아마도 당신은 햇볕이 잘 드는 곳에서 은퇴를 보내고 싶을 것입니다. 아니면 산을 바라보는 것이 당신의 스타일일 수도 있습니다.
그러나 계획을 세우기 전에 고려 중인 주의 세금 상황을 살펴보는 것이 좋습니다. 일부 지역에서는 다른 지역보다 퇴직자에게 훨씬 더 가혹한 세금을 부과합니다.
우리의 순위는 각 주가 퇴직 소득에 부과하는 세금, 주에서 부과하는 유산 또는 상속세, 그리고 평균 주 및 지방 판매세와 평균 유효 재산세에 대한 조세 재단의 추정치를 고려합니다. 또한 노인이 받을 수 있는 일부 세금 공제 및 공제를 강조합니다.
전문가가 옵션을 확인하는 데 도움을 줄 수 있습니다. "수탁자"인 공인 재무 설계사는 퇴직자를 위한 전략을 가지고 있으며 귀하의 이익을 최우선으로 생각해야 하는 법적 의무가 있습니다.
연중 주택을 판매하기에 가장 좋은 시기는 언제인가요?
특정 계절, 월 및 요일은 다른 것보다 나을 수도 있고 나쁠 수도 있습니다.
자세히 알아보기다음은 퇴직자에게 세금을 부과할 때 가장 나쁜 15개 주입니다.
은퇴 소득에 대한 세금 :예
주 소득세 :5% 고정 요금
평균 재산세 :집값의 1.15%
평균 주 및 지방 판매세 :6.25%
매사추세츠주는 사회 보장 혜택이나 정부 연금 소득에 세금을 부과하지 않지만 대부분의 기타 퇴직 소득에는 5%의 고정 세율로 과세됩니다.
베이 스테이트는 미국에서 18번째로 높은 평균 재산세율을 기록하고 있으며 $350,000 주택 소유자는 연간 약 $4,025의 세금을 납부합니다.
다행히도 일정 금액(2020년 과세 연도 기준, 개인의 경우 $61,000, 공동으로 신고하는 부부의 경우 $92,000) 미만의 소득을 가진 65세 이상 거주자는 최대 $1,150의 재산세 공제를 받을 수 있습니다.
매사추세츠에는 또한 사망 후 자산의 공정 시장 가치에 대한 세금인 유산세가 100만 달러 이상의 유산에 대해 0.8%에서 16%까지 적용됩니다. 이 100만 달러 기준액은 미국에서 가장 낮은 금액으로 오리건과 동률입니다.
그러나 생존 배우자에게 남겨진 재산은 적격 자선 단체에 남겨진 재산과 마찬가지로 매사추세츠의 유산세가 면제됩니다.
은퇴 소득에 대한 세금 :예
주 소득세 :0% ~ 4.797%($217,400 이상의 소득에 가장 높은 세율 적용)
평균 재산세 :집값의 1.62%
평균 주 및 지방 판매세 :7.17%
Buckeye State는 Social Security 연금에 세금을 부과하지 않지만 대부분의 다른 퇴직 계좌에서 발생한 소득은 일반 소득으로 과세됩니다.
65세 이상의 고령자는 사회 보장 이외의 소득원에 대해 연간 최대 $200의 퇴직 소득 공제와 $50의 고령자 세금 공제를 청구할 수 있습니다.
오하이오의 재산세는 미국에서 9번째로 높습니다. $350,000 주택 소유자는 연간 약 $5,670 이상을 포크해야 합니다.
플러스 측면에서, 일정 금액(2020 과세 연도 동안 $33,600) 미만을 버는 노인은 모든 지방 재산세에서 주택 시장 가치의 최대 $25,000를 면제하는 홈스테드 공제 자격이 있을 수 있습니다.
오하이오주는 유산세나 상속세를 부과하지 않지만 주 및 지방 판매세를 합산하면 평균보다 높습니다.
퇴직금 목표를 달성하기 위해 매달 얼마나 더 저축해야 하는지 계산하십시오.
