결혼한 적이 없는 자녀가 없는 독신 은퇴자는 배우자, 과부 및 이혼자보다 사회 보장 연금을 청구하는 데 사용할 수 있는 전략이 적을 수 있지만 은퇴 소득원을 최대화할 인센티브는 적습니다.
실제로, 그러한 독신자들은 사회 보장 혜택의 시기가 생존 배우자나 미성년 자녀에게 어떤 영향을 미칠지 걱정할 필요가 없습니다. 많은 사람들이 가장 빠른 기회(62세)에 혜택을 청구하기 시작하도록 동기를 부여합니다. 그러나 그것이 가장 큰 보상을 제공하지 못할 수도 있습니다.
왜요? 만기 은퇴 연령(출생 연도에 따라 66세 또는 67세) 전에 연금을 신청하면 사회 보장을 징수하게 될 추가 연수를 보상하기 위해 월 연금 금액이 영구적으로 감소합니다.
이러한 감소는 건강에 문제가 생겼을 때 간병인 역할을 할 수 있는 배우자, 가족 또는 어린 친구가 없는 독신 퇴직자에게 불균형적으로 영향을 미칠 수 있습니다. 실제로, 지원 네트워크가 부족한 독신 노인은 때때로 동료보다 빨리 생활 지원 시설로 옮겨야 하므로 비용이 많이 들 수 있습니다.
건강하고 몇 년 더 일할 수 있는 사람은 최소한 정년퇴직 연령까지 기다려야 월 급여의 100%를 받을 수 있는 사회보장금을 수령함으로써 저축한 기간보다 오래 살 위험을 크게 줄일 수 있습니다.
한 사람을 위한 최대한의 사회 보장 혜택 받기
그러나 보장된 퇴직 소득을 늘릴 수 있는 가장 큰 기회는 연금을 더 오래 연기하는 것인데, 이는 독신에게 가장 효과적인 사회 보장 전략 중 하나입니다. 월 수표 금액은 만기 퇴직 공제 적립이 중단되는 70세가 될 때까지 만기 퇴직 연령 이후 연금을 연기하는 해마다 매년 8%씩 증가합니다.
따라서 조기에 연금을 신청하고 싶은 충동을 억누르고 가능한 한 몇 년 더 일함으로써 은퇴 계좌에 더 많이 저축할 수 있을 뿐만 아니라 향후 월 소셜 시큐리티 체크 금액도 늘릴 수 있습니다. 특히 저축이 부족한 사람들을 위한 잠재적인 게임 체인저. (자세히 알아보기 :퇴직금 따라잡기:3무)
특히 남성보다 더 오래 사는 경향이 있는 여성은 사회 보장 제도를 연기하면 가장 큰 혜택을 볼 수 있습니다. 오늘날 65세에 도달한 여성은 평균 86.7세까지 살 것으로 예상할 수 있는 반면, 오늘날 65세에 도달한 남성은 84.1세까지 살 것으로 기대할 수 있습니다. 그러나 그것들은 단지 평균에 불과하다는 것을 기억하십시오. 오늘날 65세 인구의 약 3분의 1이 90세까지 살 것이며 7분의 1은 95세를 넘을 것입니다. 2
2019년 MassMutual 사회 보장 펄스 확인 설문 조사에 따르면 사회 보장 퇴직 연금을 조기에 신청하거나 심지어는 정년퇴직 연령에도 나중에 신청하는 많은 사람들이 더 큰 혜택을 기다리지 않고 후회하는 것으로 나타났습니다. 응답자의 약 30%가 62세 이하에 신청했으며 10명 중 거의 4명(38%)이 기다리기를 원했습니다.
일부는 저축이 부족하여 기다릴 여유가 없어 신고를 했고, 다른 일부는 의료비, 실직 또는 기타 예상치 못한 비용을 충당하기 위해 월 소득이 필요하다고 말했습니다. MassMutual US의 책임자인 Mike Fanning은 “이 연구는 많은 사람들이 자격이 있는 돈을 테이블에 남겨두고 있고 앞으로 몇 년 동안 받을 수 있음을 보여줍니다. "예상된 것과 예측할 수 없는 것에 대해 미리 계획하는 것은 오늘부터 내일의 퇴직자들에게 보내는 '앞으로 돈을 지불하라'는 메시지인 것 같습니다."
그러나 퇴직 연금을 연기하는 것이 모든 사람에게 올바른 조치는 아니라는 점을 명심하십시오. 가족 병력이나 생명을 위협하는 진단으로 인해 평균 수명에 도달할 것으로 예상되지 않는 독신과 즉각적인 재정적 필요가 있는 사람들은 가장 빠른 기회에 청구하는 것이 좋습니다.
사회 보장국의 기대 수명 계산기를 사용하여 자신의 기대 수명을 추정하지만 화폐의 시간 가치는 고려하지 않는다는 점을 명심하십시오. 예를 들어 청구서를 지불하는 데 사회 보장 소득이 필요하지 않은 경우 퇴직 연금을 투자하여 잠재적으로 더 많은 금액을 지불할 수 있습니다.
파일링 옵션
독신자를 위한 기본적으로 세 가지 사회 보장 청구 전략이 있습니다.
각 청구 전략은 평생 지불금 측면에서 다른 결과를 생성합니다. 설명을 위해 가상의 미셸을 생각해 보겠습니다. Michelle은 1958년에 태어나 만 66세 8개월이 되었습니다. 그녀의 정년 퇴직 연금은 현재 월 $2,400입니다.
그녀가 62세에 징수를 시작하여 95세까지 산다면, 그녀의 누적 평생 연금은 만기 은퇴 연령까지 기다렸을 때보다 $200,000 이상 적고 70세까지 기다릴 때보다 거의 $375,000 적습니다.
소득, 사회 보장에 기여한 금액, 연금 청구를 시작한 연령에 따라 자체 계산이 다를 수 있습니다.
사회 보장 퇴직 연금은 살아 있는 동안 보장되는 몇 안 되는 퇴직 소득원 중 하나입니다.
이 중요한 혜택에 대한 결정을 내리기 전에 귀하가 이용할 수 있는 제출 옵션에 대해 알아보는 것이 좋습니다. 사회 보장 담당자가 도와드릴 수 있습니다. 또한 재무 전문가가 잠재적인 지불 시나리오를 비교하여 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움을 줄 수 있습니다.