코로나바이러스는 우리의 일상을 완전히 바꾸어 놓았습니다. 많은 사람들이 사무실로 운전하는 대신 집에서 일하고 있으며 일/생활 속도가 덜 서두릅니다. 이 추가 시간을 통해 사람들은 가족과 함께 시간을 보내고, 자녀가 경험한 가장 특이한 학년도를 보낼 수 있도록 돕거나, 기한이 지난 정원 프로젝트를 완수하고 있습니다. 서부 해안에서 가족과 Zoom 회의를 하는 것이 더 재미있지만 여러 재정 및 법적 문제를 업데이트할 좋은 시간이기도 합니다.
다음은 현재와 현재 환경이 안정되면 재정적으로 도움이 될 몇 가지 권장 사항입니다.
예산을 문서화한 사람은 거의 없으며 정기적으로 예산을 모니터링하는 사람은 훨씬 적습니다. 이 여분의 시간을 사용하여 연말 신용 카드 및 은행 거래 내역을 검토하십시오.
어떤 카테고리에서 가장 많은 돈을 지출합니까? 모기지, 재산세 및 유틸리티와 같은 실제 고정 생활비는 얼마입니까? 귀하의 연간 현금 흐름 중 휴가, 접대, 골프 클럽 회원권과 같은 임의 비용으로 얼마가 사용됩니까? 기본 생활비 수준을 아는 것은 경제 폭풍을 피하기 위해 은행에 충분한 현금을 보유하고 있는지 확인하는 데 중요합니다. 특히 직장이 위험에 처해 있다고 두려워하는 일하는 사람들의 경우에는 더욱 그렇습니다.
다음으로, 은행에 있는 현금의 양을 평가하십시오. 대부분의 사람들은 실직이나 사업 침체와 같은 비상 사태의 경우 청구서를 지불하기 위해 최소 3~6개월의 현금을 가지고 있어야 합니다. 50~60대 은퇴가 임박한 사람들은 1~3년 정도 생활비를 현금으로 저축하는 것을 목표로 더욱 보수적이어야 한다. 이렇게 하면 투자를 활용하지 않고도 경기 침체나 불황을 헤쳐나갈 수 있습니다.
불필요한 지출을 없애는 것도 좋은 시기입니다. "대피소" 명령으로 인해 많은 사람들이 현재 지출할 수 있는 방법이 제한되어 있기 때문에 지출을 줄이고 있습니다. 휴가가 연기되고, 항공편이 보류되고, 외식은 가끔 테이크아웃 식사가 되었습니다. 이러한 비용 절감이 상당하다면 이 시간을 사용하여 미래를 계획할 때 저축 계좌를 만드십시오.
주택을 몇 년 동안 소유해 왔고 앞으로 몇 년 더 살 것 같으면 현재 이자율과 대비하여 모기지 이자율을 검토하십시오. 손익분기점 계산을 실행하여 선불 재융자 비용과 매월 절약하게 될 추가 이자를 회수하는 데 걸리는 시간을 결정합니다.
재융자는 월 지불액에서 수백 달러를 절감하거나 30년 대출에서 15년 대출로 전환할 수도 있습니다. 직업 안정성이 확실하지 않다면 정기적인 급여가 들어오는 동안 재융자를 하는 것이 가장 좋습니다.
가능성은 낮아 보이지만 대부분의 신규 고객은 의지가 없거나 수십 년이 넘었습니다. 수혜자 지정은 유언장이나 신탁 문서와 일치하지 않으며 재정 및 의료 위임장은 찾을 수 있는 경우에도 구식입니다.
지금 시간을 내어 부동산 변호사와 Zoom 회의를 열어 귀하의 유언장과 전반적인 부동산 계획에 대해 논의하십시오. 2019년 12월에 통과된 SECURE Act를 포함하여 지난 몇 년 동안 유산 계획에 영향을 미치는 많은 세법 변경이 있었습니다. 어떤 경우에는 10년 전에 일반적으로 작성된 유언장 유형보다 유언장을 단순화하고 훨씬 더 간소화할 수 있습니다.
5년마다 또는 중대한 인생 사건이 있을 때 유언장과 유산 계획을 검토하는 것은 종종 변호사가 추천하는 사항입니다. 어린 자녀가 있는 부부의 예를 들어 보십시오. 유언장을 처음 작성할 당시 부모들의 가장 큰 고민은 후견인 지명이었다. 이제 자녀가 성장함에 따라 가장 큰 관심사는 장래의 이혼이나 잠재적인 소송으로부터 자녀의 유산을 보호하는 것입니다. 계획해야 할 부의 양은 10년에 걸쳐 매우 다를 수 있으며, 세법은 정기적으로 변경되며, 법률 문서는 가족의 현재 상황에 맞게 수정해야 합니다. 이 다운타임을 사용하여 가족에게 큰 영향을 미치는 법적 문제에 집중하십시오.
유언장과 마찬가지로 보험 요구 사항은 시간이 지남에 따라 변경됩니다. 몇 년 전, 어린 자녀, 큰 모기지, 저축할 대학이 있을 때 수백만 달러 상당의 정기 생명 보험에 가입했을 수 있으며 소득 손실이 가족에게 미칠 수 있는 일에 대해 걱정했을 것입니다.
이제 은퇴를 앞두고 있고 자녀가 대학을 거의 졸업했으며 401(k) 잔액이 상당하다면 생명 보험의 필요성이 크게 줄어들거나 아예 없어질 수도 있습니다. 그러나 당신은 장기요양보험의 보장이 더 중요해지고 미래의 의료비가 급격히 상승하는 단계에 들어서고 있습니다. 보험 정책을 수집하고, 보유하고 있는 것과 지불하는 비용을 이해하고, 보험 대리인과 위험 관리 목표에 대해 논의하십시오. 보험 포트폴리오를 "재융자"하고 비용을 절약하면서 더 적절한 보험 정책을 지금 시행할 수도 있습니다.
경기 침체는 많은 사람들이 2020년에 예년보다 수입이 줄어들 것이라는 것을 의미합니다. 그들의 투자 포트폴리오는 2019년과 같이 상당한 이익을 얻지 못하거나 보너스를 받지 못하거나 사업이 수익성이 없을 수 있습니다. 조정된 2020년 소득을 설명하기 위해 세무 고문과 함께 원천징수 또는 예상 지불액에 대한 전략을 수립하여 해당 연도에 세금을 초과 납부하지 않도록 하십시오. 이는 예산 책정 및 현금 흐름에 도움이 될 수 있으며 금년에 다른 재정 목표를 위해 세금으로 배정된 돈을 사용하는 데에도 도움이 될 수 있습니다.