많은 사람들이 은퇴를 계획하고 준비할 때 필요한 수입을 과소평가합니다. 사람들은 은퇴 전 소득의 70%를 은퇴에 대체할 계획을 세워야 한다는 경험상의 법칙이 있습니다. 그러나 대부분의 사람들은 은퇴 전 소득의 80%에서 90%를 대체해야 한다고 생각합니다.
필요 사항이 무엇이든 퇴직 소득 계획을 세우는 것은 은퇴 후 안정감을 느끼기 위한 중요한 부분입니다.
지출에 대한 대략적인 생각이 있을 수 있지만 생활 방식 비용이 얼마인지 확인하기 위해 더 자세히 살펴봐야 할 때입니다. 신용 카드와 은행 거래 내역을 검토하고 지난 6개월 동안의 모든 지출을 추적하십시오. 이 더 긴 기간은 재산세와 같은 분기별 또는 2년마다 지출되는 비용을 놓치지 않도록 하는 것이 중요합니다.
지출을 범주로 분류하십시오:모기지, 보험료 및 반복되는 의료비와 같은 필요한 비용을 포함하십시오. 또한 여행, 외식 및 개인 관리와 같은 변동 비용을 포함합니다. 급여 명세서를 살펴보고 건강 보험, 세금 및 401(k)와 같은 퇴직 저축 계좌에 대한 기여금에 대해 얼마를 지불하고 있는지 이해하십시오.
현재 얼마를 지출하고 있는지 파악했다면 은퇴 후 사라질 지출을 모두 빼십시오. 여기에는 통근 비용, 드라이클리닝 청구서 및 퇴직 계좌에 대한 반복 적립금이 포함될 수 있습니다. 이러한 비용을 제거한 후에는 은퇴 생활 비용이 얼마인지 파악할 때입니다.
이것은 까다로울 수 있지만 은퇴 목표에 대해 이야기할 때 필요한 돈에 대한 현실적인 계획을 세울 때 가능한 한 구체적으로 말하는 것이 중요합니다. 어떻게 시간을 보낼 것인가? 더 많은 여행에서 새로운 취미와 더 높은 엔터테인먼트 비용에 이르기까지 이러한 비용을 포함하는 것이 중요합니다. 퇴직자들은 새로 얻은 여가 시간을 활용하기를 열망하기 때문에 퇴직 후 처음 몇 년 동안 예상보다 많은 돈을 지출하는 경우가 많습니다.
은퇴할 때까지 유지하는 데 필요한 소득을 계산할 때 세 단계로 나누십시오.
귀하의 납세 의무는 퇴직 시 변경됩니다. 귀하의 둥지 계란이 전통적인 401(k) 또는 IRA를 포함하여 세금 이연 계좌에 대부분 저장되어 있다면 그 돈이 귀하의 전부가 아닙니다. IRS는 해당 계좌의 모든 인출에 대해 세금을 부과하며, 72세에 그 돈을 인출하기 시작해야 합니다. 인출 및 기타 퇴직 소득에 따라 사회 보장 수표의 최대 85%가 다음의 적용을 받을 수 있습니다. 세금도. 재정 고문과 함께 은퇴 계좌에서 돈을 인출하는 가장 세금 효율적인 방법을 결정하십시오.
인플레이션은 상품과 서비스의 가격이 상승하고 결과적으로 1달러의 구매력이 떨어지는 비율입니다. 소득 계획을 세울 때 인플레이션에 대해 3%를 고려하십시오. 인플레이션은 예측하기 어렵지만 포함시키는 것이 중요합니다. 예를 들어, 월 평균 식료품 요금이 100달러이고 물가상승률이 3%라고 가정하면 그 청구서는 내년에 103달러가 됩니다. 3달러는 많은 돈이 아닌 것처럼 보이지만 은퇴는 20~30년 동안 지속될 수 있으며 인플레이션은 지출과 소득 요구에 확실히 영향을 미칠 것입니다. 물가상승률이 3%라면 30년 뒤에 같은 100달러짜리 식료품 가격은 240달러가 넘습니다.
건강 관리는 퇴직자에게 가장 큰 비용 중 하나입니다. 개별 의료 비용을 추정하려면 현재 건강과 질병 또는 만성 질환의 가족력을 살펴보십시오. 또한 어떤 Medicare 플랜을 선택할 것인지 조사하고 결정해야 합니다. 메디케어 파트 B, 파트 D, 메디갭 및 메디케어 어드밴티지는 모두 다른 보장을 제공합니다. 그리고 Medicare가 모든 것을 보장하지 않는다는 것을 기억하십시오! 치과 진료, 보청기 및 시력 검사는 보장되지 않습니다. 이러한 비용을 고려해야 합니다.
매년 또는 주요 생활 사건과 함께 조정하십시오. 귀하의 요구 사항이 변경되고 비용도 변경됩니다. 은퇴 후에는 매년 은퇴 계좌에서 얼마나 인출하고 있는지 살펴보고 계획과 비교하고 필요에 따라 조정하십시오.