은퇴 후에도 편안한 생활 방식을 유지하기 위한 재정적 여유가 점점 더 걱정된다면, 당신은 혼자가 아닙니다.

베이비 붐 세대는 최근 경기 침체의 결과로 은퇴에 대한 자신감이 저하되는 것을 보았습니다. 경제가 개선됨에 따라 베이비 붐 세대가 목표를 달성할 수 있는 능력이 경제와 함께 향상되어야 하지만 모든 사람이 자신이 성공할 것이라고 확신하는 것은 아닙니다.

피보험자퇴직연구소(Insured Retirement Institute)의 제4차 베이비붐 세대 은퇴 준비 보고서에 따르면, 은퇴를 위한 재정적 준비를 자신하는 베이비붐 세대의 수는 2011년 44%에서 2014년 35%로 9%포인트 떨어졌다.

매스뮤추럴 파이낸셜 그룹(MassMutural Financial Group)의 일원인 일리노이주 시카고에 본사를 둔 후피스 파이낸셜 그룹(Hoopis Financial Group)의 상무이자 재무 고문인 채드 노예스(Chad Noyes)는 “은퇴가 임박해감에 따라 점점 더 많은 사람들이 자금 부족에 대해 걱정하고 있습니다. "그리고 사람들은 그 어느 때보다 더 오래 살고 있습니다. 이는 비용을 계획할 때 와일드카드를 나타냅니다."

미국 질병통제예방센터(CDC)의 국립 보건 통계 센터(National Center for Health Statistics)에서 발표한 2014년 미국 사망률 보고서에 따르면 미국의 기대 수명은 2012년 78.8세로 증가했습니다. 10여 년 전인 2000년에는 미국인의 평균 기대 수명이 76.6세였습니다.

다음은 은퇴에 대한 붐 세대의 3대 기대치와 앞으로 닥칠 몇 가지 어려움을 극복하기 위해 할 수 있는 일입니다.

1. 절감액 감소

IRI(Insured Retirement Institute) 보고서에 따르면 은퇴 기간 동안 편안하게 생활할 수 있을 만큼 충분한 돈이 있다고 확신하는 붐 세대의 비율이 2011년 37%에서 2014년 33%로 떨어졌습니다.

IRI 보고서에 따르면 2014년의 붐 세대는 저축 목표를 정했을 가능성이 더 높았습니다. 실제로 2013년에는 50%였던 것과 비교하여 2014년에는 붐 세대의 55%가 저축 목표를 계산했습니다.

재정 조언 팟캐스트인 Radical Personal Finance의 호스트이자 재무 플래너인 Joshua Sheats는 가능한 한 빨리 저축을 시작하여 펀드 수익을 극대화할 수 있다고 말합니다.

“지금 은퇴 소득 계획을 시작하십시오. "저축을 목표 달성을 위한 경로로 연결하면 저축이 더 이상 어렵거나 어떤 식으로든 부담되지 않습니다."

2. 청구서 지불에 어려움을 겪고 있음

그러나 많은 붐 세대는 계속해서 재정적 어려움에 직면해 있습니다. IRI 연구에 따르면 2014년에 붐 세대의 20%가 임대료나 모기지 지불에 어려움을 겪고 있다고 보고했습니다.

다양한 금융 상품이 작동하는 방식을 이해하면 은퇴 후 수익원을 극대화하고 가진 것과 빚진 것 사이의 격차를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

IRI 연구에 따르면 젊은 붐 세대는 은퇴 후 소득원으로 사회 보장을 과소 평가할 수 있습니다. 사회 보장 제도는 은퇴한 사람과 실업자 또는 장애인에게 혜택을 제공하는 연방 프로그램입니다.

젊은 붐 세대의 36%만이 사회 보장이 은퇴 소득의 주요 원천이 될 것으로 기대하지만, 사회 보장 혜택을 받을 수 있는 연령 자격이 있는 노인 붐 세대의 56%는 이 견해를 공유합니다. 실제로 National Academy of Social Insurance의 "사회 보장:혜택, 재정 및 정책 옵션:입문서"에 따르면 65세 이상 미국인의 65%가 퇴직 소득의 약 절반 이상을 사회 보장에서 받습니다.

1943년에서 1959년 사이에 태어난 사람들의 경우 66세인 정상 퇴직 연령에 도달했다면 사회 보장 연금을 100% 받을 수 있습니다.

그 후 매년 최대 70세까지 혜택이 8% 증가합니다. 즉, 66세보다 70세에 32% 더 많이 받을 수 있습니다.

해당 연금이 정상 퇴직 연령보다 어린 나이에 수급되는 경우, 정년 퇴직 연령에 도달하기까지 연금을 수령한 개월 수에 따라 감액됩니다. 예를 들어, 만기 은퇴 연령이 66세인 경우 62세에 연금 감액은 25%입니다. 63세에는 약 20%입니다. 64세에서는 약 13.3%입니다. 사회 보장국의 데이터에 따르면 65세에는 약 6.7%입니다.

라스베이거스에 본사를 둔 벨모어 파이낸셜(Belmore Financial, LLC)의 설립자이자 대표인 케이트 홈즈(Kate Holmes)는 “사람들은 계속해서 예상보다 더 오래 살며 우리가 보장하는 수입원 중 하나는 사회 보장 제도입니다. “ 일찍 받고 싶은 마음이 들 수 있지만, 80대와 90대에는 더 많은 금액을 기다린 보람이 있을 것입니다.”

3. 더 오래 일하기

많은 사람들이 개인적인 성취를 포함하여 수많은 이유로 일을 계속하지만 점점 더 많은 미국인들이 재정적 문제로 인해 이전 계획보다 더 오래 직장에 머물기로 결정했다고 말합니다.

지난 1년 동안, 아직 은퇴하지 않은 붐 세대의 25%가 은퇴 계획을 연기했다고 밝혔습니다. 이는 IRI의 리서치 시리즈가 시작된 2011년 이후 가장 높은 비율입니다.

2013년 AP-NORC 센터에 따르면 50세 이상의 미국 근로자 1,000명 중 78%가 재정적 필요를 언급했고 67%는 건강 보험과 같은 고용주 혜택이 필요하기 때문에 퇴직을 연기하기로 결정했다고 말했습니다. 공공 문제 연구를 위해.

Noyes는 "은퇴하고 마지막 급여를 받을 때 갑자기 스위치가 바뀌었습니다. 이제 남은 평생 동안 충분한 돈이 있는지 걱정해야 합니다."라고 말합니다.

편안한 은퇴를 보장하는 가장 좋은 방법은 재정 고문과 만나 귀하의 필요와 기대에 맞는 전략을 수립하는 것입니다.

실제로 은퇴 기간 동안 편안하게 생활할 수 있을 만큼 충분한 저축을 하고 있다고 확신하며 재정 고문과 함께 일하는 붐 세대의 비율이 스스로 은퇴를 계획하는 사람들의 두 배 이상인 것으로 IRI 연구에서 밝혔습니다. 재정 고문과 함께 일하는 붐 세대는 은퇴를 위한 저축을 할 가능성이 더 높고 은퇴 저축 목표를 결정할 가능성이 더 큽니다.

홈즈는 “인생의 다음 단계를 계획할 때 고려해야 할 사항이 많습니다. "모든 중대한 결정과 마찬가지로 제3자가 모든 단계를 안내하고 모든 것이 포함되도록 하고 모든 것을 명확하게 생각할 수 있도록 도와주는 것이 매우 중요합니다."