우리의 황금기에 미국에서 벌어지고 있는 상황이 있으며, 이를 처리할 준비가 된 사람은 거의 없습니다. 일반적으로 사람들은 더 오래 산다. 이것은 반드시 나쁜 소식은 아닙니다. 이전 세대가 감당해야 했던 10~15년 대신 20~30년 동안 자신을 부양할 재정적 준비가 되어 있는 한.
당신이 아직 거기에 없다면 자신을 두들겨 패지 마십시오. 시민의 거의 절반(47%)이 은퇴 저축으로 25,000달러만 가지고 있는 것으로 추산됩니다. 그것은 모든 사람이 저축을 늘리라는 외침입니다. 하지만 은퇴 후 남성이 하지 않는 도전에 직면해 있기 때문에 여성은 행동 촉구에 더욱 귀를 기울일 필요가 있습니다.
50대 중반에서 60대 초반에 책상을 정리하고 하와이안 셔츠와 여권을 꺼낼 기회가 있다면 은퇴 저축은 월별 해야 할 일 목록에 포함되어야 합니다. 다음은 성공을 위한 미래의 은발의 자아를 설정하기 위한 월간 가이드입니다.
연초는 앞으로 몇 달 동안의 목표를 세우기에 이상적인 시기입니다. CFP의 CFP인 Brent Weiss의 Facet Wealth 공동 설립자는 저축해야 할 특정 금액이든, 아니면 우리가 양육해야 하는 퇴직 계좌 유형에 대해 스스로 교육하기로 맹세하든, 적어서 눈에 띄는 곳에 보관해야 한다고 말합니다. “성공의 열쇠는 한 가지에만 집중하는 것입니다. 이것은 401(k), IRA 또는 건강 저축 계좌에 저축을 시작하거나 이미 저축하고 있는 금액을 약간 늘릴 수 있습니다.”라고 Weiss는 말합니다. "소액 투자가 시간이 지남에 따라 더 큰 배당금을 지불하기 시작합니다."
이 달은 종종 사랑과 관련되기 때문에 Weiss는 다른 사람들과의 관계뿐만 아니라 우리 자신과의 관계에도 주의를 기울일 것을 제안합니다. "좀 이상하게 들릴 수 있지만, 우리 자신의 재정적 건강과 웰빙에 대해 생각하는 데 시간을 보내는 것은 장기적인 재정적 성공을 달성하는 데 중요한 부분입니다."라고 그는 설명합니다. 이를 수행하는 효과적인 방법은 달력에 시간을 예약하여 재무 상황을 한 줄 한 줄 살펴보고 메모하는 것입니다. "개선하고 싶은 변경 사항이 있습니까? 하나를 식별하고 더 건강해지기 위해 노력하십시오.”라고 그는 계속해서 말했습니다. "모든 것을 변경하는 것에 대해 걱정하지 말고 시작하십시오."
네잎클로버가 어디에나 있는 달은 우리의 재정과 투자를 친환경적으로 고려하기에 이상적인 시기입니다. 이것은 계정 명세서를 종이 없이 처리하는 것부터 환경 문제에 관심이 있는 자선 단체에 현금을 기부하는 것까지 모든 것을 의미할 수 있습니다. 그리고 올해의 1분기가 탄탄했다면 은퇴 계좌에 녹색을 더 추가하여 무지개 반대편(은퇴!)으로의 여행을 가속화하십시오.
이번 달의 첫 번째 날은 아이들에게 사랑받는 휴일입니다. 마침내 아이들은 결과 없이 부모에게 농담을 던집니다. 우리 어른들에게도 작은 장난의 여지가 있습니다. Weiss는 급여를 받을 때마다 퇴직 저축으로 자동 이체를 설정하여 더 많이 저축하도록 자신을 속일 것을 제안합니다. 이미 이 작업을 수행하고 있다면 수치를 조금이라도 늘려서 당신의 열망에 더 가까이 다가가십시오. “이 자동화는 저축을 더 쉽게 하고 저축 계획을 염두에 두지 않도록 합니다. 그리고 한 번 생각을 멈추면 그것이 앞으로 몇 년 동안 계속되는 습관이 됩니다.”라고 덧붙입니다.
이미 2019년 과세 연도에 IRA에 기여했다면 좋은 기회가 될 것입니다! 2020년 계정에 자금을 지원하기 시작하십시오. 그렇지 않은 경우 7월 15일까지 IRA에 자금을 지원해야 합니다. 2019년과 2020년 모두 IRA 기부 한도는 50세 미만인 경우 $6,000, 50세 이상인 경우 $7,000입니다.
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사랑하는 사람들과 함께 늙어가는 이야기를 하는 것은 쉬운 일이 아닙니다. 그렇더라도 부모를 돌볼 준비를 하거나 부모가 부모가 된 후 재정적 희망을 이해하는 것은 많은 성인 자녀가 져야 하는 책임의 일부입니다. 어버이날에 이런 대화를 하면 안 되지만, 휴일을 알림으로 사용하여 엄마와 아빠와 채팅할 날짜를 정하세요. Weiss는 "부모를 돌보는 것은 우리 모두에게 중요하며 그러한 돌보기에 대한 계획은 오늘부터 시작해야 합니다."라고 말합니다. “지금 취할 수 있는 모든 대화와 모든 계획 단계가 중요합니다. 엄마가 은퇴를 더 잘 준비하고 문제가 발생할 경우 재정적 부담을 줄이는 데 도움이 될 것입니다.”
