20대에 은퇴를 위한 저축은 정신적으로나 재정적으로 모두 어려울 수 있습니다. 35년, 40년, 45년 후 더 이상 일할 필요가 없거나, 원하지 않거나, 일할 수 없는 시간을 상상하기 어렵습니다. 그리고 신입생 급여와 학자금 대출 부채로 인해 현금 흐름이 제한적이기 때문에 이제 막 경력을 시작했을 때 돈을 저축하기 어려울 수 있습니다. 게다가 USA Today 기사 ¹ 에 따르면 밀레니얼 세대가 은퇴하기 위해 모으는 데 필요한 막대한 액수(180만 달러에서 250만 달러)에 대한 헤드라인입니다. — 너무 벅차서 시도의 요점을 모를 수도 있습니다.

게다가, 여분의 돈으로 지금 할 수 있는 다른 일이 있습니다. 친구와 외출, 여행, 집을 구하는 것입니다. 그렇다면 왜 20대에 은퇴를 대비해 저축을 합니까? 재정적으로 더 편안해지고 은퇴가 더 이상 추상적 개념이 아닌 30대 또는 40대가 될 때까지 재정 목표를 세우는 것이 어떻겠습니까?

저축, 복리 및 퇴직

조기 퇴직을 위해 저축을 시작할 때 복합 투자 수익은 귀하의 편입니다. 가장 인기 있는 온라인 계산기 중 하나를 사용하여 계산한 세 가지 시나리오를 고려하십시오.

Saver 1:22세
목표 퇴직 연령:65세
은퇴 저축 누적 기간:43
월 저축액:$500
연간 평균 투자 수익률:8%
65세까지의 총 저축액:$2,255,844 세금 및 인플레이션 전

Saver 2:32세
목표 퇴직 연령:65세
은퇴 저축 누적 기간:33
월 저축액:$500
연간 평균 투자 수익률:8%
65세까지의 총 저축액:$972,542 세금 및 인플레이션 전

Saver 3:42세
목표 퇴직 연령:65세
은퇴 저축 누적 기간:23
월 저축액:$500
평균 연간 투자 수익률:8%
65세까지의 총 저축액:$395,866 세금 및 인플레이션 전

22세에 한 달에 500달러를 저축하기 시작하면 42세부터 시작하는 것과 비교하여 추가로 120,000달러를 추가로 기부하게 됩니다. 그러나 추가로 120,000달러를 기부하는 것과 결과적으로 추가로 186만 달러를 적립하는 것 사이에는 큰 차이가 있습니다. 그 원금을 추가로 20년 동안 투자하고 복리를 위해 추가로 20년을 주는 것입니다. 일찍 시작할수록 필요한 둥지 알을 얻기가 더 쉽습니다. 달성할 수 없어 보이는 금액이 현실적인 재정 목표가 됩니다.

적은 저축:여전히 가치가 있습니까?

이제 막 시작했을 때 한 달에 500달러를 저축할 수 없을 수도 있습니다. 이상적으로는 퇴직을 위해 총 소득의 15%를 저축해야 한다는 기존의 통념에 따라 $40,000의 급여를 절약할 수 있습니다. 그러나 그것은 고임금 분야에 취직했거나 성인 생활을 시작하는 동안 생계를 유지하기 위해 부모님과 함께 살고 있는 경우에만 달성할 수 있습니다. 은퇴를 위해 한 달에 100달러만 저축할 수 있다고 가정해 봅시다. 그러면 수학은 어떻게 보입니까?

Saver 1:22세
목표 은퇴 연령:65
은퇴 저축을 누적할 수 있는 기간:43
월 저축:$100
평균 연간 투자 수익:8%
65세까지의 총 저축:$451,169 세금 및 인플레이션 전

이 시나리오에서는 원래 비교에서 22세부터 월 100달러를 저축하는 것과 42세부터 월 500달러를 저축함으로써 50,000달러 이상을 앞서게 됩니다.

32세 또는 42세가 될 때까지 기다렸다가 저축을 시작하고 동일한 $2,255,844로 끝내고 싶다면 22세에 한 달에 500달러를 저축하기 시작하여 동일한 8%의 이자율을 가정하면 한 달에 얼마를 저축해야 할까요? 반환?

32세부터 월 $1,150이면 마감됩니다. 33년 후 세금과 인플레이션을 제외하고 $2,236,846입니다. 42세부터 월 $2,800로 23년 후 세금과 인플레이션을 제외하고 $2,216,848를 받게 됩니다.

당신의 수입은 아마도 더 높을 것이기 때문에 미래에 더 많은 돈을 저축하는 것이 더 쉬울 것이라고 생각하기 쉽지만, 당신의 현금 흐름은 그것에 대한 새로운 요구를 가질 것입니다:모기지 지불, 자녀 양육, 자녀를 위한 저축 대학.

은퇴 과제 단순화

은퇴를 위한 저축을 더 쉽게 만들고 월 $500 목표에 더 가까이 다가갈 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.

1. 401(k) 일치를 얻으십시오. 모든 사람이 401(k)에 접근할 수 있는 것은 아니며 401(k)를 제공하는 모든 고용주가 상응하는 기여금을 제공하는 것은 아닙니다. 그러나 401(k)에 기여할 수 있다면 고용주의 일치를 얻을 만큼 충분히 시작하십시오. 이는 급여에서 지출해야 하는 절감액이 적습니다.

2. 학자금 대출을 재융자하십시오. 이미 학자금 대출에 대한 가능한 가장 낮은 이자율이 있을 수 있지만, 그렇지 않은 경우 재융자는 월별 현금 흐름을 개선하고 은퇴를 위한 저축을 더 쉽게 만들 수 있습니다. (자세히 알아보기: 학자금 재융자의 장단점 )

3. 올바른 중개업체를 선택하세요. 일부 중개 회사는 바닥 계좌 개설 및 투자 요구 사항이 있습니다. 일부는 급여에서 자동 기여를 설정하기 위해 수수료를 면제하거나 할인을 제공하기도 합니다. 또한 중개 업무 외에도 재정적 조언과 서비스를 제공하는 회사와 회사가 있습니다. 이는 경력이 발전하고 금전 문제가 복잡해짐에 따라 도움이 될 수 있습니다. 조사를 통해 현재와 미래의 요구 사항을 충족할 수 있는 제품이 무엇인지 알아보십시오. (자세히 알아보기: MML 투자자 서비스 )

20대에 은퇴를 대비해 저축할 수 있는 여유가 얼마나 많든 적든, 시작하는 것이 중요합니다. 첫 번째 은퇴 계좌 개설의 장애물을 극복하고, 이 계좌로 돈을 이체하거나 자동 월별 기여금을 설정하는 방법을 배우고, 이러한 기여금을 투자하는 방법을 알아내면 다음과 같은 경우에 도움이 될 좋은 습관을 시작하는 올바른 길을 걷게 될 것입니다. 근무 기간 동안 지속적으로 준수합니다.