은퇴 소득에 대한 세금 :예
주 소득세 :2% ~ 5.75%($250,000 이상의 소득에 가장 높은 세율 적용)
평균 재산세 :집값의 1.04%
평균 주 및 지방 판매세 :6.00%
메릴랜드는 자유 주(Free State)로 알려져 있지만, 그곳에서 은퇴할 계획이라면 공짜에 대해 많은 것을 기대하지 마십시오.
사회 보장 연금에는 주 소득세가 적용되지 않지만 대부분의 다른 형태의 퇴직 소득에는 소득세가 적용됩니다.
그러나 밝은 면에서 65세 이상 거주자는 401(k), 403(b) 및 457 계획의 분배와 공적 및 사적 연금 소득에서 최대 $31,100까지 공제 대상이 될 수 있습니다.
2% ~ 5.75%의 주 소득세 외에도 메릴랜드의 23개 카운티와 볼티모어 시는 거주자 과세 소득의 2.5% ~ 3.2% 범위의 지방 소득세를 부과합니다.
메릴랜드의 재산세도 상당히 높으며 $350,000 주택 소유자가 연간 약 $3,640를 지불합니다.
메릴랜드주는 미국에서 유일하게 상속세와 상속세를 모두 부과하는 주입니다. 상속세는 상속세와 비슷하지만 사망자의 자산에 대해 세금을 내는 유산 대신 자산을 상속받은 사람들이 내야 할 금액을 부담해야 합니다.
메릴랜드의 유산세는 500만 달러 이상의 유산에 대해 0.8%에서 16%까지이며 상속세는 10%이지만 자녀, 배우자 및 기타 혈족에게 상속되는 재산은 면제됩니다.
은퇴 소득에 대한 세금 :예
주 소득세 :5.80% ~ 7.15%($52,600 이상의 소득에 적용되는 최고 세율)
평균 재산세 :집값의 1.27%
평균 주 및 지방 판매세 :5.50%
소나무 주에서 은퇴하는 것이 나쁜 것은 아닙니다. 메인 주는 사회 보장 혜택에 세금을 부과하지 않으며 퇴직자는 적격 연금 소득에서 최대 $10,000를 공제할 수 있습니다.
그러나 다른 모든 형태의 퇴직 소득에는 최고 7.15%의 주 소득세율이 적용되며 소득이 $52,600 이상인 사람에게 가장 높은 세율이 적용됩니다.
메인의 재산세도 비싸며 $350,000 주택의 평균 금액은 연간 약 $4,445입니다.
게다가 메인주는 570만 달러 이상의 유산에 대해 8%에서 12%의 유산세를 부과합니다.
다행스럽게도 주의 판매세는 평균보다 낮으며 메인 주는 도시나 마을에서 지역 판매세를 부과하는 것을 허용하지 않습니다. 그 결과 메인주는 미국에서 판매세율과 지방세율을 합한 세금이 가장 저렴한 곳 중 하나입니다.
은퇴 소득에 대한 세금 :예
주 소득세 :1% ~ 13.30%($1,000,000 이상의 소득에 가장 높은 세율 적용)
평균 재산세 :집값의 0.74%
평균 주 및 지방 판매세 :8.66%
좋은 소식부터 시작하겠습니다. 골든 스테이트에서 은퇴할 계획이라면 사회 보장 연금은 주 소득세에서 면제됩니다.
불행히도, 다른 모든 퇴직 소득은 완전히 과세 대상이며, 연간 소득이 100만 달러 이상인 경우 미국에서 가장 높은 세율이 적용됩니다(그렇다면 잘한 것입니다).
은퇴자들을 위한 또 다른 밝은 점은 캘리포니아의 평균 재산세율이 상당히 낮다는 것입니다. $350,000 상당의 주택에 대해 $2,590만 지불하면 됩니다.
그리고 추가 특전으로 연간 소득이 $45,000 미만이고 주택 자산이 40% 이상인 62세 이상의 주택 소유자는 현재 연도의 재산세 납부를 연기할 수 있는 옵션이 있습니다.