수영장이나 해변에서 휴식을 취하고 비타민 D를 흡수하며 휴식을 취하십시오. 6월은 마법과도 같은 햇살 가득한 달입니다. 이것이 바로 우리가 은퇴를 상상하는 방식입니다. 그렇죠? 우리 모두는 황금기에 건강하기를 희망하지만 그렇지 않은 경우를 대비하여 Northwestern Mutual Financial Advisor Ashley Russo는 시간을 내어 장기 요양 보험에 대해 조사할 것을 제안합니다. 왜냐하면 노인 요양은 저렴하지 않기 때문입니다. "오늘 65세가 되는 사람은 장기 요양이 필요할 확률이 70%입니다."라고 그녀는 말합니다. 요양원에서 1인당 월 평균 비용은 7~10,000달러입니다. Russo는 "연간 최대 12만 달러를 지불하는 대신 훨씬 적은 비용으로 보험 회사에 재정적 부담을 줄 수 있으며 모든 노력을 소진시키는 대신 보호할 수 있습니다."라고 말합니다.
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전국의 많은 지역에서 기온이 견딜 수 없을 정도로 높아지면서 달력을 들여다보면 불안도 높아집니다. 벌써 한 해가 반이나 지났어요?! Investopedia의 재무 전문가이자 편집장인 Caleb Silver는 7월이 중간 포트폴리오 점검을 하기 가장 좋은 시기라고 말합니다. 7월 말까지 6개월치 투자 데이터를 정렬할 수 있습니다. Silver는 다음과 같은 질문을 할 것을 권장합니다. “위험 수준에 만족하십니까? 당신의 중간 수익률은 어떻습니까? 저축이나 부채 상환에 지장을 주지 않으면서 퇴직 계좌에 더 많이 추가할 수 있습니까?” 정보를 비판적으로 분석하고 개선할 영역을 찾으면(몇 가지 제안 사항이 있음) 나머지 한 해가 원활하게 진행될 수 있도록 조정하십시오.
더: 은퇴 적금에 뒤처져 있습니까? 따라잡기 시작하는 방법은 다음과 같습니다.
휴가가 끝나고 따뜻한 날씨가 풀리기 시작하면서 다시 일을 시작하면 미래의 급여에 대해 생각할 수 있는 좋은 기회가 됩니다. 일시적으로 일을 할 수 없을 때 소득을 계속 유지하는 것은 일반적으로 고용주가 제공하는 장애 보험(일명 급여 보험)을 통해 가능합니다. “휴대전화에 보험이 있는 것처럼 급여에도 보험이 있습니다.”라고 Russo는 말합니다. "당신이 '깨고' 일에 나타나지 않으면 급여가 대체됩니다[보통 수입의 최대 60%]." 일부는 보험료를 전액 보장하거나 각 급여에서 자동으로 인출되는 추가 보장으로 제공합니다.
나뭇잎이 바뀌면서 우리는 자신의 경력을 바꿔야 할 필요성을 느끼기 시작할 수 있습니다. Weiss는 "9월은 경력을 발전시키기 위해 할 수 있는 일에 대해 생각하기에 좋은 달입니다."라고 말합니다. "그것은 당신이 얻은 승진이나 인상을 요구하는 것만큼 간단할 수도 있고, 당신의 경력을 발전시키기 위해 배워야 할 한 가지 기술을 결정하는 것을 수반할 수도 있습니다." 경력 발전은 급여에 0을 추가하여 퇴직 계좌 기여금을 늘리는 것을 더 쉽게 만듭니다.
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예산에 숨어 있는 숨겨진(또는 잊혀진) 비용을 밝게 비추십시오. 이것들은 당신의 잠재적인 저축에서 돈을 빨아들이는 것들입니다. 우리는 Netflix, Spotify 및 일년 내내 지불해 온 기타 구독 서비스와 같은 항목에 대해 이야기하고 있지만 은행, 신용 카드 및 투자 수수료와 같은 항목에 대해서도 이야기하고 있습니다. 월 사용료를 줄이거나 없앨 수 있는 옵션을 살펴보고 할로윈까지 그 중 적어도 하나를 줄이겠다고 서약하십시오.
11월은 금전적 또는 물질적 기부를 통해 감사의 마음을 표현하기에 좋은 달입니다. 그것은 우리의 마음과 영혼에 유익할 뿐만 아니라 우리의 최종 퇴직자에게도 유익합니다. 자선 기부는 재정 계획의 일부이므로 기부금으로 영향을 미치기 위한 장기 계획에 대해서도 시간을 내십시오. Weiss는 "세금 혜택이 있다는 사실을 염두에 두고 세금 혜택도 계획해야 합니다. 이를 통해 돈을 최대한 활용할 수 있습니다."라고 말합니다. 그리고 내적 감사의 힘을 잊지 마십시오. 감사한 일의 목록을 만드십시오. 연구에 따르면 시간을 내어 축복을 세어보면 삶의 만족도와 행복을 높일 수 있습니다.
한 해가 저물어 가고 있으며, 은퇴 적금 진행 상황을 다시 한 번 점검해야 할 때입니다. 어떻게 했어? 2020년 직장 퇴직 적금 계획을 최대한 활용하고 있습니까? 그렇지 않다면 12월 31일까지 미래의 나에게 재정적 편안함을 선물해야 합니다. ($19,500 또는 50세 이상인 경우 $25,500를 처분할 수 있습니다.)
이번 달에는 "해야 할 일"에 중요한 연말 세금을 낼 수도 있습니다. 마지막으로, 잠시 시간을 내어 2020년 재정적 성취를 축하하고 2021년까지 추진력을 유지할 수 있도록 힘을 실어주세요.
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