은퇴를 위해 충분히 저축했습니까? 일을 그만둔 후의 삶에 대해 생각할 때 원하는 라이프스타일이 목표에 도달했다고 확신합니까? 확실하지 않다면 혼자가 아닙니다.

현실은 대부분의 미국 근로자가 퇴직금을 연체하고 있으며 많은 사람들이 퇴직할 때까지 5년에서 10년밖에 남지 않은 경력 후반까지 깨닫지 못하고 있다는 것입니다. 최근 MassMutual 설문조사에 따르면 미국인의 약 절반만이 원할 때 은퇴할 수 있다고 생각합니다. ¹

은퇴를 대비한 저축에 뒤처져 있는 분들이라면 아직 늦지 않았습니다. 은퇴가 임박한 경우에도 이를 따라잡는 데 사용할 수 있는 몇 가지 간단한 전략이 있습니다. 가장 좋은 부분? 오늘 시작할 수 있습니다.

전략 #1:50세 이상이라면 저축을 "따라잡기"

직장 퇴직 계획은 급여에서 세전 금액을 따로 적립할 수 있는 기능과 같은 훌륭한 세금 혜택을 제공합니다. 그러나 IRS는 기부할 수 있는 금액에 대한 연간 한도를 설정합니다. 2022년부터 대부분의 퇴직 계획에 대한 기여 한도는 $20,500입니다.

그러나 50세가 되면 매년 더 많은 금액을 기부할 수 있습니다. 2022년이 끝나기 전에 50세 이상이 될 예정이라면 401(k), 403(b) 및 대부분의 457 플랜에서 추가로 $6,500를 절약할 수 있습니다. 즉, 2022년에 은퇴를 위해 최대 $26,000를 저축할 수 있는 기회가 있다는 것을 의미합니다. 이는 몇 년만 더 일할 계획이더라도 상당한 금액의 저축입니다.

전략 #2:돈을 벌기

은퇴 날짜가 가까워지면서 너무 많은 투자 위험을 감수하고 싶지는 않지만 지금은 너무 보수적일 때도 아닙니다. 은퇴가 5년에서 10년밖에 남지 않았더라도 20년에서 30년 동안 돈을 버틸 수 있어야 합니다. 따라서 돈이 계속 투자된 상태에서 더 높은 수익을 얻을 수 있는 기회를 최대화하기 위해 약간의 투자 위험을 감수해야 할 수도 있습니다.

50세 이상의 많은 사람들이 주식을 기피하는 경향이 있지만 그렇게 하면 돈을 벌 수 있는 능력이 손상될 수 있습니다. 현재 자산 배분(퇴직 포트폴리오에 대한 투자 조합)을 재평가하여 퇴직 목표 달성을 방해하기에 너무 보수적이거나 너무 위험하지 않은지 확인하십시오.

투자 결정을 내리는 것이 불편하거나 조사를 할 시간이나 의향이 없다면 여기에 또 다른 옵션이 있습니다. 저축을 목표 날짜 펀드에 넣을 수 있습니다(고용주의 은퇴 계획에서 사용할 수 있는 경우). . 목표 날짜 펀드는 예상 은퇴 날짜를 기반으로 전문적으로 관리되는 투자 조합을 제공하여 투자 프로세스를 단순화하도록 설계되었습니다. 목표 날짜 펀드는 또한 은퇴가 ​​가까워짐에 따라 시간이 지남에 따라 투자를 조정하여 보다 보수적이 되도록 합니다. 일부 목표 날짜 펀드는 "은퇴를 통해" 투자 철학을 따르며, 이는 은퇴 날짜 이후에도 혼합 주식 펀드를 더 많이 혼합한다는 것을 의미합니다.

전략 #3:퇴직 계좌를 통합하여 간소화

재정 상태를 파악하는 데는 시간이 걸립니다. 예를 들어 이전 고용주와 함께 여러 위치에 별도의 퇴직 계좌가 있는 경우 시간이 더 걸릴 수 있습니다. 결국, 이는 다양한 명세서, 투자 옵션, 세금 양식 및 비밀번호 더미를 추적해야 함을 의미합니다. 모든 것을 추적하는 대신 은퇴 계좌를 하나의 계획으로 통합하여 재정적 생활을 단순화할 수 있습니다.

예를 들어, 귀하의 계정을 현재 고용주의 퇴직 계획에 통합하면 몇 가지 이점이 있습니다. 고용주는 계획의 관리를 감독하고 투자 옵션이 합리적인 비용으로 신중한 투자인지 확인해야 합니다. 모든 은퇴 저축이 하나의 계정에 있다면 관리할 투자 조합은 하나뿐입니다. 이렇게 하면 계정 잔액을 늘리기 위해 선택한 투자 항목이 함께 작동하는지 쉽게 확인할 수 있습니다.

계정을 "한 지붕 아래" 유지하면 투자 및 계정 관리 수수료를 줄여 비용을 절약할 수도 있습니다. 전체 저축 및 투자 포트폴리오를 한 눈에 볼 수 있으면 미래를 보다 효과적으로 계획하는 데 도움이 됩니다. 마지막으로, 은퇴 저축을 인출해야 할 때 모든 돈을 하나의 계정에 보관하면 은퇴 소득 계획도 단순화할 수 있습니다.

계정 통합에는 시간과 신중한 고려가 필요하지만 이를 달성하는 데 드는 일회성 노력보다 이점이 훨씬 더 크다는 것을 알게 될 수도 있습니다.

시간이 중요합니다

은퇴 저축에 관해서는 더 많이 저축해도 늦지 않습니다. 은퇴를 위해 가능한 한 많이 남겨두는 것을 고려하십시오. 50세 이상인 경우 "캐치업" 옵션을 활용하십시오. 은퇴 포트폴리오의 투자 조합을 재평가하여 재정적 필요를 충족하는지 확인하십시오. 그리고 은퇴 계좌를 통합하여 재정적 생활을 단순화하는 것도 고려해 보십시오.

오늘 "따라잡기"를 시작하십시오.