대부분의 미국인과 같다면 투자 수수료로 얼마를 지불하는지 모를 수 있습니다. 실제로 미국인의 61%가 그렇지 않다고 보고했습니다. 놀라운 일이 아닙니다. 금융 서비스 및 자문 산업이 혼란스러운 수수료를 자랑합니다.
이러한 수수료는 또한 투자 성과에 직접적인 영향을 미치므로 귀하와 다른 많은 투자자들이 투자 수수료 및 투자 조언에 대해 지불하는 비용 측면에서 점점 더 비용에 민감해지는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 고문은 개별 고객의 요구에 맞는 재무 계획과 포트폴리오를 구축하는 데 많은 시간과 에너지를 소비합니다.
수년에 걸쳐 수천 명의 잠재 고객과 수수료 토론을 한 후 주제가 어떤 면에서는 너무 단순화되고 동시에 너무 복잡해졌다고 생각합니다. 금융 서비스 산업이 문제를 지나치게 복잡하게 만든 것은 사실입니다. 지갑과의 관계에 대해 더 솔직하게 밝히는 대신, 모호함, 불필요한 비용, 잘못된 정보 및 반쪽 진실을 만들기로 결정했습니다. 입법부와 규제 기관은 투명성을 높이기 위해 더 많은 공개, 더 많은 양식, 더 많은 동의 및 입법을 만들어 대응했습니다.
그러나 불행한 결과는 더 많은 서류 작업과 더 많은 우편물이지만 수수료에 대한 소비자 이해의 실제 차이는 거의 없다는 것입니다. 후드를 열고 수수료 대화에 대한 약간의 컨텍스트를 제공함으로써 고문 및 자문 수수료를 평가할 때 사용할 수 있는 귀중한 정보를 제공하고자 합니다.
질문이 처음에 왔는지, 재무 계획을 공개하는 동안 또는 회의가 끝나기 직전에 왔는지 여부는 항상 거기에 숨어 있습니다. "무엇을 청구합니까?" 투자자로서 당신은 당신이 옳은 것을 요구하고 있다고 생각합니다. 그것은 매우 직접적인 것 같습니다. 당신이 이해하지 못할 수도 있는 것은 질문이 직접의 반대라는 것입니다. 주어진 재정 자문 관계에 너무 많은 수수료가 있기 때문에 실제로는 상당히 모호합니다.
이러한 수수료에는 다음이 포함될 수 있습니다.
고문에게 지불하는 수수료는 투자와 관련된 많은 수수료 중 하나일 뿐입니다. 이것은 한 고문의 수수료가 다른 고문보다 낮은 것처럼 보일 수 있지만 실제로는 그렇지 않을 수도 있음을 의미할 수 있습니다.
재정자문 수수료 문제가 복잡하다고 말하는 것은 과소평가된 것입니다. 잠정 고문과 수수료 대화에 접근하는 한 가지 방법은 지불할 모든 수수료에 대한 서면 분석을 요청하는 것입니다. 고문이 귀하에게 제시한 재정 계획 및 투자 포트폴리오의 일부로.
수수료 질문의 복잡성을 이해하면 더 중요한 질문으로 초점을 옮기는 데 도움이 될 수 있습니다. 특정 고문과의 관계가 어떤 이점을 가져다줄까요? 자문 관계는 많은 무형 자산을 제공합니다. 예를 들어, 변동성이 큰 시장에서 귀하의 투자를 매각하지 말라고 말할 수 있는 사람의 가치를 수량화하는 것은 어렵습니다. 또는 주택 재융자에서 부동산 계획 변호사에게 추천을 제공하는 것까지 문제에 대한 질문에 항상 답변할 수 있는 사람입니다.
좋은 재정 조언의 가치는 계량화하기 어렵습니다. 재정 조언은 재정을 관리하고 편안한 은퇴를 실현하는 데 필수적인 서비스이기 때문입니다. 투자자로서 당신은 지침과 방향을 원할 가능성이 높으며 앞으로 나아갈 길이 필요할 것입니다. 불가피하게 그 경로에는 비용이 수반될 수 있습니다.
특정 고문으로부터 얻는 것을 수량화하려면 얼마나 자주 만나며 그들이 제공하는 서비스가 정확히 무엇인지 물어보십시오. 이를 통해 다양한 재무 고문뿐만 아니라 다양한 유형의 재무 자문 모델을 비교할 수 있습니다.
