지난 몇 년 동안 우리는 쇼핑 방식, 뉴스와 엔터테인먼트 정보, 길찾기 방식에 이르기까지 우리 삶의 거의 모든 측면에서 기술의 획기적인 변화를 목격했습니다. 우리가 차를 요청하는 방법조차도.
이러한 유형의 혁신은 재무 계획 업계에도 영향을 미치고 있습니다.
점점 더 많은 조언가들이 클라이언트 데이터를 구성하고 분석하기 위해 정교한 소프트웨어 프로그램을 사용하여 이러한 조언자들이 보다 효율적으로 작업하고 생산성을 높일 수 있도록 하고 있습니다.
그러나 그것이 고객에게 의미하는 바는 무엇입니까? 귀하의 고문이 포트폴리오 구축 및 정기적인 재조정과 같은 가장 번거로운 작업을 더 이상 수행하지 않는다면, 그 여유 시간을 귀하에게 더 나은 서비스를 제공하기 위해 사용하고 있습니까? 아니면 더 많은 고객 명단을 제공합니까?
이는 전통적인 어드바이저보다 비용이 적게 드는 경향이 있는 로보어드바이저 옵션의 증가를 고려할 때 중요한 질문입니다. Robo-adviser 수수료는 일반적으로 계정의 규모와 제공되는 서비스에 따라 연간 관리 자산의 약 0.75%에서 무료까지 다양합니다. 수수료 기반의 기존 고문은 일반적으로 1%에서 1.5%를 청구합니다. 전문적인 도움을 받기 위해 더 많은 비용을 지불하고 있다면 더 많은 비용을 지불해야 합니다.
재정 고문이 제공할 수 있고 제공할 의사가 있는 몇 가지 사항은 다음과 같습니다.
핀테크에 정통한 고문은 개별 이메일, 이메일 폭파, 전화 통화, 문자, 뉴스레터 또는 블로그나 비디오 메시징을 통한 커뮤니케이션의 달인이 되어야 합니다. 가장 편안한 형식을 선택하고 정기적으로 무언가를 듣게 될 것이라고 조언자에게 알리십시오. 시장이 특히 불안정해 보일 때 더 자주 연락하고 싶다면 이를 분명히 하십시오. 일정에 가끔 대면 회의를 할 수 있는 공간도 있는지 확인하세요.
귀하의 고문은 귀하와 귀하의 가족에 대해 알고 있어야 하며 관련 문제가 발생하면 논의할 준비가 되어 있어야 합니다. 이는 자녀의 대학 비용을 어떻게 지불할 것인지, 사회 보장 혜택을 극대화할 것인지 또는 배우자를 요양원으로 옮기는 데 필요한 사항에 대해 연령과 관련된 사전 대화를 의미할 수 있습니다. 또는 저축, 소득 또는 퇴직 계획에 영향을 미칠 수 있는 새로운 법률이나 규정 변경에 대해 논의하는 것을 의미할 수도 있습니다. 귀하의 고문은 2017년 세금 감면 및 고용법에 포함된 세금 개혁과 그것이 귀하에게 의미하는 바에 대해 귀하에게 연락했습니까? 새로운 SECURE 법이 귀하의 세금 유예 퇴직 계좌에 대한 기여, 인출 또는 상속 방식에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 귀하에게 통지했습니까? 귀하의 고문은 귀하의 우려 사항과 관련하여 뉴스에서 일어나는 모든 일을 자세히 설명할 준비가 되어 있어야 합니다.
당신의 조언자가 당신의 목표에 대해 묻는 것은 한 가지입니다. 이러한 목표를 실현하는 방법에 대한 지식이 풍부한 조언을 얻는 것은 또 다른 문제입니다. 이것은 투자 이상의 것에 대해 이야기한다는 것을 의미합니다. 여기에는 빚을 갚기 위해 노력하고, 최고의 생명 보험 옵션을 살펴보거나, 감당할 수 있는 집(또는 임대를 계속해야 하는지 여부) 결정이 포함될 수 있습니다. 그리고 투자가 당신의 초점이라면, 당신의 고문은 은퇴 계획의 여러 단계와 축적에서 보호 및 분배로 성공적으로 전환하는 방법을 설명할 준비가 되어 있어야 합니다. 많은 고문들이 세금, 유산 계획, 소득 계획 등에 관한 포괄적인 계획을 제공합니다. 하지만 이제 핀테크 덕분에 더 많은 금융 전문가들이 이러한 주제에 대해 더 깊이 이해할 수 있는 시간을 갖게 되었습니다.
무엇이 당신에게 동기를 부여하는지, 반대로 무엇이 당신을 불안하게 하는지 이해하는 재정 고문이 있다는 것은 큰 장점이 될 수 있습니다. 투자자가 "핫 팁", 무서운 헤드라인 또는 시장의 미친 움직임에 과민 반응하는 순간에 실수가 자주 발생합니다. 그렇기 때문에 고문의 업무는 종종 돈을 관리하는 것만큼이나 감정을 관리하는 것입니다.
이것은 로보어드바이저가 제공할 수 없는 것입니다.
여기서 핵심 단어는 "더"입니다. 핀테크의 사려 깊은 사용은 인간 고문이 고객과의 관계를 구축하여 그들이 하는 일에 더 많은 가치를 더할 수 있도록 합니다. 당신의 고문이 당신에게 진정으로 도움이 되는 방식으로 시간을 절약해 주는 기술 도구를 사용하기 위해 최선을 다하고 있는지 확인하십시오.
Kiplinger의 출연은 PR 프로그램을 통해 얻었습니다. 칼럼니스트는 Kiplinger.com에 제출하기 위해 이 글을 준비하는 데 홍보 회사의 도움을 받았습니다. Kiplinger는 어떤 식으로든 보상을 받지 않았습니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.