아주 오래 전, 아주 먼 은하계에서는 퇴직자들이 CD와 채권으로 이자를 먹고 살 수 있었습니다. 그 이후로 많은 것이 바뀌었습니다. 현재 금리가 역사적 최저치에 이르면서 퇴직자들은 위기감을 느끼고 있습니다.
은퇴가 다가왔다는 뜻은 아니다. 우리는 조금 더 똑똑하고 열심히 계획해야 합니다.
다음은 퇴직 소득을 높이는 방법에 대한 세 가지 예입니다.
내 고객은 모든 비용 목록을 작성합니다. 그런 다음 각 비용을 한 줄씩 자세히 조사합니다. 비용을 줄일 수 있는 방법이 있습니까? 그것 없이 또는 더 작은 규모로 살 수 있습니까? 케이블 요금, 휴대폰 요금, 가입 서비스, 이 모든 것이 합산됩니다.
다른 비용은 그렇게 명확하지 않습니다. 성인 자녀에 대한 현금 수당은 일반적인 예산 누출입니다. 은퇴한 부모는 자신의 선물이 엄마 아빠의 은퇴에 어떻게 부정적인 영향을 미칠 수 있는지에 대해 성인 자녀와 마음을 같이해야 합니다.
또한 건강, 가정 및 자동차에 대한 보험 제안을 검토하고 요청하십시오. 나는 보통 더 나은 제안을 제공하는 새로운 보험사를 찾습니다. 또는 합리적인 경우 공제액을 늘리십시오. 공제액을 늘리면 보험료를 절약할 수 있습니다. 이것은 귀하가 보험 청구를 제출할 때 더 높은 공제액을 충당할 수 있는 현금이 있다고 가정합니다.
당신이 여전히 생명 보험에 대해 지불하고 있다면 그것이 여전히 의미가 있습니까? 모기지가 갚고 아이들이 대학을 졸업한다면, 아마도 보험료를 장기 요양 보험에 재할당하는 것이 더 합리적일 수 있습니다.
소득세 신고서에 누수가 있는지 샅샅이 살펴보십시오. 수입을 손실로 상쇄하고 있습니까? 납세자는 주식이나 뮤추얼 펀드가 손실을 입은 경우 $3,000의 투자 손실을 일반 소득에 사용할 수 있습니다. 자선단체에 기부하는 경우 가장 세금이 유리한 방식으로 기부하고 있습니까? 비상장 주식을 기부하는 것이 현금을 기부하는 것보다 더 합리적일 수 있습니다. 자격을 갖춘 자선 단체에 주식을 기부하면 판매로 인한 세금 없이 주식 포지션에서 벗어날 수 있습니다. 이렇게 하면 기부했을 현금이 생활비로 보존됩니다.
컨설팅이나 자영업 소득이 있는 사람들에게 세제 혜택이 있는 퇴직금에 저축하고 있습니까? 자영업(SEP) IRA에 대한 기부금은 세금 공제가 가능하여 과세 소득을 줄이고 미래의 은퇴에 필요한 저축을 늘립니다.
많은 퇴직자들은 이자와 배당금을 포트폴리오에 재투자했습니다. 대신 모든 포트폴리오 수입이 귀하에게 지급되도록 하십시오. 매주 은퇴한 고객들은 포트폴리오에서 생성된 이자와 배당금에서 실제 수표나 은행 계좌로 이체를 받습니다. 장점은 고객이 교장을 만지지 않는다는 것입니다. 단점은 배당금이 재투자될 경우 포트폴리오가 그만큼 성장하지 않을 수 있다는 것입니다. 그것은 절충안입니다. 많은 퇴직자들은 원금에 손을 대지 않고 수입을 가져가는 것을 선호합니다.
이 모든 것을 이해하는 데 핵심은 퇴직 소득 계획의 오래된 방식(회사 제공 연금, 고금리 CD 또는 장기 근무)이 불행히도 예전만큼 신뢰할 수 없다는 것입니다. 오늘날 퇴직자들은 조금 더 똑똑하고 열심히 일해야 합니다.
퇴직 소득 계획에 대해 확신이 없으면 자격을 갖춘 경험이 풍부한 재정 고문과 상담하는 것이 좋습니다. 때로는 고객의 눈앞에 답이 있기도 합니다. 고객은 문제를 지적하는 데 도움을 줄 누군가가 필요합니다.