은퇴 계획은 성공적인 수행을 위해 충분한 조직, 사전 생각 및 노력이 필요한 평생 과정입니다. 때때로 압도적인 이 벤처를 관리하는 가장 쉬운 방법은 은퇴 계획을 여러 섹션으로 나누는 것입니다. 다행스럽게도 현재 위치나 무엇을 해야 하는지 확실하지 않은 경우 참조할 수 있는 은퇴까지 5가지 주요 단계가 이미 있습니다.
은퇴를 향한 길과 은퇴를 통한 길은 수년에 걸쳐 다양한 버전을 거쳤습니다. 그러나 일반적으로 대부분의 퇴직자들이 고수할 다섯 가지 주요 단계가 있습니다. 이것은 은퇴일까지 10년 정도부터 시작하여 임종 치료가 시작될 때까지입니다.
이 5가지 단계에 포함된 재정적 결정으로 인해 긴장하지 마십시오. 인생의 모든 것이 그렇듯이, 도전에 대처하는 가장 좋은 방법은 효율적인 계획을 세우고 그것을 유지하는 것입니다. 편안함을 느끼려면 회사의 401(k) 계획에 기여하는 것만으로도 은퇴 계획을 가능한 한 빨리 시작하십시오.
아직 없는 경우 재정 고문과 만나 다음 단계를 결정하는 것이 좋습니다. 또한 투자 포트폴리오와 은퇴 저축 모두에 대한 투자 전략을 조정해야 합니다. 전문가들은 일반적으로 자금이 거의 필요하기 때문에 나이가 들수록 보수적이 될 것을 권장합니다.
이 강력한 단계는 은퇴하는 날까지의 마지막 10년에서 15년으로 표시됩니다. 이 시간을 사용하여 IRA, 401(k) 플랜, 403(b) 플랜 및 기타 저축 수단을 포함한 귀하의 퇴직 계좌가 양호한 상태인지 확인하십시오.
건강 저축 계좌(HSA)와 같은 세금 혜택이 있는 계좌에 계속해서 기여해야 합니다. HSA의 자금은 해마다 이월되어 우수한 세금 혜택을 제공합니다. 또한 65세 이후에는 페널티 없이 인출할 수 있습니다. HSA에 일부 퇴직 저축을 적립하는 것은 특히 이미 401(k) 한도를 초과한 경우 훌륭한 퇴직 저축 전략이 될 수 있습니다.
이것은 또한 사회 보장을 조사하기에 좋은 시간입니다. 판매 대금을 받기 시작하는 시기, 수입이 얼마나 되는지, 전체 예산에 어떻게 반영되는지 살펴보세요. 2018년 12월 사회 보장국 데이터에 따르면 사회 보장 월 평균 급여는 $1,461입니다. 결과적으로 이러한 혜택이 현금의 유일한 유입이 되어서는 안 됩니다.
출생 연도에 따라 달라지는 정년 퇴직 연령에 도달할 때까지 사회 보장 지급을 보류하기로 결정할 수 있습니다. 소셜 시큐리티를 가장 빨리 받을 수 있는 나이는 62세입니다. 하지만 70세가 되면 혜택이 최대가 되므로 계속 보류할 가치가 없습니다.
은퇴 전 사람들이 고려해야 할 또 다른 주요 고려 사항은 메디케어입니다. 건강 관리 비용은 은퇴 기간 동안 발생하는 가장 큰 비용 중 하나입니다. 실제로 Fidelity의 2019년 보고서에 따르면 평균적인 부부는 은퇴 후 의료비를 지불하는 데 285,000달러가 필요합니다. 그리고 여기에는 장기 치료도 포함되지 않습니다. 또한 은퇴하기 전에 건강 관리 계획이 제대로 되어 있는지 확인하십시오.
퇴직 직후의 기간입니다. 이 단계는 종종 행복감이나 행복감으로 표시됩니다. 결국, 마침내 새로운 취미를 가지거나 여행을 가거나 가족 및 친구들과 시간을 보내기 위해 직업의 제약에서 벗어나게 됩니다.
