앞으로 세금이 인상될 수 있다는 온갖 추측이 난무하는 가운데 가장 좋은 조치는 은퇴를 위한 재정 계획에 세금 전략을 통합하는 것일 수 있습니다.
두 가지 중요한 질문이 있습니다.
다음은 미래와 은퇴 후 세금 부담을 줄이기 위해 지금 추구할 수 있는 옵션입니다.
앞으로 세금이 더 높아진다는 전제하에 비과세 성장할 수 있는 기부를 하는 것이 현명한 선택이다. 그 목표를 향한 두 가지 수단은 Roth IRA 또는 Roth 401(k)입니다. 기여금은 세금 후에 이루어지며, 이는 세금을 신고할 때 기여금만큼 과세 소득이 감소하지 않음을 의미합니다. 그러나 소득은 59½세부터 면세 인출이 가능하므로 퇴직 시 혜택이 있습니다.
Roth IRA와 Roth 401(k)의 세 가지 차이점:
일부 사람들은 전통적인 IRA를 Roth IRA로 전환하기로 선택합니다. 왜냐하면 전자에서 인출하는 것은 과세 대상이지만 Roth IRA에서 인출된 자금은 과세되지 않기 때문입니다. 전환된 부분은 전환한 연도에 과세됩니다.
Roth IRA에 기여하는 데 소득 제한이 있습니다. 2021년 과세 연도에 정부는 수정 조정 총 소득이 $198,000(부부 공동 신고) 또는 $125,000(독신 신고자의 경우) 미만인 사람들만 Roth에 최대 금액을 기부할 수 있도록 허용합니다. IRA. 이러한 수준 이상에서는 기여하는 기능이 단계적으로 중단됩니다. 기혼 부부의 경우 소득이 $208,000에 도달하면 더 이상 기부할 수 없습니다. 싱글의 경우 상한선은 $140,000입니다. 그러나 이러한 한도를 초과하는 소득자는 간접 기부를 허용하는 세금 허점인 백도어 Roth IRA를 통해 전환할 수 있습니다. 백도어 전략이 귀하에게 적합한지 알아보려면 세무 고문이나 재무 설계사에게 문의하세요.
유리한 세금 대우를 받는 소득원을 찾으십시오. 예를 들어, 임대 소득의 경우 임대 소득에 대해 상각할 수 있는 감가상각이 있습니다. 지방 공채는 일반적으로 연방 소득세, 일부 경우에는 주 및 지방세가 면제됩니다. 그리고 세금 관리 뮤추얼 펀드를 통해 펀드 매니저는 세금 효율성을 위해 노력합니다.
이 자금은 면세 소득의 원천이 될 수 있기 때문에 인기 있는 퇴직 소득 도구입니다. 보험 초기에는 보험료가 높지만 초과 달러는 현금 가치를 높이는 아이디어로 투자됩니다. 정책이 장기적으로 어떻게 수행될지 알기 어렵기 때문에 구매하기 전에 숙제를 하고 올바른 현금 가치 정책에 대해 정보에 입각한 결정을 내리는 것이 중요합니다. 고려해야 할 요소에는 잠재적으로 더 높은 수익을 얻기 위해 추가 위험을 감수하는 것이 편안한지 여부와 정책의 현금 가치에 액세스하려는 기간이 포함됩니다. 선택 사항을 분류하는 데 도움이 되도록 전문 고문과 상의하는 것이 현명합니다.
앞으로 세금이 어떻게 될지는 불확실하지만, 세금 상황을 완전히 우연과 국회의원의 변덕에 맡길 필요는 없습니다. 재정 전문가가 옵션을 분류하고 가장 적합한 솔루션을 찾는 데 도움을 줄 수 있습니다.
Dan Dunkin이 이 기사에 기고했습니다.