미국인들은 직장, 가족, 주택 등으로 인해 이동 중일 때가 많습니다. 사실 Move.org의 2017년 State of the American Mover 보고서에 따르면 매년 대략 3,550만 명의 미국인이 이주할 것으로 예상됩니다.

올해, 나는 그들 중 하나입니다. 저는 오랜 고용주와의 새로운 역할을 위해 시애틀에서 뉴욕으로 이사하는 중입니다. 이사가 그 어느 때보다 쉬워졌지만 버튼 클릭으로 부동산 목록을 검색하고 이사 회사를 예약하고 세입자 또는 주택 소유자 보험을 잠글 수 있는 인터넷 덕분에 여전히 실습이 필요한 몇 가지 사항이 있습니다. 이사 날이 오기 전에 주의하세요.

이 과정에서 우리 가족과 나는 이러한 생활 방식 변화에 대비하여 몇 가지 결정을 내렸으며 그 중 많은 부분이 재정에 중점을 둡니다. 우리가 한 첫 번째이자 가장 분명한 현명한 재정 조치는 잠재적인 예상치 못한 비용을 예상하여 돈을 긁는 스트레스를 완화하고 신용 카드 부채로 새로운 챕터를 시작하지 않도록 하는 것이었습니다.

우리의 "보호 우선 계획" 체크리스트에는 다른 많은 재정적 고려 사항이 있습니다. 큰 이사와 직업 변경을 준비하는 사람은 상자 포장을 시작하기 전에 고려해야 합니다.

직원 혜택 고려

401(k) 및 혜택 변경 사항을 할 일 목록의 "곧 알아보기" 섹션에 추가하는 것은 쉽지만, 이는 현재와 미래에 가족의 웰빙을 위해 매우 중요한 두 가지 항목입니다. 다행히 저희 가족에게는 같은 고용주에게 계속 일하고 있습니다. 하지만 이사와 직장 변경을 앞두고 있는 가족의 경우 더 복잡할 수 있습니다.

이사하기 전에 현재 및 미래의 인사 부서 및 퇴직 계획 관리자와 연락하여 혜택이 종료되는 시기와 보장의 잠재적 격차를 메워야 하는 옵션을 결정하고 다음에 대한 옵션을 이해하십시오. 현재 고용주의 401(k)와 같은 모든 퇴직 자산.

401(k) 상황을 평가할 때 퇴직 기여금을 조정해야 하는지 여부를 고려하십시오. 생활비의 변화에 ​​따라 퇴직금을 더 많이 낼 수도 있고, 일상적인 지출을 예산에 맞추기 위해 전화를 걸어야 할 수도 있습니다.

세금 및 보험 요구 사항 검토

위치 변경은 보험 요구 사항과 납세 의무 모두에 막대한 영향을 미칠 수 있습니다.

고용주 생명 보험 혜택은 퇴사 후에 유지되지 않으므로 최악의 상황이 발생했을 때 가족이 보장받을 수 있도록 개별 생명 보험 정책을 고려할 수 있는 좋은 기회입니다. 젊은 가족과 함께 이 변화를 탐색하고 있다면, 일단 정착하면 영구 보험으로 전환할 수 있으므로 정기 보험이 적합할 수 있습니다. 또한 일반 보험 요구 사항을 재평가할 수도 있습니다. 제 상황에서는 차를 뉴욕에 가져오지 않고 아파트를 임대할 예정입니다. 이는 자동차 보험을 잃을 수 있음을 의미하며 더 넓은 보험 포트폴리오에 임차인 보험을 추가할 수 있습니다.

새로운 지역의 세금 영향은 현재 거주하는 곳과 다를 수 있으며 예산에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 저는 주 소득세가 없는 주에서 주세와 시세가 모두 있는 주로 이사하고 있습니다. 따라서 이 전환의 일부는 이것이 제 현금 흐름에 어떤 영향을 미칠지 살펴봐야 합니다. 이것은 세무 고문이 특히 도움이 될 영역입니다.

장기적 관점

이사 기간 동안 가족의 생활 방식, 예산 및 장기 계획에 영향을 줄 수 있는 몇 가지 조정에 직면하게 됩니다. 다음은 몇 가지 예입니다.

• 금융 기관과 보험사를 새 주소로 업데이트해야 합니다.
• 배우자 중 한 명이 이사를 지원하기 위해 직장을 그만두는 경우 새 직장을 구하는 데 시간차가 있어 가족의 전체 수입과 저축에 영향을 미칠 수 있습니다.
• 주택 시장은 집을 빌리거나 살지(또는 더 영구적인 것을 찾는 동안 빌리는 지 여부)와 궁극적으로 정착하는 지역 사회에 영향을 미칠 수 있습니다. 학교, 도보 이동성, 건강 관리 시설, 식료품점 및 더 많은 것이 이 결정에 영향을 미칠 수 있습니다.
• 귀하의 이전 위치와 새 위치의 차이점은 장기 유언장과 유산 계획에 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 저는 커뮤니티 자산 상태에서 별도의 자산 상태로 이사할 예정이므로 현재 부동산 계획을 검토하여 업데이트하거나 변경해야 할 사항을 이해하겠습니다. 미성년 자녀가 있거나 가족과 떨어져 이사하는 경우 예상치 못한 일이 발생했을 때 자녀를 어떻게 돌보고 싶은지 정확히 정의하는 것이 특히 좋습니다.
• 귀하의 전체 재무 포트폴리오가 영향을 받을 수 있습니다. 가까운 은행에 지점이 있습니까? 아니면 당좌 및 저축 계좌 변경을 고려해야 합니까?

재무 전문가를 바꿀 때가 되었습니까?

이사와 관련된 다양한 재정적 결정을 예상할 때 변경 사항을 처리하는 방법에 대해 현재 재정 전문가와 대화하는 것을 잊지 마십시오. 그 사람은 귀하의 새로운 주에서 귀하를 지원하는 데 필요한 라이센스를 이미 가지고 있거나 얻을 수 있을 수 있으며 잠재적으로 새로운 사람과 관계를 구축하지 않아도 되는 것을 피할 수 있습니다. 이미 알고 신뢰하는 사람과의 관계를 유지하는 대가로 화상 채팅, 문자, 이메일과 같은 디지털 도구로 충분한지 여부에 대한 절충안을 고려할 수도 있습니다. 그렇지 않은 경우 현재 재정 전문가에게 새 주에 대한 권장 사항을 문의하십시오.

이동은 일상적인 지출, 저축, 은퇴 계획 및 보험 요구 사항을 재평가할 수 있는 새로운 기회를 만듭니다. 지루해 보이지만 보호를 기반으로 하는 모든 자산을 인식하고 통제하면 스트레스를 덜 받는 재배치에 도움이 될 수 있습니다. 모든 기반을 다룹니다.