그러나 캘리포니아의 주 판매세가 7.25%로 미국에서 가장 높고 생활비가 전국 평균보다 18% 높다는 점은 주목할 가치가 있습니다.
은퇴 소득에 대한 세금 :예, 하지만 최대 $20,000까지 공제 가능
주 소득세 :4% ~ 8.82%($1,077,550 이상의 소득에 가장 높은 세율 적용)
평균 재산세 :집값의 1.40%
평균 주 및 지방 판매세 :8.52%
뉴욕은 미국에서 14번째로 높은 재산세율을 자랑하며 $350,000 주택의 평균 세금은 약 $4,900입니다.
좋은 소식은 지역 수준의 노인들에게 세금 감면 혜택이 있다는 것입니다. 지방 정부와 학군은 고령자의 소득에 따라 고령자 주택의 감정가를 최대 50%까지 줄일 수 있는 옵션이 있습니다.
일부 노인들은 학교 세금 감면(STAR) 면제를 받을 자격이 있을 수도 있습니다. 이 면제는 집 가치의 처음 $66,800가 학교 재산세에서 면제됩니다. 자격이 되려면 65세 이상이어야 하고 연간 가구 소득이 특정 기준(2019-2020 학년도 동안 $86,300 이하) 미만이어야 합니다.
재산세 외에도 은퇴한 뉴요커들은 미국에서 10번째로 높은 결합된 주 및 지방 판매세와 590만 달러 이상의 자산에 대해 3.06%에서 16%의 유산세를 고려해야 합니다. .
사회 보장 혜택과 군인 연금은 뉴욕에서 주세가 면제되지만 개인 퇴직 계획 또는 주 외 정부 계획에서 발생하는 퇴직 소득이 $20,000를 초과하면 과세됩니다.
은퇴 소득에 대한 세금 :아니요
주 소득세 :4.95% 고정 요금
평균 재산세 :집값의 2.05%
평균 주 및 지방 판매세 :9.08%
일리노이주는 미국에서 두 번째로 높은 평균 재산세율을 가지고 있기 때문에 링컨 땅에 정착할 계획인 은퇴자들은 돈을 저축하기 시작하는 것이 좋습니다.
$350,000 주택 소유자는 재산세로 연간 대략 $7,175를 지불하지만, 일리노이의 일부 노인은 거주하는 주의 지역에 따라 최대 $8,000의 농가 면제 자격이 있을 수 있습니다.
또한 일리노이는 자격을 갖춘 노인에게 노인 평가 동결 농가 면제에 따라 주택 평가 가치를 동결하고 노인 부동산 세금 연기 프로그램에 따라 재산세 납부를 최대 $5,000까지 연기할 수 있는 옵션을 제공합니다.
높은 재산세 외에도 일리노이 거주자는 미국에서 6번째로 높은 주 및 지방 판매세를 합산하고 4백만 달러 이상의 유산에 대해 0.8%에서 16% 범위의 유산세를 부과합니다.
긍정적인 면으로, 주의 고정 소득세율이 4.95%로 상당히 낮으며 사회 보장 혜택을 포함한 대부분의 퇴직 계획 소득은 주세가 면제됩니다.
은퇴 소득에 대한 세금 :예, 하지만 최소 $60,000 미만
주 소득세 :1.40% ~ 10.75%(500만 달러 이상 소득에 가장 높은 세율 적용)
평균 재산세 :2.21%
평균 주 및 지방 판매세 :6.60%
가든 스테이트의 은퇴자들에게 재산세는 화단에서 가장 큰 문제입니다.
뉴저지는 미국에서 평균 재산세율이 가장 높습니다. $350,000 주택 소유자는 매년 약 $7,735를 지출해야 합니다.
고맙게도 뉴저지는 재산세 인상에 대해 자격이 있는 노인에게 환급하는 Senior Freeze 프로그램을 통해 퇴직자에게 약간의 구제책을 제공합니다.
