우리 중 많은 사람들이 새로 찾은 자유를 즐기는 데 지출한 돈으로 인해 노후에 취약해질 것이라는 걱정 없이 은퇴 초기를 자신 있게 즐기고 싶어한다고 해도 과언이 아닙니다.
자신 있게 은퇴를 즐기는 가장 좋은 방법 중 하나는 서면 계획을 세우는 것입니다. 그러나 서면 계획은 은퇴 후 진정으로 원하는 것이 무엇인지 자신에게 정직할 때만 효과적입니다.
슬픈 현실은 많은 사람들이 그것을 알아낼 시간을 들이지 않는다는 것입니다. 물론, 우리 대부분은 가족과 시간을 보내거나 여행을 하고 싶어하지만 서면 계획 개발을 시작하기 전에 은퇴에 초점을 맞추는 데 도움이 되는 세 가지 중요한 질문이 있습니다.
은퇴가 임박했다면 이 돈을 따로 모아둔 몇 가지 이유를 다시 생각해 보십시오. 보안을 제공하기 위해서였습니까? 이 돈을 쓸 생각이었습니까? 아니면 이자로 살 생각이었습니까?
너무 자주, 사람들은 마지막으로 작성하는 수표가 반송되는 수표를 원한다고 말할 것입니다. 그러나 은퇴를 하면 너무 많은 지출을 할까 봐 걱정한다. 동시에 돈을 다 쓰려고 하는 사람들 중 많은 사람들이 나이가 들면서 돈이 바닥나는 것이 얼마나 스트레스가 많은지 생각하는 데 많은 시간을 보내지 않습니다.
요점은 한 방법이 다른 방법보다 낫다는 것입니다. 오히려 요점은 자신을 알고 황금기를 즐기는 데 필요한 자신감을 주는 은퇴 계획을 세울 수 있도록 하는 것입니다.
따라서 귀하가 필요하다고 생각하는 것보다 한 달에 1,000달러 더 지출할 수 있다는 소득 분석을 실행한다고 가정해 보겠습니다. 당신은 그 여분의 돈을 재미에 쓸 것입니까, 걱정으로부터 자신을 보호하는 데 쓸 것입니까, 아니면 당신의 라이프 스타일을 그대로 유지할 것입니까? 은퇴를 위한 저축을 시작한 이유를 생각해 보면 은퇴를 어떻게 보내고 싶은지 알 수 있을 것이고 당신의 조언자가 당신의 필요에 맞는 계획을 세울 수 있을 것입니다.
장기 요양 비용을 지불하는 것은 매우 비쌀 수 있습니다. 장기 요양 비용에 대한 계획을 세우기 위해 은퇴할 때까지 기다리면 그 계획도 매우 비쌀 수 있습니다. 따라서 많은 사람들이 은퇴 계획에 보호 기능을 구축하기 위해 아무 것도 하지 않습니다. 이전 사례로 돌아가서 장기 요양을 보장하기 위한 보호 장치가 없다면 한 달에 1,000달러를 추가로 지출하는 데 자신감을 가질 수 있습니까?
자, 당신이 장기 요양에 관심이 없다고 말하는 사람이고 요양원에서 당신의 돈을 모두 받지 않기를 바란다면, 나는 당신이 비용을 지불할 것이라고 생각하길 바랍니다. 귀하가 받는 치료 수준. 가정적으로, 귀하가 요양원에 들어갈 때 정부가 귀하의 치료 비용을 지불할 수 있도록 귀하의 돈과 자산을 Medicaid 지출 축소 조항으로부터 100% 보호할 수 있다고 가정해 보겠습니다. 대부분의 사람들은 그 옵션에 뛰어들 것입니다.
그러나 상황을 고려하면 Medicaid가 청구서를 지불할 때 귀하는 적절한 치료를 받고 있지만 Medicaid에서 비용을 지불하지 않는 추가 항목이 있을 수 있습니다. 개인 방이나 방에 추가 음식이 있습니까? 추가 관리를 원하십니까? 보호했던 자산으로 돌아가 추가 비용을 지불하는 데 사용하시겠습니까, 아니면 더 많은 자산이 가족에게 이전될 수 있도록 그대로 두시겠습니까?
다시 말하지만 여기에는 옳고 그른 답이 없습니다. 요점은 문제를 보호하면서 목표에 맞는 계획을 세울 수 있도록 자신을 아는 것입니다. 실제 장기 요양 정책이든, 만성 질환에 대한 조기 사망 보험이 있는 생명 보험 증권이든, 심지어 하이브리드 연금이든 장기 요양 요구를 해결하기 위한 많은 옵션이 있습니다. 장기 요양에 대해 진정으로 어떻게 느끼는지 알면 어떤 전략이 실제로 귀하에게 적합한지 귀하와 귀하의 고문에게 알려줄 것입니다.
은퇴 후 얼마를 쓰고 싶은지 생각해야 할 뿐만 아니라 얼마만큼의 돈을 남길 것인지도 생각해야 합니다. 나는 많은 사람들이 자신이 얼마나 많은 것을 남겼는지 신경 쓰지 않고 첫 번째 질문으로 돌아가라고 말할 것이라는 것을 압니다. 사용할 수 있게 되면 추가로 돈을 쓰시겠습니까? 대답이 '아니오'라면 재산을 가족에게 물려줄 최선의 방법을 찾아야 합니다. 전략을 선물하거나, 생명 보험을 구입하거나, Roth 전환 전략을 구축할 수 있습니다. 답은 당신에게 달려 있습니다.
고려해야 할 또 다른 문제는 많은 사람들이 정확히 얼마만큼의 돈을 남겼는지에 대해서는 신경 쓰지 않는 반면, 많은 사람들이 재산의 얼마를 세금으로 가져가는지에 대해서는 관심을 갖고 있다는 것입니다. 당신이 죽을 때 유산의 60%가 세금으로 갈 것이라고 가정해 봅시다. 그 결과를 바꾸기 위해 지금 다르게 하시겠습니까?
당신의 목표가 지출, 보호 또는 보존이든, 자신감 있는 은퇴는 서면 계획에서 시작됩니다. 그러나 서면 계획은 은퇴 후 원하는 것이 무엇인지 확인할 수 있을 때만 유효합니다. 따라서 금융 전문가를 만나기 전에 시간을 내어 이 세 가지 질문에 대한 답을 생각해 보십시오. 그렇게 하면 은퇴를 즐길 수 있는 훨씬 더 나은 위치에 놓이게 될 것입니다.
Dan Dunkin이 이 기사에 기고했습니다.