은퇴를 단기적 상태로 본다면 은퇴 연수를 단축할 수 있습니다. 많은 퇴직자의 경우 퇴직은 30년 이상 지속될 수 있습니다. 현재 필요한 돈을 관리하는 방법은 20년 또는 30년 후에 필요한 돈을 관리하는 방법과 상당히 다를 수 있습니다.

MassMutual Pacific Coast 기관의 재무 전문가인 Dung Vu는 “사람들은 '자산 할당'이라는 단어를 들으면 주로 은퇴 연령에 도달하는 것과 관련하여 생각합니다. “하지만 자산 배분 전략은 은퇴 초기에 끝나지 않습니다. 변화하고 확장하며 모든 과정을 관리해야 합니다.” (자세히 알아보기: 자산 배분 이해)

모든 은퇴 년을 완전히 준비하기 위해 고려할 수 있는 한 가지 전략은 자산을 세 개의 버킷으로 나누는 것입니다. 각 버킷은 잠재적인 은퇴 30년 중 약 10년을 나타냅니다.

1. Money Now 버킷: 이것은 당신이 가장 활동적인 생활 방식을 이끌 가능성이 가장 높은 은퇴 후 첫 10년을 다룰 것입니다. 이 버킷에 보관된 자산에 액세스할 수 있도록(더 유동적으로) 원하는 경우 여행, 좋아하는 오락에 집중 또는 새로운 취미와 같이 항상 하고 싶었던 일을 추구할 수 있는 새로운 자유를 활용할 수 있습니다.

자산 할당은 현금 또는 현금 등가물로 자산의 더 많은 부분을 차지하는 보수적인 접근 방식을 따를 수 있습니다.

2. 나중에 돈통: 이것은 은퇴 후 두 번째 10년 동안 쓸 수 있는 돈을 보유하게 될 것입니다. 이 버킷에 보관된 자산이 목표 투자 수익을 제공하기를 원할 수 있습니다. 이러한 자산에서 발생하는 소득은 최소한 인플레이션에 보조를 맞추기 위해 노력해야 합니다.

자산 할당은 고정 수익과 성장 기회를 제공할 수 있는 증권에 중점을 둔 보다 균형 잡힌 접근 방식을 따를 수 있습니다. .

3. 나중에 돈 통: 이것은 은퇴 후 세 번째 10년 동안 지출할 수 있는 돈을 보유할 것입니다. 이 때 귀하는 의료 필요 또는 사랑하는 사람을 돌보는 데 가장 집중하게 될 것입니다.

이러한 자산이 다음과 같기를 원할 수 있습니다. 은퇴 시기에 따라 10년에서 20년 동안 액세스할 필요가 없을 수도 있으므로 성장 지향적입니다. 장기간에 걸친 자산의 성장은 장수와 관련된 자주 필요하고 계속 증가하는 의료 비용에 대비하는 데 매우 중요할 수 있습니다. 자산 할당은 성장을 제공하지만 여전히 마음의 평화를 제공하는 보다 온건하거나 공격적인 투자 접근 방식을 따를 수 있습니다.

은퇴 자산 배분 전략을 검토하여 이 세 가지 버킷을 어떻게 고려할 수 있는지 확인하십시오. 일부는 사용 가능한 모든 옵션과 다양한 유형의 투자 및 전략과 관련된 위험을 평가하기 위해 금융 전문가와 상담하기로 선택합니다. (자세히 알아보기: 은퇴 시 시장 변동으로부터 자신을 보호)

지금 장기적 관점에서 보면 은퇴의 각 단계를 거치면서 재정적 기반을 더욱 탄탄하게 다지는 자신을 발견할 수 있습니다.