COVID-19 대유행과 그로 인한 재정적 불확실성은 저축 습관을 바꾸는 것부터 부채 관리에 집중하고 비상시 생존을 위한 더 나은 계획을 세우는 것에 이르기까지 은퇴 계획에 큰 영향을 미쳤습니다.

아마도 당신은 은퇴를 위한 재정적 준비를 원하는 만큼 진행하지 못했을 것입니다. 아니면 더 크고 장기적인 투자 전략 개발을 보류해야 했습니다. 그렇다면 지금이 상황을 재평가하고 퇴직 기금을 마련하는 데 필요한 소득과 저축을 조정해야 할 때입니다.

COVID-19 대유행의 재정적 영향은 현대의 다른 것과 거의 유사하지 않아 광범위한 정리해고와 역사적 비율의 주식 시장 변동성을 촉발했습니다. 2020년 가을까지 여러 설문 조사에 따르면 많은 사람들이 결과적으로 은퇴 저축을 줄이거나 중단하고 있는 것으로 나타났습니다. 소득 손실을 해결하기 위해 사람들이 기존 퇴직 기금에 투자하고, 비상 저축을 소진하고, 심지어 가족과 함께 비용을 분담하기 위해 이사하는 일이 더 보편화되었습니다.

시작 위치

팬데믹과 관련된 재정적 어려움은 계획을 세우고 대비하는 것의 중요성을 일깨워주는 역할을 했으며, KeyBank 팀은 은퇴 계획에 대해 더 알고 싶어 하는 상당수의 고객으로부터 의견을 들었습니다.

다행스럽게도 지금 당장은 따로 돈을 저축하는 것이 가장 마음에 들지 않더라도 미래의 은퇴와 꿈꾸는 생활 방식을 지원하기 위해 저축하고 지속적으로 저축하기 위해 할 수 있는 몇 가지 간단한 일이 있습니다.

• 우선, 예상치 못한 지출에 대비하여 비상 저축 계좌를 보충하십시오. 비상시에 사용할 수 있는 저축 계좌에 1,000달러를 저축하는 것을 목표로 시작하여 최대 약 6개월 동안 집에 가져가는 급여를 적립할 것을 권장합니다. 습관화하는 데 도움이 되도록 자동 저축 계획에 등록하는 것을 고려하십시오. 또한 우발적인 초과 인출을 방지하기 위해 당좌예금에 현금 완충액을 보관하십시오.
• 예상되지만 드물게 발생하는 비용을 계획합니다. 일부 비용은 월 단위로 발생하지 않아 예산을 편성하기가 더 어렵습니다. 자동차 정비, 명절 및 생일 선물, 여행 등의 비용을 합산하는 것을 고려하십시오. 그런 다음 12개월로 나누고 여분의 달러는 따로 두십시오. 불규칙한 이벤트가 발생하면 귀하와 귀하의 은행 계좌는 이에 대비할 수 있습니다.
• 직장에서 401(k)를 제공하는 경우 이에 기여하십시오. – 고용주가 귀하의 401(k) 기부금과 일치하는 경우 일치하는 최대 금액을 저축하여 회사 기부금을 캡처하십시오. 그러나 여기서 멈추지 마십시오. 장기적으로 최대 이익을 위해 최대 기여를 고려하십시오. IRA(Individual Retirement Account) 또는 Roth IRA를 시작할 수도 있습니다. 둘 다 적은 금액으로 시작하여 시간이 지남에 따라 가능한 한 늘릴 수 있습니다.

CFP ^® 재무설계사 Nancy L. Anderson은 "401(k) 저축을 극대화할 수 없다면 , Key Private Bank와 함께 "매년 자동 증가로 성공을 준비하십시오. 많은 회사에는 저축 비율을 점진적으로 증가시키는 '자동 에스컬레이션'이라는 기능이 있습니다."

Anderson은 계속해서 "지금 알고 있는 급여 연기 비율로 저축하고 매년 1%씩 인상하도록 설정하십시오. 지금은 약간의 인상을 느끼지 못할 수도 있지만 나중에 큰 배당금을 지불할 수 있습니다."

목표 달성

긴 게임을 염두에 두십시오:

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은퇴 목표를 명확하게 정의 은퇴 후 일상에서 원하는 것을 고려하여:일년에 몇 번 해외 여행을 가거나 뉴욕에서 브로드웨이 쇼를 관람하거나 아트 스튜디오, 운동실 또는 홈 시어터로 집을 업그레이드합니까? 당신의 꿈은 당신만의 것입니다. 은퇴는 두 번이 아닙니다.

일반적으로 예상되는 퇴직금, 세금 및 의료비를 충당하려면 매년 퇴직 전 소득 수준의 70~80%가 필요할 것으로 추정합니다. 기혼이라면 배우자의 소득, 퇴직 저축 및 퇴직 소득을 등식에 통합하는 것을 잊지 마십시오.

이 모든 고려 사항은 전 세계를 여행하든 현재 집에 정착하든 상관없이 은퇴 비전을 구체화하고 달성하는 데 도움이 됩니다. KeyBank의 Retirement Planner Calculator를 사용하여 그 비전을 현실로 만드는 데 필요한 아이디어를 얻을 수 있습니다.

• 수입 및 현재 퇴직금을 정기적으로 감사하고 지출을 검토합니다. 은퇴 계획에 추가 기여를 할 수 있도록 조정할 수 있는지 확인합니다.
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당신의 은퇴에 재정적으로 영향을 미칠 다른 요소를 고려하십시오. 사회 보장, 의료 옵션 및 대체 고용 형태를 포함합니다. 소셜 시큐리티에 관해서는 조기에 청구하고 싶은 마음이 들 수 있지만, 더 오래 버틸수록 월 급여는 더 높아집니다.

Medicare 자격은 65세부터 시작되지만 퇴직자는 그 이전에 Affordable Care Act의 연방 교환을 통해 민간 건강 보험을 찾을 수도 있습니다. 마지막으로, 은퇴가 '전부 아니면 전무'일 필요는 없다는 점을 기억하십시오. 시간제나 컨설팅 업무로 재정적 격차를 메울 수 있습니다.

그 외에 무엇을 해야 합니까?

부채 상환을 위해 최선을 다하십시오:심각한 단기적 필요가 있는 경우 401(k)에 대해 차용을 고려할 수 있습니다. 즉, 직업을 바꾸면 기존 401(k)를 현금화하기 위해 서두르지 마십시오. 투자한 상태로 두거나 차기 고용주의 프로그램으로 이월하거나 IRA를 시작하는 데 사용할 수 있습니다. 그 돈을 계속 투자하면 미래의 은퇴를 위해 계속 사용할 수 있습니다.

퇴직 저축에 추가할 수 있는 단기 현금 공급을 늘리기 위해 추가 또는 증분 수입원을 찾으십시오. 아르바이트를 하거나 해당 분야의 컨설턴트로 일하거나 취미와 관심사를 앱이나 웹사이트를 통해 현금을 버는 수단으로 전환할 수 있습니다.

은퇴 후 꿈꾸는 라이프스타일을 살기 위해서는 거기에 도달할 수 있는 확실한 계획이 필요합니다. 개인 은행가 중 한 명과 약속을 잡고 KeyBank 전문 고문과 연결하십시오. 그러면 귀하에게 적합한 은퇴 방법을 찾는 데 도움을 드릴 수 있습니다.