자격이 되려면 65세 이상이어야 하며, 최소 10년 동안 뉴저지 거주자여야 하고, 최소 5년 동안 현재 주택을 소유 및 거주했으며, 소득이 일정 금액($91,505) 미만이어야 합니다. 이하).
또한 연간 가구 소득이 $10,000 이하인 고령자는 $250의 재산세 공제를 받을 자격이 있습니다.
이러한 면제 외에도 뉴저지주는 퇴직 소득에 대한 확실한 세금 면제를 제공합니다.
사회 보장 혜택은 과세되지 않으며 독신 납세자는 소득이 $100,000 이하인 경우 퇴직 계획에서 소득을 $75,000까지 공제할 수 있습니다. (기혼 노인 공동 신고 시 최대 $100,000까지 제외 가능)
뉴저지는 2018년에 상속세를 폐지했지만 $500 이상의 상속 재산에 대해 여전히 11%에서 16%의 상속세를 부과합니다.
은퇴 소득에 대한 세금 :예
주 소득세 :3.75% to 5.99% (highest rate applies to incomes over $148,350)
Average property tax :1.53% of home value
Average state and local sales tax :7.00%
Rhode Island may offer scenic views of the Atlantic, but you can expect to be hit with a tidal wave of taxation if you decide to retire in the Ocean State.
All retirement income is fully taxable, including Social Security benefits, as long as it is also taxed federally.
However, residents earning a certain amount or less ($85,150 for individuals and $106,400 for joint filers in 2019) are exempt from paying state tax on their Social Security benefits.
Additionally, seniors earning less than $83,450 ($104,350 for couples) are eligible for an exemption of up to $15,000 on payouts from private, government or military retirement plans.
Property taxes in Rhode Island are the 10th-highest in the country and work out to an average of $5,355 per year on a home worth $350,000, although homeowners aged 65 or older whose income is $30,000 or less are eligible for a state tax credit.
Rhode Island also has an estate tax ranging from 0.8% to 16% on estates worth more than $1.6 million, making it one of only a few states that tax estates valued at under $2 million.
Tax on retirement income :Yes
State income tax :3.35% to 8.75% (highest rate applies to incomes over $204,000)
Average property tax :1.80% of home value
Average state and local sales tax :6.22%
If you retire in Vermont, the government will tap your income just like one of the state’s maple trees.
The Green Mountain State taxes all forms of retirement income at rates between 3.35% and 8.75%, and that includes Social Security benefits.
However, individuals who earn an adjusted gross income of $45,000 or less, and joint-filing couples who earn $60,000 or less, are eligible for full exemptions from state Social Security tax.
Property taxes are also quite pricey, with the average tax on a $350,000 house coming to around $6,300.
Fortunately, some retired homeowners may qualify for Vermont’s Elderly and Permanently Disabled Tax Credit, which is worth 24% of the federal credit for elderly and permanently disabled individuals.
Vermont also charges a flat 16% estate tax on any estate that exceeds $2.8 million in value.
Tax on retirement income :Yes
State income tax :5.35% to 9.85% (highest rate applies to incomes over $164,401)
Average property tax :1.44%
Average state and local sales tax :7.46%
Minnesota taxes all forms of retirement income — including Social Security benefits — with the exception of military pensions.
However, thanks to the North Star State’s progressive tax system, households earning less than $23,900 are exempt from paying state taxes on their Social Security benefits.
Property taxes in Minnesota are the 13th highest in the country, with owners of a $350,000 home paying around $5,040 a year.
The good news is that the state offers a Senior Citizen Property Tax Deferral Program, which allows residents aged 65 or older with a household income of $60,000 or less to defer a portion of their property tax, as long as they’ve owned their home for at least 15 years.
The state also offers a special income tax deduction for seniors who make $61,080 or less, or $78,180 or less for couples who file jointly. Single filers can deduct up to $4,020, and joint filers can deduct up to $5,150.
Minnesota residents are subject to an estate tax of 13% to 16% on estates valued at more than $3 million, although assets left to a surviving spouse are exempt.
