미국인의 31% 미만이 IRA를 소유하고 있으며 더 적은 수(19%)만이 IRA에 적극적으로 기여합니다. 또한 TIAA의 2017년 보고서에 따르면 미국인의 5%만이 IRA에 연간 5,000달러 이상을 기부함으로써 이 저축 도구를 최대한 활용합니다.

그러나 은퇴를 대비하여 저축을 하고 싶어 하는 일부 사람들은 그것을 할 수 있는 한 가지 방법인 myRA를 잃고 있습니다.

미국 재무부는 7월 말에 401(k)와 같은 고용주가 후원하는 은퇴 계획에 접근할 수 없는 사람들을 위해 고안된 무료 은퇴 저축 방법인 오바마 행정부의 myRA 프로그램을 종료한다고 발표했습니다. 이유? 보도 자료에 따르면 비용 효율적이지 않은 것으로 나타났습니다.

이 프로그램은 약 2년 전에 저소득 저축자를 대상으로 시작되었지만 myRA는 소득이 6자리에 달하는 사람들에게도 제공되었습니다. 계좌에는 최소 예치금이 없었습니다. 재무부에 따르면 myRA 프로그램에 대한 수요와 투자는 극도로 낮습니다. 미국 납세자들은 2014년부터 프로그램을 관리하기 위해 거의 7천만 달러를 지불했습니다.

myRA 웹사이트는 새로운 Roth IRA 제공업체를 선택하고 자금을 이동하는 과정을 소비자에게 안내하도록 업데이트되었습니다.

myRA가 문을 닫고 있는데도 여유가 없는 사람들이 은퇴를 위해 어떻게 투자할 수 있습니까?

하지 말아야 할 일

먼저, myRA 프로그램에 참여하고 있다면 계좌에서 현금으로 인출하려는 유혹을 피하십시오. 59½세 미만인 경우 세금 및 조기 인출 위약금이 부과될 수 있습니다.

대신 다른 제공업체에 Roth IRA를 설정하세요.

재무부 웹사이트는 귀하의 계정 잔액을 다른 Roth IRA로 이체하는 2단계 프로세스를 설명하고 제공업체를 선택할 때 고려해야 할 사항에 대한 정보를 제공합니다. 그러나 myRA가 없더라도 Vanguard, Fidelity 및 American Funds와 같은 뮤추얼 펀드 회사와 함께 월 $50의 적은 비용으로 Roth IRA를 개설할 수 있습니다. 목표 일자 펀드, 균형 펀드 또는 귀하의 위험 허용 범위에 맞는 자산 배분 펀드를 선택할 수 있습니다. 한 가지 예는 Vanguard LifeStrategy Fund입니다.

자금 이동에 주의하세요

myRA에서 새 계정으로 자금을 이동할 때 세금이나 벌금이 부과되는 것을 방지하려면 주의해서 진행해야 합니다. 직접 롤오버 또는 이체를 시작하기 전에 계속해서 저축하고 투자할 다른 제공업체에 새로운 Roth IRA를 개설하십시오. 그런 다음 선택한 새 Roth IRA 제공업체와 협력하여 myRA 잔액을 새 Roth IRA로 이전할 수 있습니다. 직접 이체를 수행하지 않는 경우 세금이나 벌금을 피하기 위해 60일 이내에 전체 금액을 새로운 Roth IRA에 다시 입금해야 합니다.

무엇을 하든지 저장을 중단하지 마십시오

저임금을 받는 사람들이 은퇴를 대비해 저축을 생각하는 것은 어렵지만 우리 모두가 해야 할 일입니다. 한 달에 수입을 보고 지출을 합산하고 비용을 절감할 수 있는 방법을 생각해 보십시오. 실제로 사용하지 않는 잡지나 케이블을 구독하고 있습니까? 불필요한 지출을 조금이나마 해소할 수 있는 절호의 기회입니다. 그런 다음 일정을 유지하는 데 도움이 되는 예산을 설정하세요. 예산은 은퇴를 위한 저축에 도움이 될 뿐만 아니라 수입과 지출을 더 쉽게 모니터링할 수 있게 해줍니다.

자동으로 저축하세요

다음 단계는 급여 기간별로 정해진 금액을 401(k) 또는 IRA에 직접 입금하는 것입니다. 자동으로 자금을 예치하면 매달 포트폴리오에 돈을 넣는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 앉아서 은퇴 저축이 늘어나는 것을 지켜볼 수 있습니다. Roth IRA의 돈은 세금 없이 증가합니다. Roth IRA에서 염두에 두어야 할 몇 가지 기타 기본 사항:

• 2017년에 저축할 수 있는 연간 최대 금액은 $5,500, 50세 이상인 경우 $6,500입니다.
• 기여금은 근로 소득을 초과할 수 없습니다.
• 5년 동안 계정을 보유하고 있는 한 세금이나 벌금을 내지 않고 연령에 관계없이 언제든지 기부금을 인출할 수 있지만 수입은 인출할 수 없습니다.
• 59½세가 되면 모든 인출에 세금이 부과되지 않습니다(계정을 5년 동안 보유하고 있는 경우).
• 기부금에는 소득 한도가 적용됩니다. 2017년에 독신 신고자의 경우 기부할 수 있는 능력이 $118,000부터 단계적으로 중단되며, 기혼자가 공동으로 신고하는 경우에는 $186,000부터 단계적으로 중단됩니다.

결론

사람들이 은퇴를 위해 저축하지 않는 데는 여러 가지 이유가 있습니다. 젊은 사람들은 그것이 현재 순간에 중요하다고 생각하지 않을 수 있습니다. 사람들은 집을 사거나 빚을 갚는 데 우선순위를 두는 경향이 있습니다. 그들에게 은퇴는 머나먼 미래의 사건이다. 또 다른 이유는 사람들이 사회 보장 혜택에 의존하려고 할 수 있기 때문입니다. 2017년 1월 평균 사회 보장 퇴직 연금은 $1,360입니다. 그리 멀지 않습니다.

경제적 여유가 있는 가족의 경우 은퇴를 위한 저축은 손이 닿지 않는 곳에 있습니다. 간단한 저축 기술은 평화로운 황혼의 해를 현실로 만드는 데 도움이 될 수 있습니다.