재무설계사와의 첫 만남을 준비 중이신가요? 축하해요! 큰 진전입니다!
많은 미국인들이 은퇴에 대해 무지하고 무기력하다고 느끼는 것은 비밀이 아닙니다. 확실한 계획이 없으면 수입이 궁핍하고 자녀에게 의존하게 만드는 불편한 은퇴를 초래할 수 있습니다. 그리고 그것은 괜찮지 않습니다!
그렇다면 어떻게 상황을 바꿔 꿈의 은퇴 생활을 할 수 있습니까?
Ramsey Solutions가 의뢰한 은퇴 연구에 따르면 재무설계사의 도움을 받는 것이 자신감을 크게 높일 수 있음을 보여줍니다. 전문가와 함께 일하는 미국인은 그렇지 않은 사람들보다 거의 2배나 더 많은 자신감을 얻을 수 있습니다. 은퇴하기에 충분한 돈.
이전에 재무 설계사와 상담한 적이 없다면 첫 번째 단계가 겁나게 느껴질 수 있지만 무엇을 기대해야 하는지 알면 불안을 완화할 수 있습니다.
재무설계사를 만나기 전에 먼저 재무설계사가 실제로 하는 일을 알고 있는지 확인하십시오. 재무설계사는 자격을 갖춘 투자 전문가입니다. 그들은 장기간에 걸쳐 귀하와 파트너 관계를 맺고 재정 목표를 달성하기 위해 귀하와 협력합니다. 즉, 그들은 돈을 벌어서 꿈을 이룰 수 있도록 하는 방법을 알고 있는 전문가입니다.
첫 번째 약속을 잡고 나면 해야 할 숙제가 있습니다. 기혼이라면 배우자와 함께 앉아서 미래에 대해 논의해야 합니다. 당신의 은퇴가 어떤 모습일지 꿈꿔보세요. 명확한 공유 목표를 가지고 회의에 참석하면 어떤 방향이 자신에게 적합한지 더 쉽게 파악할 수 있습니다.
싱글이라면 먼저 책임감 있는 파트너, 즉 당신이 신뢰하고 당신을 잘 아는 사람과 앉으십시오. 그들과 미래의 꿈에 대해 이야기하고 피드백을 요청하십시오. 이렇게 하면 목표에 대해 자세히 생각해야 하므로 투자 전문가에게 그 꿈을 전달하기 전에 고화질로 꿈을 꿀 수 있습니다.
다음은 재무 설계사와 만나기 전에 스스로에게 물어볼 몇 가지 질문입니다.
언제 은퇴하고 싶습니까?
내가 꿈꾸는 은퇴는 어떤 모습인가요?
은퇴 후에도 일할 계획이 있습니까?
자녀의 대학 교육비는 어떻게 지불해야 합니까?
나의 수혜자는 누구입니까?
재무설계사는 출발선이 어디인지, 결승선에 도달하기 위해 넘어야 할 장애물이 무엇인지 모른다면 은퇴 목표 달성을 도울 수 없습니다.
그렇기 때문에 첫 회의에 몇 가지 정보를 가져와야 합니다. 함께 일하는 사람이 어떤 문서를 가져와야 하는지에 대한 구체적인 지침을 줄 수 있지만 문서 작업에는 다음이 포함될 수 있습니다.
401(k) 및 기타 투자 계획서
모기지 및 기타 부채 명세서(힌트:집 외에 부채가 없을 때까지 투자를 시작해서는 안 됩니다.)
귀하 및/또는 귀하의 배우자에 대한 급여 명세서
가장 최근의 세금 신고서
월예산
먼저 준비하는 좋은 문서는 월예산입니다. 재무 설계사에게 한 달에 얼마를 벌고, 쓰고, 저축하는지에 대한 정확한 정보를 제공하고자 합니다.
