은퇴에 대한 접근 방식은 흥미로울 수 있으며, 그래야 하는 것이기도 합니다.
마지막으로, 여행, 독서, 자원 봉사, 취미 생활 또는 이상적인 은퇴를 나타내는 모든 것을 할 수 있는 더 많은 시간을 갖게 될 것입니다.
그러나 물론, 은퇴 목표를 달성할 수 있는 최고의 재정적 기회를 얻기 위해 적절한 조치를 취했는지도 확인해야 합니다. 그것은 몇 가지 질문을 제기합니다. 직장 생활에서 은퇴 생활로의 원활한 전환을 돕는 출구 전략이 있습니까? 그렇다면 그 전략은 무엇입니까?
은퇴 후 또는 인생의 어느 때라도 많은 문제가 발생할 수 있습니다. 나중에 정기적인 급여가 없어지고 건강이 악화될 수 있다면 선택의 여지가 줄어들 것입니다. 다행스럽게도 은퇴 후 도사리고 있는 예상치 못한 순간에 대비하기 위해 지금 시작할 수 있는 일이 있습니다. 계획을 세울 때 미처 깨닫지 못했던 문제를 발견할 수 있으며 더 큰 피해로 눈덩이처럼 불어나기 전에 해결할 수 있습니다.
다음은 은퇴 후 약 5~7년 후에 해당 출구 전략을 수립할 때 고려해야 할 몇 가지 사항입니다.
은퇴에 투자하는 방법은 일하는 동안 투자한 방법과 다르거나 그래야 합니다. 이전에 한 번도 요청하지 않은 일을 하기 위해 돈을 요구하고 있습니다. 즉, 정기적인 수입을 제공합니다. 포트폴리오의 균형을 올바르게 유지하고 보유 자산의 변동성을 줄이고 자금을 보다 안정적인 투자로 옮기기를 원합니다. 이상적으로는 평생 수입을 제공할 수 있도록 자신이 가진 것을 보호하기를 원합니다.
그 외에도 퇴직 소득의 또 다른 중요한 부분인 사회 보장을 언제 받을 것인지 결정해야 합니다. 많은 사람들이 62세에 일찍 사회 보장 제도를 시작하기를 원하지만 단점이 있습니다. 월간 수표가 줄어들고 정년퇴직 연령에 도달할 때까지 직장에서 연간 벌어들일 수 있는 금액에 제한이 있습니다. 대부분의 사람들은 만기 은퇴 연령(대부분의 경우 66~67세)이 될 때까지 기다리는 것이 더 좋습니다. 왜냐하면 더 많은 수표를 받을 것이기 때문입니다. 그리고 70세가 될 때까지 기다리는 것이 더 나을 수도 있습니다. 그렇게 오래 청구를 미루면 수표가 더 커지기 때문입니다.
마찬가지로 연금이 있는 경우 선택할 수 있습니다. 평생 가장 큰 월별 수표를 제공하는 전체 금액을 선택할 수 있지만 이러한 수표는 사망하면 종료됩니다. 또는 유족 연금과 함께 연금을 받도록 선택할 수 있습니다. 이 경우 귀하는 월 급여를 더 적게 받지만 귀하가 사망한 후에도 배우자는 계속해서 매월 평생 수표를 받게 됩니다.
많은 사람들이 은퇴 저축의 상당 부분을 세금 유예 IRA 또는 401(k) 계정에 넣습니다. 지금은 세금 고지서에 도움이 되지만 퇴직 후 해당 계좌에서 돈을 인출하기 시작하면 세금 고지서가 납입됩니다. 한 가지 추가된 반전은 미래의 세율이 현재보다 높을 수 있다는 가능성입니다. 고용주가 Roth 401(k)를 제안한다면 더 나은 선택이 될 수 있습니다.
은퇴 출구 전략의 일부는 Roth 전환을 고려하는 것일 수 있습니다. 즉, 세금 이연 계좌에서 Roth로 돈을 옮기는 것입니다. 전환을 할 때 세금을 내야 하지만 그 이후에는 세금 없이 돈을 늘릴 수 있으며 은퇴 후 인출할 때 비용을 지불하지 않습니다.
갑작스러운 건강 악화는 은퇴의 궤도를 극적으로 변화시킬 수 있습니다. 건강 관리 비용과 장기 치료 비용은 모두 귀하의 은행 계좌에 막대한 피해를 줄 수 있습니다. 65세가 되면 Medicare 자격이 되지만 Medicare 보장 선택에 대한 결정을 내리는 것은 복잡할 수 있으므로 어떻게 작동하는지 빨리 알수록 좋습니다.
Medicare 자격이 되기 전에 은퇴하는 경우 고용주가 후원하는 건강 보험을 유지하도록 선택할 수 있습니다. 일부 고용주는 퇴직자를 위한 보험을 제공할 수 있지만 귀하의 보험이 없더라도 일반적으로 COBRA로 알려진 연방 정부의 통합 옴니버스 예산 조정법(Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act)에 따라 보장을 계속할 수 있습니다. 그러나 전체 보험료에 대한 책임은 귀하에게 있습니다. 또 다른 잠재적 옵션:은퇴 후 자신의 사업을 시작하여 자영업을 하는 경우 소득세 목적으로 소득에서 건강 보험료를 공제할 수 있습니다.
의료비 지불에 대한 우려 외에도 결국 어떤 형태의 장기 치료가 필요할 가능성이 큽니다. 이는 잠재적으로 막대한 비용이 소요될 수 있으므로 다른 방법 중에서 장기 요양 보험과 같은 비용 지불 계획을 세우는 것이 중요합니다.
정년이 몇 년 남지 않은 사람들을 만나면 노후 소득과 평생을 버틸 수 있을지 걱정이 된다. 그러나 일단 전략 계획을 수립하면 예상보다 몇 년 일찍 은퇴하는 경우가 있습니다. 계획은 내가 3C라고 부르는 것을 줄 수 있습니다. 은퇴 후 앞으로 나아가는 데 필요한 명확성과 자신감, 편안함을 제공합니다.
로니 블레어가 이 기사에 기여했습니다.