COVID-19 대유행과 광범위한 정리해고와 주식 시장 변동성을 포함한 그로 인한 재정적 불확실성은 특히 은퇴 계획과 관련하여 많은 미국인의 장단기 예산 및 저축 목표에 큰 타격을 입혔습니다.

여러 설문조사에 따르면 즉각적이고 어려운 결정에 직면하여 2020년 가을까지 많은 사람들이 은퇴 저축을 줄이거나 중단하기까지 하여 은퇴 계획에 차질을 빚고 있습니다. 미국인과 경제가 여러 면에서 회복됨에 따라 지금은 퇴직 기금 구축을 위한 장기 투자 전략을 시작하거나 재검토하거나 재평가할 때입니다.

현명한 은퇴 계획은 앞으로의 삶에 더 많은 자유와 안전을 제공하는 데 도움이 될 수 있습니다. 사회 보장은 평균 소득자의 약 40%만 보장하므로 퇴직 계획, 기타 투자 및 잠재적으로 파트타임으로 일할 수 있는 소득으로 차액을 보충해야 합니다. 일반적으로 퇴직할 때 퇴직 전 소득의 약 80%가 필요합니다.

이는 은퇴를 위한 세금 유예 투자가 안락한 은퇴의 열쇠가 될 수 있다는 것을 의미한다. 이 접근 방식의 이점으로는 세전 저축으로 소득에 대해 납부해야 할 세금을 줄이고, 투자에 대해 발생한 소득에 대한 세금을 이연하고, 퇴직 시 소득 흐름을 제공하는 것이 있습니다.

시작 위치

팬데믹과 관련된 재정적 어려움은 계획을 세우고 대비하는 것의 중요성을 일깨워주는 역할을 했으며, KeyBank 팀은 은퇴 계획에 대해 더 알고 싶어 하는 상당수의 고객으로부터 의견을 들었습니다.

다행스럽게도 지금 당장은 따로 돈을 저축하는 것이 가장 중요하지 않더라도 미래의 은퇴와 꿈꾸는 생활 방식을 뒷받침하기 위해 저축하고 지속적으로 저축하기 위해 할 수 있는 몇 가지 간단한 일이 있습니다.

• 우선, 예상치 못한 비용에 대비하여 비상 저축 계좌를 만드십시오. 비상시에 사용할 수 있는 저축 계좌에 1,000달러를 저축하는 것을 목표로 시작하여 최대 약 6개월 동안 집에 가져가는 급여를 적립할 것을 권장합니다. 습관화하는 데 도움이 되도록 자동 저축 계획에 등록하는 것을 고려하십시오. 또한 우발적인 초과 인출을 방지하기 위해 당좌예금에 현금 완충액을 보관하십시오.
• 직장에서 401(k)를 제공하는 경우 이에 기여하십시오. – 귀하의 고용주가 귀하의 401(k) 기부금과 일치하는 경우, 일치하는 비율까지 저축하여 회사 기부금을 캡처하십시오. 하지만 여기서 멈추지 마십시오. 장기적으로 최대의 이득을 얻으려면 최대 401(k) 기부를 고려하십시오.
• 또한 IRA(Individual Retirement Account) 또는 Roth IRA(IRS 지침에 따라 자격이 있는 경우)를 시작할 수 있습니다. 두 가지 모두 적은 금액으로 시작하여 시간이 지남에 따라 가능한 한 늘릴 수 있습니다. (Roth IRA를 사용하면 저축 금액이 인출될 때 세금이 부과되고 나중에 세금이 부과되지 않습니다.)

저축의 핵심은 특히 은퇴 날짜가 더 먼 경우 모든 작은 부분이 도움이 된다는 것을 알고 일관성 있고 지속적으로 유지하는 것입니다. 그리고 자신에게 인내심을 가지십시오. 다른 더 즉각적인 우선 순위로 인해 기여도를 조정해야 할 때가 있을 수 있으며 괜찮습니다. 매년 재평가를 받으십시오.

목표 달성

긴 게임을 염두에 두십시오:

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은퇴 목표를 명확하게 정의 은퇴 후 일상에서 원하는 것을 고려하여:일년에 몇 번 해외 여행을 가거나 뉴욕에서 브로드웨이 쇼를 관람하거나 아트 스튜디오, 운동실 또는 홈 시어터로 집을 업그레이드합니까? 당신의 꿈은 당신만의 것입니다. 은퇴는 두 번이 아닙니다.

일반적으로 예상되는 퇴직금, 세금 및 의료비를 충당하려면 매년 퇴직 전 소득 수준의 70~80%가 필요할 것으로 추정합니다.

퇴직 시 급여 추정치를 낮추는 이유는 무엇입니까? CFP ^® 의 Nancy L. Anderson은 "이렇게 생각해 보세요. , Key Private Bank의 지역 재무설계사. "사회보장세 분담금을 납부하고 급여에서 소득을 은퇴 계획으로 연기한 후, 현재 귀하는 이미 급여의 80%로 생활하고 있을 수 있습니다. 퇴직 소득의 70~80%에 대한 지침을 사용하면 근로자의 소득과 일치할 수 있습니다. 이미 살고 있습니다."

Anderson은 계속해서 "유연성을 유지하십시오. 은퇴 후 첫 10년 동안은 은퇴 소득의 5-10%에 해당하는 추가 생활 방식 완충 비용을 계획하십시오. 많은 은퇴자들은 억눌린 수요로 인해 은퇴 초기에 더 많이 지출하는 경향이 있습니다. 여행 및/또는 취미를 즐기기 위해."

이 모든 고려 사항은 전 세계를 여행하든 현재 집에 정착하든 상관없이 은퇴 비전을 구체화하고 달성하는 데 도움이 됩니다. KeyBank의 Retirement Planner Calculator를 사용하여 그 비전을 현실로 만드는 데 필요한 아이디어를 얻을 수 있습니다.

• 수입 및 현재 퇴직금을 정기적으로 감사하고 지출을 검토합니다. 은퇴 계획에 추가 기여를 할 수 있도록 조정을 할 수 있는지 확인합니다. 퇴직 저축에 추가할 수 있는 단기 현금 공급을 늘리기 위해 추가 또는 증분 소득원을 찾으십시오.
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당신의 은퇴에 재정적으로 영향을 미칠 다른 요소를 고려하십시오. 사회 보장, 의료 옵션 및 시간제 근로와 같은 대체 고용 형태를 포함합니다. 소셜 시큐리티에 관해서는 조기에 청구하고 싶은 마음이 들 수 있습니다. 하지만 더 오래 버틸수록 월 혜택은 더 높아집니다.

Medicare 자격은 65세부터 시작되지만 퇴직자는 그 이전에 Affordable Care Act의 연방 교환을 통해 민간 건강 보험을 찾을 수도 있습니다. 마지막으로, 은퇴가 '전부 아니면 전무'가 될 필요는 없다는 점을 기억하십시오. 시간제나 컨설팅 업무를 통해 재정적 격차를 메울 수 있습니다.

그 외에 무엇을 해야 합니까?

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은퇴 후 꿈꾸는 라이프스타일을 살기 위해서는 거기에 도달할 수 있는 확실한 계획이 필요합니다. 개인 은행가 중 한 명과 약속을 잡고 저희와 연락하시면 귀하에게 적합한 은퇴 방법을 찾는 데 도움을 드릴 수 있습니다.