이러한 수익 방해 요소가 귀하의 부를 위협하지 않도록 하십시오.

전문가와 비즈니스 소유자는 경력을 쌓는 동안 부를 창출하기 위해 열심히 일합니다. 해당 수익 흐름에 대한 파괴적 위험은 예상치 못한 다양한 방식으로 나타날 수 있습니다. 근속 기간이 지난 후 재정적 안정을 위협하는 문제가 발생할 수 있습니다.

이 3부작 시리즈의 1부와 2부에서 우리는 관계 및 규제 위험에 대한 이해와 관리를 통해 자산을 보호하는 방법을 조사했습니다. 탐색해야 할 세 번째이자 마지막 위협은 수익의 혼란입니다. 전에 일관된 수익원을 준비하고 유지해야 합니다. 은퇴하는 동안 자신보다 오래 살고 가족을 부양할 수 있도록 투자 수단을 배치합니다.

은퇴하는 동안 원하는 생활 수준을 만들고 유지하려면 철저한 재무 계획, 시장 인식 및 위험 관리가 필요합니다.

명확한 과정 계획

수익에 대한 첫 번째 위협은 미래 재무 목표에 대한 명확한 비전이 없다는 것입니다. 귀하의 돈이 낭비되지 않도록 하려면 세금 계획 및 유산 계획을 포함한 강력한 재정 계획이 필요합니다.

소득은 제한된 목적지로 몇 가지 뚜렷한 방식으로 이동할 수 있습니다. 당신은 그것을 쓸 수 있고, 가족과 사랑하는 사람에게 줄 수 있습니다. 자선 단체에 기부하거나 세금의 형태로 정부에 줄 수 있습니다. 자산을 할당하는 과정에는 많은 결정이 포함되므로 자산의 목적을 명확히 이해하는 것이 자산을 최대한 활용하는 데 중요합니다.

2부에서 논의한 바와 같이 소득이 연도별로 어떻게 변동하는지 알면 적절한 세금 납부를 보장할 수 있습니다. 은퇴 전에 신뢰할 수 있는 금융 전문가와 함께 장기 계획을 세워 포트폴리오를 확장하고 위험을 관리할 수 있습니다. 적절한 재무 계획은 세금을 최소화하면서 부를 성장, 저축 및 분배하는 데 도움이 됩니다. 예를 들어, 금융 전문가는 상속세를 피하고 연금 수입원을 제공하는 GRAT를 통해 살아 있는 동안 상속 대금을 이전하도록 도울 수 있습니다.

변화하는 조류

경제 방향에 대한 불확실성은 금융 시장의 변동성을 유발할 수 있습니다. 상당한 손실이 예상 수입을 감소시킬 수 있기 때문에 이러한 변동성으로 인해 수익원이 위협받고 있습니다.

약세장이나 그 직전에 은퇴하는 사람들은 시장이 하락해도 은퇴 자금이 사라지지 않도록 철저한 재무 계획이 필요합니다.

이러한 잠재적인 위협을 순차 위험, 또는 자산에서 인출을 시작하려고 할 때 은퇴가 임박하여 상당한 원금을 잃을 위험이 있습니다. 자산을 재할당하여 시퀀스 위험을 완화하거나 제거할 수 있으므로 수입의 차질이나 수면 부족을 최소화하면서 약세 시장을 벗어날 수 있습니다. 적절한 재할당 전략은 보다 소득 지향적인 주식 또는 고정 수입과 교환하여 시장의 변동성이 큰 영역에서 주식 익스포저를 줄이는 것입니다.

수익 재고

은퇴 전 재무 계획은 포트폴리오 성장과 위험 관리에 중점을 두어야 합니다. 이전에 LLC와 같은 자산 보호 및 위험 관리 전략에 대해 논의했지만 은퇴가 가까워짐에 따라 위험을 최소화하는 데 초점을 맞춰야 합니다. 또한 안정적인 소득 창출은 은퇴 기간 동안 장수하는 열쇠입니다.

중요한 수익 고려 사항은 다음과 같습니다.

  • 재정 예측을 사용하여 할당 계획. 미래에 대한 현금 흐름을 계획함으로써 이러한 부채를 상환하는 데 적합한 자산 조합을 결정할 수 있습니다.
  • 세금과 물가상승률에 맞게 조정된 은퇴 년도에 대한 현실적인 예산을 마련합니다.
  • 모든 투자를 전략화하고 시장이 지시하는 대로 조정합니다. 예를 들어, 낮은 수익률의 채권이 있는 경우 금리가 인상됨에 따라 이를 높은 수익률의 채권으로 교환할 수 있습니다.
  • 원금을 줄이지 않고 예산에 맞는 퇴직 소득을 목표로 합니다. 포트폴리오의 배당금과 이자로만 자금을 조달할 수 있는 라이프스타일을 개발하십시오.

경계 유지

성공적인 은퇴 계획은 경제, 이자율 및 인플레이션의 변화에 ​​뒤쳐지지 않아야 합니다. 준비와 정보에 입각한 의사 결정은 또한 당신이 얻기 위해 열심히 노력한 부를 보존하고 성장시키는 데 도움이 됩니다. 마지막으로, 재산에 대한 새로운 위협이 발생할 수 있으므로 재정 계획에 영향을 미칠 수 있는 새로운 법률 및 기타 요소에 대한 최신 정보를 유지하는 것이 중요합니다.

신뢰할 수 있는 금융 전문가와 협력하여 투자를 더 빠르게 늘리고 은퇴 저축 위협으로부터 보호하며 부동산 계획 전략의 이점을 누릴 수 있습니다. 재정 고문은 불확실성에 대한 걱정을 덜어주고 자유롭게 꿈을 이루는 데 집중할 수 있는 종합적인 재정 계획을 세울 수 있습니다.

이 3부작 시리즈가 귀하의 재무 계획에 유용하고 적용할 수 있기를 바랍니다. 귀하의 재정적 여정에서 행운을 빕니다. 재정 결정을 내리기 전에 준비하는 것이 부를 창출하고 보존하는 기본 원칙임을 기억하십시오!


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