요즘은 금융 전문가를 찾기가 쉽지 않습니다.
오, 우리는 많이 있지만 믿을 수 있는 개인이나 회사를 찾는 것이 점점 더 어려워지고 있습니다.
첫째, 내가 "지정 수프"라고 부르는 혼란스러운 인증 모음이 있습니다. 그런 다음 현재 수탁자 대 적합성 표준에 대한 논쟁의 여지가 있습니다. 그리고 무엇보다도, 우리는 투자자문법에 "등록된 투자자문사"가 고객 추천서 또는 고객의 보증이 포함된 광고를 직간접적으로 배포할 수 없다고 명시한 "평가 규칙"을 가지고 있습니다. 따라서 참조 목록을 제공하거나 온라인 리뷰를 게시할 수 없습니다.
이는 은퇴 계획을 처리할 경험 있고 지식이 풍부하며 정직한 금융 전문가를 찾고자 한다면 개인이 조사해야 한다는 것을 의미합니다.
올바른 길로 가는 데 도움이 되는 7단계는 다음과 같습니다.
일부 회사는 하나의 제품이나 서비스를 전문으로 합니다. 선택할 수 있는 다양한 서비스와 금융 수단을 제공하는 전체적인 계획을 제공할 수 있는 회사를 찾으십시오. 포괄적인 서비스를 제공하거나 제공할 수 없는 서비스를 제공하기 위해 자격을 갖춘 전문가와 파트너 관계를 맺는 회사는 재무 생활의 더 많은 측면을 전체 전략에 통합할 수 있습니다. 한 지붕 아래에서 더 많은 계획을 수행할 수 있도록 보험, 부동산 또는 세금 계획을 지원할 수 있는 적절한 전문가가 있는 투자 회사를 예로 들 수 있습니다.
다양한 전문 분야를 가진 다양한 유형의 금융 전문가가 있습니다. 대부분은 자산 축적에 중점을 둡니다. 일하는 동안 자산을 투자하고 성장시키는 것입니다. 그러나 은퇴가 임박했거나 은퇴할 때 보존 및 유통을 전문으로 하는 개인이나 회사를 찾고 싶을 것입니다. 그들은 귀하의 자산을 보호하고 평생 지속되는 소득을 창출하는 데 경험이 있어야 합니다. 그들은 세금 효율적인 전략과 인플레이션을 헤지하는 방법을 이해해야 합니다. 그리고 유산 및 유산 계획을 수행하거나 변호사와 같은 사람과 협력해야 합니다.
일부 금융 전문가에게는 하위 전문 분야도 있습니다. 그들은 과부, 이혼녀, 소상공인 및 기타 사람들의 독특한 필요에 초점을 맞춥니다. 함께 일하는 사람이 귀하의 요구 사항을 이해하고 있는지 확인하려면 올바른 질문을 해야 합니다. 적절한 금융 전문가나 회사를 만나서 적합한 사람을 찾는 것이 좋습니다.
금융 전문가가 적격 자금(세전 기준으로 퇴직을 위해 마련한 돈)으로 작업할 때 고객의 최선의 이익을 고려하도록 요구하는 노동부의 수탁 규칙이 2017년 6월 9일부터 시행되기 시작했습니다. 그러나 소비자 보호될 때까지 기다릴 필요가 없습니다. 법률에 의해 항상 수탁자 관리 기준을 준수해야 하는 등록된 투자 자문가 또는 CFP(공인 금융 계획자)로 검색을 제한해야 했습니다.
이것이 왜 중요한가? 비은퇴 자산에 대한 적합성 기준에 따라 일하는 금융 전문가가 있습니다. 그들은 투자자의 나이, 위험 감수성 및 순자산과 같은 소수의 요소를 사용하여 적절하다고 생각하는 추천을 하지만 추천을 할 때 고객의 최선의 이익을 위해 일할 필요는 없습니다. 적합성 기준을 준수하는 금융 전문가가 고객의 이익을 고려하지 않는다는 것은 아니지만 수탁 기준을 준수하는 금융 전문가는 법적으로 그렇게 해야 할 의무가 있습니다.