Tax on retirement benefits :Yes
State income tax :4% to 7.65% (highest rate applies to incomes over $263,480)
Average property tax :1.73% of home value
Average state and local sales tax :5.46%
Although all Social Security benefits and income from government pensions are exempt from state taxes in Wisconsin, any other retirement income is fully taxable at rates ranging from 3.86% to 7.65%.
As a small concession, retirees who are 65 or older and have an adjusted gross income of less than $15,000 — or $30,000 for married couples filing jointly — can deduct up to $5,000 of their retirement income from their state taxes.
The Badger State does not have any estate or inheritance taxes, but property taxes are quite steep — the fifth highest in the country.
The average property tax on a house valued at $350,000 is $6,055, and there are no special exemptions available for low-income seniors.
The state is much less punishing at the cash register, though. Wisconsin has one of the lowest combined state and local sales tax rates in the country.
Tax on retirement benefits :Yes
State income tax :3.10% to 5.70% (highest rate applies to incomes over $30,000)
Average property tax :1.33%
Average state and local sales tax :8.68%
A ray of sunshine for anyone hoping to retire in the Sunflower State is that all Social Security income and in-state public pension income is exempt from state taxes for seniors earning an adjusted gross income of $75,000 or less. Military and federal government pensions are also exempt.
Unfortunately, income from private retirement plans like IRAs and 401(k)s is fully taxed, and so is income from out-of-state public pensions.
Kansas also has the eighth-highest average state and local sales tax, which means that shopping for essentials can be pricey.
The state’s property taxes are also on the expensive side, with the average tax on a $350,000 home coming to $4,655.
However, the state offers property tax relief for low-income seniors in the form of a refund for up to 75% of property taxes paid. This refund is available to homeowners aged 65 or older who have a household income below a certain threshold ($20,300 or less in 2019).
Tax on retirement income :Yes
State income tax :3% to 6.99% (highest rate applies to incomes over $500,000)
Average property tax :1.70% of home value
Average state and local sales tax :6.35%
Anyone planning to commit to the Constitution State will have to contend with some serious taxes on their income. All types of retirement income are subject to Connecticut’s income tax, although there are a few exemptions.
Retired Connecticuters with a federal adjusted gross income of $75,000 or more — $100,000 for joint filers — will have 25% of any Social Security benefits taxed at the federal level taxed by the state as well. Anyone whose income levels are below those thresholds is exempt from paying tax on their Social Security benefits.
As of 2019, residents below those income thresholds are also exempt from paying tax on 14% of any income from a pension or annuity, and this exemption percentage will increase by 14% each year until the 2025 tax year, when it reaches 100%.
Connecticut currently has the seventh-highest property tax rate in the country — the owner of a $350,000 home can expect to pay about $5,950. However, the state gives property tax credits to homeowners aged 65 or older with a total income of $36,000 or less ($43,900 or less for couples).
Connecticut imposes an estate tax of between 7.2% and 12% on estates valued at $5.1 million or more. It’s also the only state in the union that imposes its own gift tax — a tax on assets you give away while you’re still alive — that can reach rates as high as 12%.
Tax on retirement benefits :Yes
State income tax :2.46% to 6.84% (highest rate applies to incomes over $31,750)
Average property tax :1.65% of home value
Average state and local sales tax :6.39%
The prize for the least tax-friendly state for retirees goes to Nebraska, which not only taxes retirement income — including some Social Security benefits — but also imposes high property taxes.
Any Social Security income that is taxed federally will also get hit with Nebraska state income tax, while IRA withdrawals, 401(k) funds and pensions are all fully taxable.
Residents of the Cornhusker State are also subject to an inheritance tax that ranges from 1% to 18%.
While the inheritance tax for immediate relatives is only 1% on property valued at $40,000 or more, remote relatives will have to fork over 15% on anything worth over $15,000, and all other heirs are subject to the full 18% on anything valued at $10,000 or more.
And if all that wasn’t enough of a financial burden, Nebraska also has the eighth-highest property tax in the country. On a home valued at $350,000, the average property tax would be $5,775.
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