작년이 전례가 없었다고 말하는 것은 세기의 과소 평가일 수 있습니다. 팬데믹의 영향을 받지 않은 사람은 상상하기 어렵습니다. 최근 시장 회복에도 불구하고 많은 사람들에게 지난 해의 변동성이 여전히 핵심이기 때문에 개인 재정도 예외는 아닙니다.
그러나 흥미로운 일이 일어나고 있습니다. 많은 사람들이 재정 전문가가 처음 임명된 이후로 하라는 대로 하고 있습니다! 그들은 현재와 미래의 재정에 더 많은 관심을 기울이고 있습니다. 실제로 2021년 알리안츠 은퇴 위험 준비 연구에 따르면 설문에 응한 사람들의 3분의 2(65%)가 저축과 지출에 더 많은 주의를 기울이고 있다고 답했으며 거의 10명 중 6명(58%)이 저축을 하고 있다고 밝혔습니다. 지출에 다시 투자하십시오.
이것은 의심할 여지 없이 올바른 방향으로 나아가는 단계입니다. 그러나 항상 "하지만"이 있습니다. 위험 대비는 저축과 지출 그 이상이어야 합니다. 현재 환경을 고려할 때 당연히 좋은 즉각적인 접근 방식이지만 특히 장기적으로 고려해야 할 사항이 더 있습니다. 지금 보기에는 어려울 수 있지만 은퇴 계획은 여전히 염두에 두어야 합니다.
훨씬 더 많은 관심을 기울일 가치가 있는 자산을 축적할 때 종종 간과되는 영역 중 하나는 소득 계획입니다. 소득 계획은 귀하와 배우자의 평생 동안 생활 방식을 지원하기에 충분한 자금이 있는지 확인하는 것입니다. 소득 계획의 가치는 결코 과소 평가되어서는 안됩니다. 정기적으로 업데이트되는 서면 계획이 없으면 은퇴 꿈은 허구에 불과합니다. 그러나 지금 몇 가지 간단한 단계를 수행하면 미래의 성공을 위한 준비가 됩니다. 은퇴의 현실에 도달하고 인생 이야기의 다음 장을 시작할 때 훨씬 더 자신감을 갖게 될 것입니다.
중요한 사건은 종종 사람들로 하여금 보다 능동적인 접근을 하도록 설득하는 방아쇠 역할을 합니다. 전염병도 예외는 아니다. 많은 사람들이 인식하지 못했던 완전히 새로운 차원의 재정적 위험을 노출시켰습니다.
신선하긴 하지만 이 같은 렌즈를 사용하고 은퇴 시의 위험(장수, 인플레이션, 시장 변동성 등)에 대해 생각해 보십시오. 우리는 증가하는 건강 관리 요구 사항 및 이동 문제와 같이 은퇴 후 발생하는 일상적인 위험을 상기합니다. 이 "발견" 단계는 고통스러운 현실 확인이 될 수 있지만 미래의 소득 요구 사항을 해결하는 1단계입니다.
때때로 은퇴 지출을 예측하기가 어렵지만 현재 지출을 기준선으로 사용하는 것은 지출 범주를 추정하는 좋은 방법입니다. 일반적으로 음식, 의복, 주거 및 의료 비용과 같은 필수 비용은 임의 지출 및 기존 지출보다 우선하며 안정적인 보장 소득이 필요합니다. 결국 시장 상황이나 기타 요인에 관계없이 필수 비용을 충당해야 합니다.
퇴직 소득은 다양한 출처에서 올 수 있지만 대부분의 사람들은 즉시 사회 보장 제도를 생각합니다. 사회 보장 혜택을 최대한 활용하려면 사회 보장 혜택을 신청할 때 모든 옵션을 아는 것이 중요합니다. 그러나 사회 보장만으로는 완전한 퇴직 소득원이 되지 않습니다.
이것은 나를 다음 요점으로 안내합니다. 사회 보장 및 연금 소득(있는 경우)을 고려하여 필수 지출을 충당하기에 충분한 보장 소득이 없다는 것을 알게 되면 퇴직 소득 격차를 발견한 것입니다. 혼란스러울 수 있지만 실제로는 좋은 소식입니다. 이제 무엇을 해야 하는지 알고 지금 상황보다 앞서 나갈 수 있기 때문입니다. 은퇴 후 불쾌한 일을 당하는 것보다.
재정 고문과 협력하여 필수 지출을 충당하고 잠재적으로 임의 소득 및 기존 소득을 향상시킬 수 있는 퇴직 소득 계획을 세울 수 있습니다. 여행, 취미 및 기타 필수 비용 외에 기타 "재미" 비용과 같은 항목을 파악하고 싶을 것입니다. 은퇴는 살아남는 것이 아니라 즐기는 것이어야 합니다.
실제로 소득 격차가 두려운 경우 연금과 같은 몇 가지 상품이 있어 필요에 따라 추가 소득 보장을 받을 수 있습니다. (보증은 발행 보험 회사에서 뒷받침된다는 점을 기억하십시오.)
속담의 터널 끝에 빛이 오는 것 같습니다. 마음가짐의 전환이 쉽지는 않을 수도 있지만, 장기적인 재무 계획을 가지고 지금 정상 궤도에 오르면 앞으로 몇 년 동안 도움이 될 것입니다. 모닝콜이 왔습니다. 더 나은 날을 내다보기에 지금보다 더 좋은 시간이 어디 있겠습니까.