다른 산업과 마찬가지로 금융 자문 산업에서 부과되는 수수료는 대부분 시장의 힘에 의해 결정됩니다. 그런 면에서 금융 서비스의 세계는 대부분의 사람들이 최저가를 추구하는 신발을 파는 백화점과 다르지 않습니다.
어드바이저는 비즈니스 모델을 대중에게 맞추는 경향이 있으므로 대부분의 어드바이저는 특정 범위 내에서 수수료를 받습니다. 일부는 약간 높고 일부는 약간 낮지만 거의 동일합니다.
재정 고문 인터뷰에서 경력을 쌓고 싶지 않을 것이므로 자문 수수료를 정상화하고 이해하는 데 도움이 되는 몇 가지 리소스를 참조하는 것이 좋습니다. 다음은 몇 가지입니다.
DIY 관점에서 Turbo Tax, Home Depot 및 수동 투자 관리는 모두 동일합니다. 그들은 특정 그룹의 사람들에게 스스로 할 수 있는 능력을 부여하여 스스로 결정을 내릴 수 있도록 합니다.
또한 데이터에 따르면 소극적 관리 전략은 비용이 저렴하기 때문에 효율적입니다. 그러나 데이터가 투자자 행동을 설명할 수 없는 한 가지 항목입니다. 데이터에 따르면 장기적으로 보유하고 있는 수동적으로 관리되는 포트폴리오가 능동적인 관리보다 더 나은 성과를 낼 수 있지만, 해당 데이터는 시장 바닥에서 패닉에 빠져 매도하는 DIY 투자자를 설명하지 못합니다. 또한 시장이 거의 완전히 회복될 때까지 시장에 다시 진입하기 위해 기다려야 하는 기회 비용이 있어 장기적으로 투자 이익을 놓칠 수 있습니다. 수동적으로 관리되는 DIY 포트폴리오는 재정 고문이 제공할 수 있는 조언의 이점과 객관성을 놓칠 수도 있습니다.
고문을 고용할지 아니면 수동적으로 관리되는 포트폴리오를 사용할지 결정하기 전에 귀하의 요구 사항이 무엇인지 고려하십시오. 귀하가 은퇴를 앞두고 있다면 은퇴 후 생활비로 얼마만큼의 돈이 필요하고 투자에서 어떻게 수입을 얻을 수 있는지 알고 계십니까? 스스로 시도하고 파악하기 어려운 문제입니다. 은퇴 소득 계획에 대한 전문 지식을 갖춘 재정 고문이 은퇴에 지출할 수 있는 돈, 그 소득을 얻는 방법, 자산을 보존하여 돈이 떨어지지 않도록 하는 방법을 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
반면에 재정 상황이 비교적 단순하고 주요 저축이 회사 후원 401(k) 계획 내에 있는 경우 현재 위치에 머무르는 것이 더 비용 효율적이고 더 간단할 수 있습니다. 그런 상황에서는 재정 고문이 필요하지 않을 수 있습니다.
투자 및 재정 관리 비용과 관련하여 고려해야 할 사항이 많다는 것은 의심의 여지가 없습니다. 고문을 인터뷰하는 것은 다양한 비용으로 제공되는 서비스의 범위를 이해하는 좋은 방법입니다. 이러한 관점에서 독립 재무 고문의 가치는 두드러집니다. 독립 재무 고문은 귀하의 고유한 상황에 가장 적합한 투자를 찾기 위해 전체 시장을 자유롭게 검색할 수 있기 때문입니다.
수탁자를 고용하여 한 단계 더 나아가 자신의 이익보다 자신의 이익을 우선시하고 모든 이해 상충을 공개하는 임무를 맡은 고문. 독립적인 수탁자와 협력하면 귀하와 귀하의 돈을 성공할 수 있는 최상의 위치에 두는 데 도움이 될 수 있습니다.
마지막으로, 당신의 포트폴리오의 순수익, 그들이 추천하는 포트폴리오, 경쟁자의 포트폴리오를 비교할 고문을 찾을 수 있다면 어떤 포트폴리오, 자금 관리 스타일 및 관계가 앞으로 가장 높은 성공 기회를 줄 것인지 객관적으로 볼 수 있습니다.
이 모든 것을 고려할 때, 수수료는 은퇴하고 인생에서 가장 좋은 해를 보낼 수 있는 충분한 돈이 있는지 여부와 비교할 때 다소 미미하고 관련 없는 주제여야 합니다.