한 단계 더 나아가 고정 비용과 변동 비용을 식별하십시오. 청구서와 같은 고정 항목은 매월 수입의 종류에 관계없이 지불하는 비용입니다. 변동 비용에는 외식이나 영화 관람과 같이 소득이 감소하면 돈을 쓰지 않을 항목이 포함됩니다.
첫 회의에서 지출 패턴을 살펴보면 재무 계획자가 매월 합리적으로 얼마를 저축하고 투자할 수 있는지 또는 저축하고 더 많이 투자할 수 있는 부분을 결정할 수 있습니다.
당신이 가족의 "CEO"라면, 그것이 모든 것 의 최고입니다. 책임자—재무설계사와 상담하는 것은 CFO와 일하는 것과 같습니다. 따라서 첫 번째 회의를 팀의 새로운 직책에 대한 인터뷰처럼 처리하십시오.
이 첫 만남을 일방적인 대화로 보지 마세요. 전문가가 자신에게 적합한지 판단할 수 있는 기회입니다.
나머지 직원들도 받는 서비스에 주의를 기울이십시오. 프론트 데스크에서 기획자의 사무실에 이르기까지 상호 작용하는 모든 사람과 편안하게 지내십시오.
이해하지 못하는 것에 투자해서는 안 됩니다. 따라서 재무설계사와 처음 만났을 때 큰 결정을 내릴 것이라고 기대하지 마십시오. 먼저 배워야 할 것이 있습니다!
정직한 전문가는 귀하의 질문에 답변하는 데 시간을 할애할 것이므로 귀하는 귀하의 돈으로 최선의 결정을 내릴 수 있습니다. 다음에 대해 질문하십시오:
그들이 제공하는 서비스
그들의 투자 철학
그들이 당신과 소통하는 방법
투자 성과를 측정하고 평가하는 방법
급여를 받는 방법
일부 금융 전문가는 상담에 대해 시간당 요금을 부과하지 않습니다. 일회성 커미션이나 연간 유지 보수 비용으로 보상을 받을 수 있습니다.
훌륭한 재무 설계사가 귀하의 목표에 대해 질문할 것입니다.
달성하고 싶은 것은 무엇입니까?
당신에게 가장 중요한 것은 무엇입니까?
당신의 삶이 어떤 모습이기를 원하십니까?
그런 다음 가장 적합한 투자 전략을 통해 이러한 목표를 달성할 수 있는 방법을 설명합니다.
첫 번째 회의가 끝나면 다음 단계를 포함하여 재무 계획자와 논의한 모든 내용을 명확하게 이해해야 합니다.
두 번째, 때로는 세 번째 회의에서 상황이 더 전술적으로 변할 것으로 기대할 수 있습니다. 공유한 목표를 기반으로 플래너는 각 목표에 대한 일정과 월별 저축 계획을 개발하는 데 도움을 줄 것입니다.
그 때 포트폴리오의 장기 수익을 결정하는 다양한 유형의 뮤추얼 펀드와 같은 투자를 어디에 분산할지 결정하게 됩니다.
회의가 끝나면 재정 상태, 원하는 위치 및 도달 방법에 대해 확실히 이해하게 될 것입니다.
연간 체크인을 위해 다시 올 계획입니다. 이를 통해 귀하와 재무 설계자는 투자를 함께 검토하여 예상대로 성과를 거두고 목표를 향해 진척되고 있는지 확인할 수 있습니다.
누구나 기대할 수 있는 미래를 원합니다. 그러나 죄책감, 수치심 또는 스트레스와 같은 부정적인 감정으로 인해 필요한 도움을 받지 못하게 되기 쉽습니다. 앞으로 계속 긍정적인 결정을 내릴 수 있습니다.
당신의 미래에 대해 더 자신감을 갖고 그것에 대해 무언가를 시작하고 싶습니까? SmartVestor 프로그램을 사용해 보세요! 귀하의 지역에서 자격을 갖춘 투자 전문가와 연락할 수 있는 무료이고 쉬운 방법입니다. 지금 바로 전문가를 찾으세요!
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