그러나 긴 경력을 마치고 여행을 가거나 자신을 부려먹을 수 있는 가려움이 있더라도 이 은퇴 단계 동안 계속 검소하게 사는 것이 중요합니다. 이 단계는 또한 은퇴 저축이 남은 은퇴 기간 동안 얼마나 잘 버틸 수 있는지에 대한 좋은 벤치마크이기도 합니다. 조금 부족하다고 느끼셨다면 지금이 은퇴 예산을 조정할 때입니다.
조기 퇴직은 일반적으로 70세 전후에 이루어지지만 실제 퇴직 시기에 따라 달라질 수 있습니다. 이 시점에서 자금을 절약하기 위해 삶의 특정 측면을 줄이는 것을 고려할 수 있습니다. 가족이 과거보다 작을 가능성이 높기 때문에 많은 조기 퇴직자들이 집을 팔고 더 작은 곳으로 이사할 것입니다. 또한 중고차를 팔거나 재정적 삶의 다른 영역을 미세 조정하고 있는 자신을 발견할 수도 있습니다.
신혼 여행 단계의 은퇴가 끝나면 방향 감각 상실, 목적 상실 또는 우울증을 경험하는 것이 일반적임을 명심하십시오. 정규직에서 퇴직자가 되기로의 전환은 어려울 수 있습니다. 이것을 피하려면 바쁘게 지내고 일과를 일정하게 유지하십시오. 이러한 감정을 떨쳐내기 위해 자원 봉사를 하거나 시간제로 일할 수도 있습니다.
70세를 넘기면 은퇴를 앞두고 있다. 이것은 당신이 각자의 경력에서 지난 몇 년 동안 일하면서 꿈꿔 왔던 시간입니다. 은퇴 중반은 일상에서 예산, 여행 일정에 이르기까지 은퇴에 대한 모든 것을 파악한 것처럼 느껴질 때입니다.
일찍 은퇴를 잘 계획했다면 지금이 힘들게 얻은 재정적 안정을 누리고 있는 때입니다. 이렇게 하면 배우자나 가족과 함께 여행하는 것이 훨씬 더 쉬워지고 자녀 및 손주와 함께 양질의 시간을 보내고 새로운 친구를 사귈 수도 있습니다.
은퇴 중기의 주요 특징은 신체 활동을 계속할 수 있는 능력입니다. 그러나 장기적인 요구 사항을 염두에 두는 것을 잊지 마십시오. 이 단계의 퇴직자들은 일반적으로 임종 의료 보험을 고려하기 시작합니다. 이렇게 하면 건강이 악화될 때 귀하와 귀하의 사랑하는 사람들에게 많은 돈과 문제를 절약할 수 있습니다.
시간제 지원이나 24시간 돌봄이 현실이 되는 날을 생각하고 싶은 사람은 아무도 없습니다. 그 날은 생각보다 늦게 올 수도 있습니다. 질병 통제 예방 센터(CDC)에 따르면 미국의 기대 수명은 증가하고 있으며 현재 78.6세입니다.
그럼에도 불구하고, 당신이 덜 움직이거나 더 많은 보살핌이 필요할 수 있는 시기에 재정적으로나 감정적으로 준비하는 것이 현명합니다. 이 단계에 도달하기 전에 이러한 계획을 실행하는 것도 중요합니다. 유언장과 위임장을 업데이트하고 찾기 쉬운 장소에 보관하십시오. 임종 계획, 장례 또는 추모 소원을 마무리하고 필요한 경우 임종 의료 보험을 활용하십시오.
이 시간을 가족들과 솔직하고 열린 대화를 나누는 기회로 삼으십시오. 모든 사람이 귀하의 보살핌과 임종에 관한 희망 사항에 대해 같은 입장을 취하고 있는지 확인하고 위임장, 유언장 및 유언장에 관한 정보를 듣습니다.
은퇴는 개인적인 여정이지만 위의 가이드를 사용하여 대략적인 위치를 파악하는 것이 도움이 됩니다. 이 구조를 고수하면 많은 조직적 이점을 제공할 수 있다는 점을 염두에 두어야 할 퇴직 요인이 너무 많습니다. 하지만 금융 분야와 마찬가지로 자신을 비교하는 데 집착하지 마십시오. 이 단계보다 조금 앞서거나 뒤처진다고 해서 걱정할 필요는 없습니다.
사진 제공:© iStock.com/Morsa Images, © iStock.com/Vesnaandjic, © iStock.com/tumsasedgars