베이비 붐 세대는 401(k) 세대입니다.
Boomers가 일을 시작했을 때 거의 모든 주요 회사에서 평생 소득을 제공하는 연금 형태를 제공했습니다. 이제 이 세대의 구성원이 다수 은퇴함에 따라 정부 고용주 이외의 연금은 거의 소멸되었습니다.
401(k)는 40년 전에 발명되었으며 현재는 사회보장국과 은퇴 환경을 공유하고 있습니다. 많은 붐 세대는 401(k) 계좌에 상당한 돈을 가지고 있지만, 그렇다고 해서 계획을 중단할 수 있는 것은 아닙니다. 사실 이때부터 중요한 은퇴 계획이 시작됩니다.
우리 중 대부분은 재정 고문을 고용하거나 퇴직 계산기를 찾아 무엇을 해야 할지 알아냅니다. 고문과 계산기가 묻는 일반적인 질문(또는 변형)에서 실제 문제가 있음을 알았습니다. "100만 달러는 은퇴 후 얼마까지 갈까요?"
여기 내 불만이 있습니다. 잘못된 질문이며, 고문이나 계산기가 제공하는 답변은 기껏해야 무의미하거나 최악의 경우 위험합니다.
물론 취미에 일정 금액을 쓸 계획을 세울 수 있습니다. 또 다른 금액은 손자를 망치는 데 사용됩니다. 그리고 저축액의 상당 부분은 주택 난방 및 식품 구입과 같은 고정 비용은 물론 본인 부담 의료비 및 의료 보험료로 지불됩니다. 당신이 훈련을 받고 인플레이션에 대한 어느 정도의 여유를 갖고 있다면 그 예산이 당신에게 도움이 될 것입니다.
그러나 저축한 금액을 기준으로 계획을 세우는 데 문제가 있습니다. 이러한 계산은 여러 "평균" 수치를 기반으로 합니다. 평균 수명을 초과하여 살고 있는 50%의 일부라면 어떻게 하시겠습니까? 또는 예상:
평균을 위한 계획은 많은 은퇴자들을 위험에 빠뜨립니다.
저축 중심 전략의 또 다른 위험에 대해 말하자면, 당신은 재정 고문을 전적으로 믿을 수 있지만 그 사람이 당신과 몇 년 동안 함께 일했다면 당신이 언제 당신을 위해 일할 가능성은 거의 없습니다. 예를 들어 88 또는 95를 돌리십시오.
그런 사람들에게 "100만 달러는 은퇴 후 얼마나 갈까?"라고 묻는다. 이는 보스턴에서 워싱턴 D.C.로 여행을 가기 위해 차에 타는 것과 같습니다. 주행 거리나 교통 상황을 확인하는 대신 승객에게 탱크의 연료가 우리를 데려가는 데까지 갈 것이라고 말합니다. 또한 상황에 따라 볼티모어에서 고갈될 수 있다는 것도 알고 있습니다.
볼티모어에 불리한 것은 없지만 DC의 사이트를 방문하고 싶습니다. 그리고 내 기대 수명이 88세가 아닌 95세까지 산다면? 내 투자에서 소위 "평균 성장"을 계획하면 은퇴 후 종종 발생하는 추가 비용을 제외하고 7년 동안 저축이 부족하게 됩니다.
저는 저축이 아닌 소득을 위한 계획을 지지합니다. 그렇다면 질문은 합리적입니다. "나는 은퇴하기에 충분한 수입이 있습니까?"
평생 쓸 수 있는 소득. 시장 성과에 직접적으로 의존하지 않는 소득. 예산 지출을 충당하는 수입입니다.
우리 대부분의 경우 사회 보장 외에 평생 보장되는 유일한 소득은 저축으로 구입하는 남은 연금 및 소득 연금에서 나옵니다. 은퇴 후 사용하기 위해 100만 달러를 모은다면 정말 멋진 일입니다.
세후 소득(지출 가능)을 늘리고 소득 변동성(신뢰할 수 있음)을 줄이는 소득 할당 계획을 만드는 방법을 결정하려면 다음 세 단계를 수행하십시오.
또한 한 퇴직자가 당사의 독점 소득 계획 도구를 사용하여 평생 동안 세전 소득을 32% 늘리고 소득 변동성을 43% 줄인 방법에 대한 사례 연구입니다. 그 퇴직자는 추가 수입을 지출하거나 재투자하여 자녀와 손주에게 더 큰 유산을 남길 수 있습니다. 적은 위험으로 더 많은 수입을 얻는 것이 승리하는 전략입니다.
제 회사인 Go2Income은 저축으로 얻을 수 있는 소득은 물론 어떤 형태의 소득 연금이 가장 좋은 거래를 제공할 것인지 결정하는 데 도움이 되는 계산기를 제공합니다.
많은 은퇴자들은 은퇴 계좌에 지출하는 것이 좋습니다. 그러나 당신이 그들 중 하나가 될 것인지 여부를 말하는 것은 불가능합니다. 은퇴 후 어떤 생활 방식을 즐길 수 있는지 확실하게 예측할 수 있는 유일한 방법은 401(k)에 대한 책임을 지고 소득에 관한 결정을 내리는 것입니다.