자산이 많지 않은 경우 채용 옵션이 제한될 수 있습니다. 수탁자 기준을 준수하는 투자 고문은 때때로 최소 금액을 가지고 더 작은 계정을 사용하지 않습니다. 하지만 갈등 없는 조언을 얻을 수 있다면 그렇게 해야 합니다.
일부 금융 전문가는 금융 상품 및 서비스를 만들고 판매하는 더 큰 회사와 계약을 맺고 운영합니다. 다른 사람들은 해당 회사의 실제 직원입니다. 반면에 독립 재무 고문은 회사, 은행 또는 기타 법인과 제휴하지 않으므로 제공할 수 있는 제품에 제한이 없습니다.
어떤 제공업체도 모든 범주에서 최고의 제품을 확보할 수 없기 때문에 가능한 최고의 재무 계획을 수립하고 시중에 나와 있는 모든 최신 차량으로 자금을 조달할 수 있는 여러 회사를 대표하는 사람을 원합니다.
금융 전문가를 위한 다양한 명칭과 인증이 있습니다. 저는 오늘날 CFP(CERTIFIED FINANCIAL PLANNER) 지정이 비즈니스의 핵심 지정이라고 믿습니다. 자체 윤리 강령이 있으며 인증 시험에 응시하기 전에 대학 수준의 교과 과정을 완료해야 합니다. 또한 CFP 전문가는 2시간의 윤리 교육을 포함하여 2년마다 30학점의 평생 교육을 이수해야 합니다.
사람이 자신의 명함에 표시된 다양한 글자를 달성하는 데 필요한 것이 무엇인지 알아야 합니다. 주저하지 말고 질문하거나 Google에서 확인하세요.
이것은 까다로운 것입니다. 당신은 잠시 동안 주변에 있지만 너무 오래되지 않은 금융 전문가를 원합니다. 금융 전문가를 좋아하지만 정년이 임박한 경우 승계 계획이 있는지 확인하고 회사의 다른 사람들과 친하게 지내십시오.
금융 전문가가 누구이며 그가 말하는 내용을 확인하기 위해 할 수 있는 몇 가지 빠른 확인이 있습니다. BrokerCheck를 사용하면 금융 전문가 또는 회사가 증권을 판매하거나 투자 조언을 제공하거나 둘 다 등록되었는지 확인할 수 있습니다. 고용 이력, 라이선스 및 규제 조치, 중재 및 불만 사항에 대한 정보를 얻을 수 있습니다.
SEC를 통해 데이터베이스 검색을 수행할 수도 있습니다. 그리고 적절한 경우 해당 주의 보험 규제 사무소를 확인하십시오.
백업을 위해 Better Business Bureau를 시도하거나 Google 검색을 수행할 수 있습니다. 금융 전문가가 최근에 파산을 선언했거나 세금을 내지 않았다는 사실을 알게 되었을 수 있습니다. 그런 다음 그 사람이 정말 당신의 생명 저축을 처리하기를 원하는 사람인지 결정할 수 있습니다.
이러한 단계를 수행하고 나면 올바른 선택을 하는 것에 대해 꽤 기분이 좋을 것입니다. 그런 다음에는 성격, 의사 소통 및 만날 때의 일반적인 편안함 수준에 관한 것입니다.
적절한 금융 전문가는 더 적은 걱정과 더 많은 자산으로 은퇴를 하고 은퇴를 하는 데 도움을 줄 수 있어야 합니다. 따라서 시간을 내어 귀하의 기대치를 높이고 귀하의 모든 요구 사항을 충족하는 사람을 찾으십시오.
Kim Franke-Folsted가 이 기사에 기고했습니다.