상승하면 모기지 대출 기관이 제안을 변경할 수 있습니다. 귀하의 요율은 대출 기관에 따라 다를 수 있습니다.

좋은 신용 점수로 얼마나 절약할 수 있습니까?

좋은 신용 점수가 모기지 승인을 받거나 최고의 금리를 받는 것을 보장하지는 않지만 도움이 될 수 있습니다. 그리고 모기지는 일반적으로 큰 대출이기 때문에 이자율을 조금만 변경해도 월별 지불액과 전체 이자를 많이 절약할 수 있습니다.

신용 점수에 따른 30년 고정 모기지 비용

전국 평균 모기지 이자율을 살펴보면 연간 이자율(APR)이 1.5% 이상 변할 수 있으며 높은 신용 점수는 전체적으로 약 $100,000를 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다. 결과는 20% 다운을 하고 30년 기간과 고정 이자율로 $300,000 모기지를 받았다고 가정합니다.

<작은>출처:myFICO. 2022년 3월 기준 전국 평균 요금을 기준으로 합니다.

모기지를 받기 전에 신용을 높이는 방법

신용 향상에는 시간이 걸릴 수 있으며 세부 사항은 고유한 신용 프로필에 따라 다릅니다. 일반적으로 제 시간에 지불한 오랜 역사를 가지고 있으면 유리한 조건으로 모기지를 받을 수 있습니다. 모기지를 찾고 있거나 곧 집 찾기를 시작할 계획이라면 다음을 원할 수 있습니다.

• 신용 점수를 확인하십시오. 모기지 대출 기관은 Experian, TransUnion 및 Equifax에서 각각 하나씩 3개의 신용 보고서와 신용 점수를 가져와 중간 점수를 사용할 수 있습니다. 대부분의 모기지는 특정 FICO ^® 에 의존합니다. 점수 모델. 이 점수를 확인하려면 비용을 지불해야 할 수도 있지만 FICO ^® 를 받을 수 있습니다. Experian에서 무료로 8점을 얻으면 현재 위치에 대한 일반적인 정보를 얻을 수 있습니다.
• 결제를 놓치지 마세요. 빚을 갚지 못하면 신용 점수가 나빠질 수 있으며, 처음 빚을 갚지 못했을 때 그 영향이 가장 클 수 있습니다. 집을 구하는 것이 스트레스가 될 수 있지만 실수로 신용 카드나 대출 지불을 잊지 않도록 하십시오.
• 신용카드 잔액을 지불합니다. 신용 카드 부채를 상환하면 신용 이용률 또는 사용 가능한 신용 금액이 낮아져 신용 점수가 빠르게 향상될 수 있습니다.
• 연체 계정을 상환합니다. 미지급 징수 계좌는 모기지 자격에 영향을 미칠 수 있습니다. 그리고 최신 평가 모델은 상환된 추심 계정을 무시하지만 신용 점수 모기지 대출 기관에서는 일반적으로 사용하지 않습니다. 그래도 연체된 계정을 갚았다는 것을 보여주는 것이 무시하는 것보다 낫습니다.

지금 시작하여 비용 절감 효과 극대화

이상적으로는 신용 점수를 높이고 가능한 한 많은 돈을 저축하기 위해 미리 신용 개월 수에 대한 작업을 시작할 수 있습니다. 그러나 활용률을 낮추는 것과 같이 도움이 될 수 있는 몇 가지 막판 조치도 있습니다. 그렇더라도 새 잔액이 신용 조사 기관에 보고되고 점수에 영향을 미치는 데 한 달 이상이 걸릴 수 있습니다. 대출을 마감하는 중이라면 대출 기관에 신용 보고서에 새로운 정보를 즉시 추가할 수 있도록 신속한 재평가를 요청하는 것에 대해 문의하십시오.