Suze Orman은 대부분의 미국인이 재정 고문을 선택할 때 "잘못된, 잘못된, 잘못된" 생각을 가지고 있다고 말합니다.
개인 재정 전문가는 최근 블로그 게시물에서 2017년 설문 조사에 따르면 미국인의 53%가 재정 고문이 은퇴 조언을 할 때 다른 모든 것보다 고객의 최선의 이익을 우선시해야 한다고 법률에 따라 생각한다고 밝혔습니다.
하지만 그렇지 않습니다.
"수탁자 역할을 하는 고문만이 항상 고객의 이익을 최우선으로 하겠다고 약속합니다."라고 Orman은 설명합니다.
은퇴 계획은 복잡하고 도움을 받는 것이 현명한 결정입니다. 그러나 당신은 믿을 수 있는 도움을 원합니다. 따라서 재정 고문을 선택할 때 수탁자를 찾는 것이 좋다고 그녀는 말합니다.
수탁자를 찾는 것이 중요한 이유
몇 년 전 워싱턴에서 제안된 규칙은 모든 고문이 수탁 기준을 충족하도록 요구했을 것입니다. 수수료를 받을 수 있는 고위험 투자를 추진하는 것과 같은 이해 상충을 피하십시오. 그러나 그 제안은 결국 죽었습니다.
그리고 현재 많은 고문들이 수탁자 역할을 하지 않지만 미국인들은 일반적으로 항상 고객을 최우선으로 생각한다는 말을 그대로 받아들입니다.
Orman은 그런 일이 얼마나 자주 일어나지 않는지 직접 보았습니다.
Suze Orman은 TV와 책을 통해 수백만 명의 미국인에게 재정적 조언을 제공하기 전에 17년 동안 재정 고문이었습니다. 그녀가 일했던 회사는 종종 특정 주식을 밀었습니다.
Orman은 과의 2019년 Q&A에서 "영업 관리자가 고객에게 (제품)을 판매하라는 조언은 여러 번 고객의 최선의 이익이 아니라 회사의 최선의 이익이었습니다"라고 말했습니다. ThinkAdvisor .
오늘날 소비자를 위한 그녀의 조언은 조언자들에게 "그들이 수탁자인지 그리고 당신이 그들과 함께 일한다면 서면으로 작성할 것인지"라고 그녀는 블로그에서 말합니다. 악수와 약속만으로는 충분하지 않습니다.
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pathdoc/Shutterstock
확실한 은퇴 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있는 조언가를 찾아 조사할 때 그들이 사업을 하는 방식을 분명히 하고 싶을 것입니다.
Orman은 "그들이 수탁자인지 확인하거나 다른 사람과 인터뷰를 진행하십시오."라고 말합니다.
수탁자와 거래하고 있는지 확인하려면 다음과 같은 질문을 하십시오.
<리>
내가 지불하는 것 외에 수수료를 받게 됩니까? 고문이 특정 제품으로 고객을 안내하는 데 대한 수수료를 받지 않는다고 알려 주면 단순히 더 많은 돈을 벌 수 있는 옵션을 팔지 않고 편견 없는 조언을 제공할 것이라는 확신을 가질 수 있습니다.
<리>
고문 및 중개인으로 등록되어 있습니까? 일부 공인 고문은 중개인 역할을 할 수도 있습니다. 즉, 영업 사원으로 일하면서 돈을 관리할 수 있습니다.
<리>
전문가 또는 규제 기관으로부터 징계를 받은 적이 있습니까? 고문 서비스로 인해 불만이 제기된 경우 피하는 것이 가장 좋습니다.
귀하의 구석에 적합한 조언자를 구하십시오
결국 당신의 재정을 관리할 수 있는 최고의 사람은 당신입니다.
Orman은 "돈을 어떻게 투자하고, 쓰고, 저축하느냐가 다른 누구보다 당신에게 더 큰 영향을 미칩니다."라고 말합니다. "전화가 너무 많이 걸려서 약혼하지 않고 재정 문제를 해결하는 것은 이치에 맞지 않습니다."
하지만 그렇다고 해서 은퇴를 완전히 혼자 처리하는 것은 아닙니다. 재무 계획 서비스는 온라인과 전화로 그 어느 때보다 편리합니다.
조언자를 신중하게 선택하고 항상 수탁자를 선택하십시오.
Orman은 "당신이 이해하지 못하는 것이 있다면 조언자는 설명하거나 가르칠 수 있는 완벽한 사람입니다. 그러한 지식은 당신이 미래를 위해 올바른 결정을 내리고 있다는 확신을 줄 것입니다."라고 말합니다.
